公积金贷款还款方法与技巧有哪些

本文介绍了公积金贷款还款方式有两种：等额本金和等额本息。等额本金在贷款利息上更节省，但前期还款压力比较大，适合资金充裕且短期内有提前还款打算的借款人。而等额本息的还款方式虽然贷款利息较高，但对于手头资金不足且不打算短期内提前还款的借款人来说比较适用。此外，公积金自由还款是一种可以自由还款的方式，借款人可以根据自己的收入情况自由安排每月还款额的还款方式，但需要在技术手段、风险防范、预期年化收益实现等

法律分析

公积金贷款还款方式有两种：等额本金和等额本息。这两种还款方式中，等额本金在贷款利息上要更节省，但是这种还款方式的前期还款压力比较大，比较适合当前资金比较充裕，或是短期内有提前还款打算的借款人。而等额本息的还款方式虽然贷款利息要高些，但是对于那些手头资金不足，又不打算短期内办理提前还款的借款人来说比较适用。

2、由于公积金贷款的预期年化利率也是浮动预期年化利率类型，因此在实际过程中公积金贷款预期年化利率也会按照央行贷款预期年化利率的调整而发生变化。但是贷款预期年化利率的变动执行时间都是有规定的。通常情况下，借款人在贷款期间遇见贷款预期年化利率调整时，新的贷款预期年化利率会在次年的1月1日起开始执行。

如果您在2009年办理的公积金贷款，执行的5-30年的贷款预期年化利率为3.87%，假设2009年公积金贷款预期年化利率变动，您2010年的贷款预期年化利率将按照2009年最后一次贷款预期年化利率调整后的预期年化利率在2010年的1月1日开始执行。

公积金自由还款是指在申请住房公积金贷款买房时，住房公积金管理中心根据借款金额和期限，给出一个最低还款额，以后每月还款额不再一成不变，而是可以在还款金额不少于最低还款额的前提下，根据自身的收入情况，自由安排每月还款额的还款方式。

值得注意的是，公积金自由还款在给与借款人最大的自主性的同时，对借款人在技术手段、风险防范、预期年化收益实现等方面都提出了更高的要求。月供基本上是由借款人自己决定的，这就意味着整体利息支付也是由借款人自己定的。一般来说公积金贷款在还款的时候，先期还款越少，支付的利息绝对越多;先期还款越多，支付的利息绝对越少。

1.自由还款为日对日还款，即放款日为当月某日，还款日即为每月某日。如果该月没有对应的还款日，则在当月最后一天还款。例如：1月31日放款，2月28日还款。

2.如果借款人不慎将用于还款的银行卡或者存折丢失，那么借款人必须携带同一银行的银行卡或者存折及时到申请贷款的管理部办理变更手续。

3.借款人的贷款全部还清后，要到办理贷款的管理部领取还清全部贷款的证明。

拓展延伸

根据我国目前的住房公积金贷款利率，自2015年1月1日起，住房公积金贷款利率实行一年期以上利率上浮制度。具体利率水平根据不同城市的经济发展水平、住房公积金贷款风险情况等因素进行调整。对于2010年的贷款预期年化利率，需要参考当时的利率水平进行计算。

根据当时的，住房公积金贷款利率实行一年期以上利率上浮制度。因此，对于2010年的贷款，预期年化利率应该会受到当时的利率水平影响。具体计算方法如下：

1. 查找2010年住房公积金贷款利率水平。根据当时的，不同城市的住房公积金贷款利率可能会有所不同，因此需要查找当时该城市的利率水平。

2. 根据2010年的利率水平计算贷款预期年化利率。根据当时的利率水平和贷款期限，可以计算出贷款预期年化利率。

需要注意的是，住房公积金贷款利率可能会根据调整而发生变化。因此，在具体计算时，需要关注当时的信息，并据此进行计算。

法律依据

住房公积金管理条例（2019修订）：第四章 提取和使用 第二十七条 申请人申请住房公积金贷款的，应当提供担保。

住房公积金管理条例（2019修订）：第一章 总 则 第四条 住房公积金的管理实行住房公积金管理委员会决策、住房公积金管理中心运作、银行专户存储、财政监督的原则。

住房公积金管理条例（2019修订）：第四章 提取和使用 第二十六条 缴存住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。

住房公积金管理中心应当自受理申请之日起15日内作出准予贷款或者不准贷款的决定，并通知申请人；准予贷款的，由受委托银行办理贷款手续。

住房公积金贷款的风险，由住房公积金管理中心承担。