★[单选]
1、既有损失机会又有获利可能的风险是（B）A 自然风险 B 投机风险 C 纯粹风险 D 财产风险
2、风险管理程序中最基本和最重要的环节是（A）A 风险识别 B 风险衡量 C 风险评价 D 风险自留
3、保险人行使代位求偿权追偿到的金额大于赔偿给被保险人的金额，超出部分应归（B）所有。A 保险人 B 被保险人 C 投保人D 保险代理人
4、下面各方中（C ）有资格直接指定受益人。A 投保人 B 保险人 C 被保险人 D 受益人自己
5、正式保险单签发之前由保险人出立给投保人或被保险人的一种临时凭证是（D ）A 保险费收据 B 投保单 C 保险凭证 D 暂保单
6、某批货物以定值保险方式投保，保额为110万元，后该批货物发生全损，事故发生地货物的市场价值是90万元，则保险公司应赔偿（B）
A 90万元 B 110万元 C 100万元 D 保险公司不承担赔偿责任
7、某业主将自有的一套价值120万元的住宅投保了家庭财产保险，保险金额为90万元，后房屋发生火灾，造成部分损失共计40万元。按第一风险责任赔偿方式保险人应承担的赔偿金是（C）。A 120万元 B 90万元 C 40万元 D 30万元
8、某企业投保了企业财产保险，保险金额为1000万元，约定的免赔额是1000元，保险事故发生后总计造成的损失为50万元，若按相对免赔额保险公司应赔偿（C）。A 1000元 B 499000元 C 500000万元 D 不予赔偿
9、各国普遍采用的保险组织形式是（D）A 相互保险公司 B 国有独资保险公司 C 互助保险组织D 股份有限公司
10、在大多数国家，汽车保险中的（D）属于法定保险。A 车辆损失险 B 无过错责任险 C 玻璃破碎险 D第三者责任险
11、只有损失机会而无获利可能的风险是（C）A 自然风险 B 投机风险 C 纯粹风险 D 财产风险
12、受益人在被保险人死亡后领的保险金，应（D）A在继承人中均分B用来清偿死者生前所欠的债务C作为遗产处理D无条件的归受益人所有
13、投保时确定的保险金额低于保险的标的价值的保险是（ B ）。A 足额保险 B 不足额保险 C超额保险 D 重复保险
14、某栋房屋实际价值是80万元，投保时保险金额为100万元，后房屋发生全损，则保险公司应赔偿（C）A100万元B90万元C80万元D 70万
15、承保家庭生活资料的保险是（A ）A家庭财产保险 B 盗窃险 C 企业财产保险 D 运输保险 E农业保险
16、承保被保险人因海上灾害和意外事故所造成的船舶、货物及费用损失和有关责任的保险是（ C ）
A 船舶保险 B 海上货物运输保险 C 海上保险 D 运费保险
17、造成生命财产损害的偶发事件是（ B ）A．损失 B. 风险事件 C. 风险 D. 风险因素
18、保险人对权利人因义务人不履行义务而蒙受的经济损失负经济赔偿责任的保险是（B） A责任保险B信用保证保险C 履约保证保险 D忠诚保证保险
19、保险基金的主要来源是（ D ）A 资本金 B 公积金 C 盈余 D 保险费收入 20、某投保人为自有的价值10万元的房屋投保火灾保险，甲公司保额为4万元，乙公司保额为8万元，损失为3万元，按比例责任分摊方式甲公司应赔偿（ B ）A 4000元 B 10000元 C 30000元 D 乙公司全赔
21、（ C ）是保险合同成立的一种书面证明，也成小保单。A 保险费收据 B 投保单 C 保险凭证 D 暂保单
22、流动资产一般按（B ）来确定保险金额A 账面余额 B 最近一个月的账面余额 C 净值 D估价
23、某企业的厂房实际价值是80万元，投保时保险金额为40万元，后房屋发生30万元的损失，则保险公司应赔偿（ D ）
A 80万元 B 40万元 C 30万元 D 15万元
24、财产风险中（ D ）一般被列为不保责任。A 火灾风险 B 爆炸风险 C 碰撞风险 D 地震风险
25、风险管理的基本目标是（A）A 以最大的成本获得最大的安全保障 B以最小的成本获得最小的安全保障 C 持续经营 D 生存目标
26、下面险种中属于强制保险的是（ D ）。A 学生团体平安保险 B 旅客责任保险 C 航空人身意外伤害保险 D 生育保险
27、下面各方中（ C ）有资格直接变更受益人。A 投保人 B 保险人 C 被保险人 D 受益人自己
28、投保时确定的保险金额高于保险的标的价值的保险是（ C ）。A 足额保险 B 不足额保险 C超额保险 D 重复保险
29、保险人行使代位求偿权追偿到的金额大于赔偿给被保险人的金额，超出部分应归（B）所有。A 保险人B 被保险人 C 投保人 D 保险代理人
30、承保被保险人因海上灾害和意外事故所造成的船舶、货物及费用损失和有关责任的保险是（ C ）
A 船舶保险 B 海上货物运输保险 C 海上保险 D 运费保险
31、意外事故是指（ C ）（1）一定发生的事故（2）不可能发生的事故（3）可能发生的事故 （4）必然事故
32、保险的基本职能是（ A ）（1）组织经济补偿 （2）投资（3）防灾防损（4）融通资金
33、保险合同的客体是（ A ）（1）保险利益 （2）保险标的（3）保险金额（4）保险费 5、当保额大于可保财产价值时称为（ C ）（1）不足额投保（2）足额投保（3）超额投保 （4）限额投保
6、损失补偿原则适用于（ C ）（1）一切保险合同（2）一切保险标的（3）补偿性保险合同（4）给付性保险合同
34、保证保险的被保险人是（ D ）（1）保险人 （2）债务人（3）债权人（4）保证人 35、人身保险中，某些人从事危险较大的职业，更愿意投死亡保险，这种现象可称为（B）（1）正常（2）逆选择（3）职业需要（4）保险意识强
36、保险人 代位求偿所得（ C ）其向被保险人的赔偿额。（1）应该大于（2）应该小于（3）不得大于（4）等于
37、保险经纪人为被保险人服务，一般付其佣金的是（ D ）（1）投保人（2）被保险人（3）经纪人公司（4）保险公司
38、受益人一般出现在（ B ）中（1）财产保险 （2）人身保险（3）责任保险（4）各种保险
39、在信用保证保险中，保险人充当了（ C ）角色。（1）权利人（2）被保证人（3）保证人（4）债权人
40、（ A ）是保险合同终止的基本的普遍的原因。（1）自然制止（2）协议注销（3）违约失效（4）原始失效
41、（ D ）是被保险人对过去、现在或将来的某些事项作为或不作为的担保。（1）禁止抗辩（2）弃权（3）告知（4）保证
42、权利人因义务人而遭受经济损失的风险是（ D ）A.财产风险B.人身风险C.责任风险 D.信用风险
43、对于损失概率低、损失程度大的风险应该采用（ A ）的风险管理方法。A.保险 B.自留风险C.避免风险 D.减少风险
44、两个或两个以上的保险人共同承担同一保险责任，同一保险利益，同一保险事故，且保险金额之和大于保险价值的保险为（ A ） A.重复保险 B.再保险 C.共同保险 D.综合保险
45、现代保险起源于（ A ）A.海上保险 B.火灾保险C.人寿保险 D.人身意外伤害保险 46、保费收入总额占国内生产总值的比重是指（ B ）A.保险密度 B.保险深度C.保险金额 D.保险价值
47、保险合同特有的原则是（ A ）A.最大诚信原则 B.保险利益原则C.公平互利原则 D.守法原则
48、保险人在支付了5000元的保险赔款后向有责任的第三方追偿，追偿款为6000元，则（ B） A.6000元全部退还给被保险人 B.将1000元退还给被保险人C.6000元全归保险人 D.多余的1000元在保险双方之间分摊
49、人身保险的被保险人（ C ）。A.可以是法人B.可以是法人和自然人C.只能是具有生命的自然人D.也包括已死亡的人
50、保险市场的买方是（ C ）。A.保险代理人 B.被保险人C.投保人 D.保险人 51、投保人指定或变更受益人须经过（ B ）同意A、保险人B、被保险人C、原先指定的受益人D、变更的受益人
52、对第三者的损害承担民事赔偿责任的风险是（C ）A.财产风险 B.人身风险C.责任风险 D.信用风险
53、股市的波动属于（ B）性质的风险。A.自然风险 B.投机风险C.社会风险 C.纯粹风险
54、人均保费数量是（ A）A.保险密度 B.保险深度C.保险金额 D.保险价值 55、保险市场的卖方是（D ）。A.保险代理人 B.被保险人C.投保人 D.保险人 56、人身保险属于（D ）A.定值保险 B.足额保险C.不足额保险D.定额保险
57、对于损失程度低、损失概率低的风险应该采用（ A）的风险管理办法。A.保险 B.自留风险C.避免风险 D.减少风险
58、两个或两个以上保险人共同承担同一保险责任，同一保险利益，同一保险事故的保险为（C）A.重复保险B.再保险C.共同保险D.综合保险
59、保险利益从本质上说是某种（A ）A.经济利益 B.物质利益C.精神利益 D.财产利益 60、保险利益为确定的经济利益，即指（C ）A.现有利益 B.期待利益C.现有利益和期待利益D.任何经济利益
61、保险人在行使代位求偿权时，如果依代位求偿权取得向有责任的第三方追偿款超过保险人的赔偿金额，则其超过部分应该归（A ）所有。 A. 被保险人 B.保险人C. 第三者 D.国家
62、人身保险的被保险人（C ）。A.可以是法人 B.可以是法人和自然人C.只能是具有生命的自然人 D.也包括已死亡的人
63、在保险合同的订立程序中，一般（C ）为要约人。 A.保险代理人 B.被保险人C.投保人D.保险人
64、保险合同终止最普遍的原因是（A ）A.保险合同届满终止B.保险标的灭失而终止C.履约终止D.因法定情况的出现而终止
65．保险合同的特有原则是（ D ）原则。A．公平互利B. 协商一致C. 自愿订立D. 保险利益
66．与议商合同相对应的是（ B ）。A．有偿合同B. 附合合同C. 射幸合同D. 最大诚信同
67．保险合同的关系人是（ D ）。A．保险人和投保人B. 保险人和被保险人C．投保人和被保险人 D. 被保险人和受益人
68．投保以死亡为给付保险金条件的人身保险时，必须经（ B ）书面同意并认可保险金额。A．投保人 B. 被保险人C. 保险人D. 受益人
69．默示保证主要表现在（ B ）中。A．火灾保险B. 海上保险C. 人身保险 D. 责任保险
70．（ A ）是保险人与被保险人之间订立保险合同的正式凭证。A．保险单 B. 暂保单 C. 投保单 D. 临时保单
71．以其财产或人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人是（ B ）。A．投保人 B. 被保险人 C. 受益人 D. 保险人
72．（C ）是指保险合同中载明的保险人所承保的风险及应承担的经济赔付责任。A．责任免除B. 保险标的C. 保险责任 D. 直接责任
73．保险标的在某一特定时期内以金钱估计的价值总额称为（A ）。A．保险价值 B. 保险金额C. 保险金 D. 保险费
74．（ B ）是保险合同变更时最常见的书面单证。A．保险单 B. 批单 C. 投保单 D. 暂保单
75．代位追偿原则适用于（ B ）A．寿险合同B. 产险合同C．意外险合同 D. 寿险合同和产险合同
76．如受益人先于被保险人死亡，又无其他受益人，受益权应归属（ C ） A．投保人的继承人B. 保险人的继承人C．被保险人的继承人 D. 受益人的继承人 77．变更受益人，属于保险合同（ A ）的变更。A．主体 B. 客体 C. 内容 D. 标的
78．以死亡为给付条件的保险合同，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任。但在合同成立之日起满（ B ）被保险人自杀的，可以按保险合同给付保险金。A．1年内B. 1年后C. 2年内 D. 2年后
79．在最大诚信原则中，弃权与禁止反言约束的对象主要是（ D ）。A．投保人B. 保险人 C.保险代理人 D. 投保人与保险代理人
80. （ C ）是指保险合同中约定的保险金额与保险标的出险时的保险价值等额。A．定值保险B. 不定值保险 C.足额保险 D. 超额保险
81. 相对免赔率是指保险财产的损失达到规定的免赔率时，保险人（ B ）
A．对超过免赔率部分给予赔偿B. 按全部损失不作任何扣除赔偿C．按全部损失乘免赔率赔偿 D. 对免赔率以下部分赔偿
82. 责任保险的保险标的是（ C ）A．法律事实B. 保险财产C．民事损害赔偿责任 D. 被保险人本身的意外伤害
83. 丁某将某一价值为50万元的房产作抵押，向某银行贷款45万元，银行准备将该抵押房产投保火灾保险，那么，该银行对该抵押房产的保险利益额度为（ B ）。A．50万元B．45万元C．25万元 D．22.5万元
84. 在保险活动中，当保险标的发生推定全损时，投保人或被保险人将保险标的的一切权益转让给保险人，而请求保险人按照保险金额全数赔付的行为称为（ C ）。A．权利代位B. 代位求偿 C. 委付 D. 索赔 E. 上缴有关部门
85. 以下不属于我国《保险法》规定的保险公司资金运用形式的是（ D ）A．银行存款 B. 政府债券 C. 金融债券 D. 股票
86. 以下不属于企业财产保险中不保财产的有（ C ）A．土地 B. 矿藏 C. 厂房 D. 森林
87. 企业财产保险流动资产的保险金额依据（ A ）或由被保险人自由确定。 A. 最近12个月任意月份的账面余额B. 最近6个月任意月份的账面余额
C. 最近12个月所有月份的账面余额的平均D. 最近6个月所有月份的账面余额的平均数 88. 我国《保险法》规定的宽限期为（ A ）A．60天 B. 30天 C. 50天 D. 90天 89.风险具有（ C ）A．单一风险发生的必然性 B. 大量风险的发生的主观性C．风险存在的普遍性D. 风险的不可变性
90.纯粹风险所致结果是（ C ）。A．无损失 B. 损失、无损失和盈利C．损失和无损失 D. 损失
91.保险人将其承担的保险业务，以承保形式，部分转移给其他保险人的，为（D ）A．共同保险 B. 重复保险C. 原保险 D. 再保险
92.财产保险是以（D ）及其有关利益为保险标的保险合同。A．物质 B. 多种风险C. 责任 D.财产
93.（ A ）是保险的基本职能。A．分散风险 B. 安定生活C. 融通资金 D. 防灾防损
94.保险业产生的自然基础是（ A ）。A．风险B. 剩余产品的存在C．社会分工D. 商品经济的一定发达程度
95.符合保险人承保条件的风险是（ D ）A．心理风险 B. 道德风险C. 投机风险 D. 可保风险
96.投机风险的后果是（A ）A．损失或者获利 B. 无损失或者损失C．无损失 D. 损失
97.安置防盗门窗的行为属于风险处理方法的哪种（ C ）A．分散 B 抑制 C 预防 D 避免
98.（A ）因个人的过失或疏忽行为给他人生命财产造成损害依据有关法律规定承当经济责任的风险。
A．责任风险 B 财产风险 C 人生风险D 自然风险
99、根据保险人的委托，在保险人授权范围内代办保险业务并向保险人收取代理手续费的人，是（A ）。
A.保险代理人 B.保险经纪人 C.保险公估人 D.保险理算人
100、人身保险中，对保险利益的时效规定是（A ）。
A．只要求在合同订立时存在保险利益 B．只要求在合同终止时存在保险利益
C．要求从合同订立到合同终止始终存在保险利益 D．无时效规定 101、投保人对(D )应当具有法律上承认的利益。A、保险事故 B、保险责任 C、保险风
险 D、保险标的 102、家庭财产保险一般采用 ( D )赔偿方式。A、比例责任 B、限额责任 C、定额责任 D、第一危险 103、以保险价值确定方法分类，财产保险合同可分为( )保险合同。A、定额和不定额 B、定值和不定值
C、足额和不足额 D、重置价值和实际价值
104、按风险的性质分类，风险可分为投机风险、收益风险和( D )风险。A．社会 B．责任 C．自然 D．纯粹
105、一般情况下，在保险合同有效期间，( D )可以变更保险合同。A、由保险人提出要求 B．由投保人提出要求 C．经被保险人和投保人协商同意 D．经投保人和保险人协商同意 106、财产保险合同不是 ( B )合同。A、补偿性 B．给付性 C．具代位求偿效力 D、短期
107、我国《保险法》规定，在重复保险中，保险人之间采用〔C 〕作为分摊赔款的计算基础。
A．赔款额比例责任制 B．顺序责任制 C．保险金额比例责任制 D．均摊损失责任制
108、保险经纪人是基于( C )的利益，从事保险业务活动，并代其订立保险合同，提供中介服务和依法收取佣金的单位。A、保险人 B．自己 C．投保人 D．受益人
109、以下属于职业责任保险的是( D )。A．电梯责任保险 B．产品责任保险 C．制造商责任保险 D．律师责任~ 110、当保险金额等于保险价值时称为（ C ）A．定值保险 B．不定值保险 C．足额保险 D．不足额保险
111、在损失发生后对损失事故进行调查，以确定保险责任归属、赔偿金额等具体事项的中间人是(B)
A.保险经纪人 B.保险公估人 C.独立代理人 D.专用代理人
112、在哪种情况下，保险人无权行使财产保险合同解约权（D）。A、投保标的危险程度增加 B、被保险人诈赔 C、投保人未履行对标的安全应尽的义务 D、货物运输保险标的转让
113、投保人因过失末履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故（ C ）。A 承担赔偿责任或给付保险金 B 不承担赔偿或给付保
险金的责任，且不退还保费
C 不承担赔偿责任或给付保险金的责任，但可退还保险费 D 以上均不正确
114、我国保险法规定的人身保险的宽限期限为（ B ）A、30天 B、60天 C、90天 D、180天
115、在财产保险中，保险合同所保障的对象是（ B ）。A、被保险人 B、投保的财产C、投保人 D、受益人(这个题其实合适的说法应该是保障的对象是投保人的财产利益 )
116、汽车刹车失灵会引起意外事故，这属于(D ) A.主观风险因素 B.客观风险~C.心理风险~ D.实质风险~
117、权益转让原则包括的内容是（ D ）A.近因 B.补偿 C.保障 D.代位求偿
118、如果被保险人违反保证，( A ) A.不论其是否有过失，保险人均可解除合同 B.只有其存在有过失，保险人才能解除合同C.只有其给保险人造成损失，保险人才能解除合同D.只有其存在有过失，并给保险人造成损失，保险人才能解除合同 119、保险代理人责任保险属于( D ) A.公众责任险B.个人责任险 C.雇主责任险 D.职业责任险
120、保险人放弃合同中的某项条件而签订的保险合同一经成立( D) A.保险人可以有条件再主张这项条件 B.保险人可以再主张这项条件 C. 保险人可以无条件再主张这项条件D.保险人不得再主张这项条件
121、在人身保险中，投保人或被保险人对其合伙人( A )
A.具有可保利益 B.是否具有可保利益，不同保险公司认定方法不一致 C.不具有可保利益 D.是否具有可保利益，不同的保单规定不一致 122、 风险具有（C ）
A.单一风险发生的必然性 B.大量风险发生的主观性C.风险存在的普遍性 D.风险的不可变性
123、下列哪一项不属于风险的组成要素（D ）A、风险因素 B、风险事故 C、损失 D、风险大小
124、下列哪项属于财务型风险管理技术（D ）A、避免 B、预防 C、分散 D、自留 125、下列不属于保险合同中介人的是（ A）A、保险人 B、保险代理人 C、保险经纪人 D、保险公证人
126、保险合同的客体是（D ）
A、保险标的 B、保险人的赔偿行为 C、保险人的给付行为 D、保险利益
127、保险代理人开给投保人的单证是（ C ）A、保险单 B、保险凭证 C、暂保单 D、批单
128、在下列保险合同中，投保人、被保险人可随保险标的的转让而自动转让，无须征得保险人的同意，合同继续有效的是（B）A、火灾保险合同 B、货物运输保险合同 C、责任保险合同 D、运输工具保险合同
129、保险人承担赔偿或给付保险金的最高限额称为（B）A、保险费B、保险金额C、保险价值D、保险利益
130、保险人在赔偿金额时有3个限度，下列哪项不是（D）A实际损失B、保险金额C、保险利益D、偿付能力
131、下列中的（B）不属于财产保险合同的特点。A、补偿性合同 B、给付性合同C、适用代位求偿原则的合同 D、短期合同
132、我国的保险立法采用（C）的形式要求投保人履行告知义务，A、无限告知 B、客观告知 C、询问回答告知 D、明确说明
133、保险合同的关系人是（D）A.保险人和投保人B.保险人和被保险人 C.投保人和被保险人 D.被保险人和受益人 134、默示保证主要存在于（ B ）A.火灾保险 B.海上保险 C.人身保险 D.责任保险
135、保险合同中载明的保险人所承保的风险及应承担的经济赔偿或给付责任是（D ）
A.责任免除 B.保险标的 C.承保范围 D.直接责任
136、 不经保险人的同意只要被保险人背书就可以转让的保险合同是_A__合同。
A.货物运输险 B.机动车辆险 C.运输工具险 D.人寿保险
137、保险代理人，保险经纪人和保险公估人是保险市场的（C）A.当事人B.关系人 C.中介人 D.受益人
138、意外伤害保单（疾病属于除外责任）的被保险人王某，在保险期间的某日被骑车人撞入路边水渠内，被救后高烧合并肺炎，最后因严重肺炎而死亡，对于王某妻子的索赔，保险人正确的处理方式是（B ）
A.王某死亡的近因为肺炎，属于除外责任，保险人不给付保险金
B.王某死亡的近因为被撞，属于保险责任，保险人应全额给付保险金
C.肺炎属于新介入原因，与被撞无直接因果关系，保险人不付保险金
D.王某死亡与被撞和肺炎均有关，保险人只给付50%保险金 139、对企业自身面临的以及潜在的风险加以判断、归类和鉴定风险性质的过程，称为（A ） A.风险识别 B.风险估测 C.风险中和 D.风险管理 140、负有支付保险费的义务的人是（ A ）A.投保人 B.被保险人 C.保险人 D.受益人
141、投保人向保险人提出保险要约的书面形式称为（ A ）A.投保单B.保险单 C.保险凭证 D.暂保单
142、某份家财保险合同的保险期限为2001年9月23日到2002年9月22日，该合同保险标的在01年12月5日因保险事故发生而全损，保险人按保险金额全额赔偿后，保险合同就终止了。该合同终止属于（ B ）
A.期满终止 B.履约终止 C.协议终止 D.解约终止
143、单一风险合同与综合风险合同的划分依据是（ B ）
A.保险合同性质 B.保险合同保障的风险 C.保险合同保障的标的 D.保险合同保障的业务对象
144、某建筑工程队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷，则造成损失事故发生的风险因素是（A ）
A.物质风险因素 B.心理风险因素 C.道德风险因素 D.思想风险因素
145、现代保险是从（ A ）发展而来的。
A.海上保险 B.火灾保险 C.人寿保险 D.责任保险
146、某固定资产投保财产保险，保险金额为20万元，出险时财产价值为25万元，财产实际损失8万元，若采用比例赔偿方式，保险人应赔（B ）元。A.5.6万 B.6.4万 C.7.2万 D.8万
147、负有支付保险费的义务的人是（ A ）A.投保人 B.被保险人 C.保险人 D.受益人
148、某份家财保险合同的保险期限为2002年9月23日到2003年9月22日，该合同的保险标的在2002年12月5日因保险事故发生而全损，保险人按保险金额全额赔偿后，保险合
同就终止了。该保险合同的终止属于（ B）A.期满终止 B.履约终止 C.协议终止 D.解约终止
149、属于控制型风险管理技术的有（ A ）。 A.减损与避免B.抑制与自留 C.转移与分散D.保险与自留
150、当保险合同的当事人对合同条款有争议时，法院或仲裁机关要做出有利于（ C ）的解释。
A 保险人B受益人 C 被保险人 D 经纪人 151、从保险合同的性质看，责任保险合同具有（ D ）。 A.安全性B.投资性 C.补偿性 D.给付性
二、多项选择题
1. 以下属于违反告知义务的有（ ABCD ）
A、遗漏或忘了 B、误告 C、隐瞒 D、欺诈 E、委付
2.保险的基本职能包括（ BD ）
A.分散风险职能 B.经济给付职能 C.融资职能 D.损失补偿职能 E.防灾防损职能
3.购买保险而选择保险公司主要考查的主要内容是（ ABCDE ）
A.公司的财务状况 B.价格 C.合同条款 D.历年赔付情况 E.注销合同
4.在保险合同中，保险金额是（ ACD ）
A.计算投保人应交保费的依据 B.财产损失后允许赔付的数额 C.保险人的实际承保金额
D.保险人履行赔付或赔偿责任的最高限额 E.确定保险利益的依据
5. 以下正确的说法是（ BDE ）
A.保险合同的附和性是指保险人要附和投保人的要求B.保险代理人是指由保险公司授权代办保险业务的个人。
C.保险公司的最主要评价指标是价格即保险费的高低
D.保险费率是保险人按照单位保险金额向投保人收取保费的标准。
E.保证是投保人在签定保险合同时向保险人保证做或不做某一事情.
6.财产保险产品费率厘定要考虑哪些损失率的影响因素（ ABC ）
A.每百件保险标的有多少次事故保险发生 B.保险事故的毁损率
C.受损保险标的的价值减少的百分比 D.保险公司的经营费用 E.保险公司的预期利润
7保险人履行损失赔偿责任的限度（ BCD ）
A.没有限度 B.实际损失 C.保险金额 D.可保利益 E.保费
8.在保险合同中，保险金额是（ ACD ）
A.计算投保人应交保费的依据 B.财产损失后允许赔付的数额
C.保险人的实际承保金额 D.保险人履行赔付或赔偿责任的最高限额 E.确定保险利益的依据
9. 构成可保风险的条件是（ ABD ）。
A.风险不是投机性的 B.风险必须具有不确定性 C.风险必须是少量标的均有遭受损失的可能性
D. 风险的损失必须是可以用货币计量的 E.风险可能导致较大损失
10. 下列关于受益人的说法哪些是正确的（ DE ）。
A.受益人由保单所有人指定 B.保单所有人必须征得受益人同意才可以变更受益人
C.受益人有义务替被保险人偿还生前的债务 D.投保人、被保险人、受益人可以为同一人
E. 受益人先于被保险人死亡，被保险人的法定继承人即为受益人。
11、构成可保风险的条件是 （ AB ）。
A.风险不是投机性的 B.风险必须具有不确定性 C.风险必须是少量标的均有遭受损失的可能性
D.风险可能导致较大损失
12、衡量一国保险市场的发达程度的指标有（ ACD ）。
A.保费收入占保险金额的比例 B.保费收入 C.保险密度 D.保险深度
13、不适用损失补偿原则的情况有（ BC ）。
A．不定值保险 B．人身保险 C．重复保险 D．重置价值保险
14、保险理赔的原则是 （ABC ）。
A.重合同、守信用 B.实事求是 C.主动、迅速、准确、合理 D. 经常、及时、有效
15、 下列说法正确的是（ BCD ）。
A. 近因是在时间上或空间上与损失结果最为接近的原因
B. 近因是导致保险标的损失最直接、最有效、起决定作用的原因
C. 若损失发生的近因属于承保责任范围，则保险人承担赔付责任
D. 近因原则是保险理赔中必须遵循的重要原则
16、在安装工程保险中，对安装工程具有保险利益的是﹍ABCD﹍﹍。
A. 承包人 B.工程所有人 C. 技术顾问 D.工程师
17、下列原则中，适用于人寿保险的是 （ ABD ）。
A. 保险利益原则 B. 最大诚信原则 C. 损失补偿原则 D. 近因原则
18、 下列选项中，属于保险合同关系人的是（ AB ）。
A. 被保险人 B.受益人 C. 投保人 D.保险代理人
19、委付的成立必须具备的条件是（ AD ）。 A．保险标的推定全损 B．由保险人向被保险人提出 C．由保险代理人向被保险人提出 D．委付不得附有条件
20、保险费就是（ BC ）的乘积。
A 保险基金 B 保险金额 C 保险费率 D 保险价值 三、[判断]
2、机动车辆保险中的“第三者”不包括车上的乘客。（v ）
1、目前我国的保险法规允许个人经营保险经纪业务，也存在个人保险经纪人。X
2、海上保险中投保人订立合同时可以不具有可保利益。√
3、人身保险合同中，保险人只是在承保时审查投保人是否具有可保利益，订立合同之后不再要求。√
4、保险合同的成立就意味着生效。X
5、保险合同中的受益人应偿还被保险人生前所欠债务。X
6、保险人的代位求偿权仅仅在财产保险中适用，人身保险中不存在代位求偿问题，因为人身保险合同是给付性合同，而非补偿性合同。X
7、健康保险一般都会规定一个等待期。√
8、再保险的职能在于风险分散和转移。√
9、风险因素一定会导致风险事故。X
10、人身保险业务最发达的国家是日本。√
11、生产决定保险，保险反作用于生产。√ 12、多种原因连续发生，且具有因果关系，那么最先发生并造成一连串事故的原因就是近因。√
13、货物运输保险合同中的保险标的转让应征得保险人的同意。X
14、只要认真细致，风险因素都可以被及时地识别出来。X
15、保险合同的成立就意味着生效。X
16、使用保险中介人会增加保险公司的经营费用。X
17、复效条款规定，复效申请必须在保险合同失效之日起一年内提出。X
18、所有风险都是可保风险。X
19、暂保单和保险凭证都与保险单具有同样的法律效力。√
20、根据近因原则，凡是近因引起的损失均属保险赔偿范围。X
21、产品责任保险的保险标的是产品。X
22、在保险合同中，保险人因为侵权或违约行为而对被保险人承担损害赔偿责任。X 23、财产保险强调在订立保险合同时必须具有可保利益，发生保险事故时不追究有无可保利益。X
24、人寿保险的纯保险费就是保险人向被保险人实际收取的保险费。X
25、商业保险属收费保险，社会保险属免费保险。X
26、在人身保险中，保险利益是人的身体和生命（√ ）
27、若保险金额高于实际损失，则保险赔偿应以实际损失为准（ √）
28、在保险人向投保人签发保单或其它保险凭证后，保险合同即告成立并生效（X ）
29、保险合同是被保险人与保险人之间有关权利和义务关系的协议（√ ）
30、变更受益人必须通知保险公司（ √）
31、在保险人赔偿后，被保险人可以放弃对第三者请求赔偿的权利。（X ）
32、损失赔偿原则也适用于人身保险。X
33、在个人人寿保险中，允许变更被保险人。X
34、保险合同的主体包括当事人、关系人和辅助人。（X ） 35、在人身保险合同中，只要指定了收益人，被保险人就丧失了受益权，受益人获得受益权。（ √）
36、近因是指时间上最接近损失的原因。（ X ）
37、定额保险合同是对人身保险合同而言的。（ √ ）
38、保险利益是指投保人对保险标的应具有的人们普遍承认的利益。（ X ）
39、保险人通过委付得到的收益，可以大于他付给被保险人的赔款。（ √
40．责任保险的保险标的是保险人依法应对被保险人承担的责任。（ X ）
41．有风险即有保险存在。（ X ）
42. 分保就是共同保险。（ X ）
43、财产保险的保险金额如高于财产的实际价值，超过部分仍然有效。（ × ）
44、人的身体和寿命是无价的，只能用定值方式承保。 （ √ ）
45、兼业代理人是指受保险人委托，在从事自身业务的同时，为保险人代办保险业务的单位和个人。 （√ ）
46、批单是保险合同双方就保险单内容进行修改和变更的证明文件。 （ √ ）
47、投保人通常是保险合同的要约人。 （ √ ）
48、保险是财务型危险转移的重要方式。 （ √ ） 49、危险单位是保险标的发生一次危险事故可能波及的最大损失范围。 （ √ ）
50、在保险合同成立之日起及复效后两年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金责任。（√ ） 51、我国规定保险人只有国有独资保险公司和保险股份有限公司两种形式。（ √ ） 52、委付是被保险人放弃物权的法律行为，是请求推定全损赔付的前提。（ √ ） 53、人身保险中，与被保险人有债权或债务关系的人对被保险人的寿命和身体具有可保利益。（ √ ）
54、保险除有均摊损失的功能还有减少损失的功能。（ √ ） 55、如果被保险人将标的物转移他人应征得保险人的同意和批准，保险单效力继续。（ √ ）
56、保险人的代位求偿权不仅适用于财产保险也适用于人身保险。（ × ）
57、保险代理人是根据被保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人。（ × ）
58、受益人的受益权是可继承的。
59、不足额保险合同又称低额保险合同，它是指保险金额大于保险价值的保险合同（ ×）
60、我国习惯上采用保险人的名义行使求偿权。×
61、人身保险合同不存在超额保险、不足额保险和重复保险的问题。√
62、不管投保人为谁的利益投保，投保人均负有缴付保险费的义务。√
63、在财产保险中，当发生保险事故时，被保险人支出的合理施救费用，保险人在赔偿标的损失时一起计算，但二者的赔偿总和不能超过一个保险金额。√
64、人身保险合同中，指定是受益权取得的唯一方式。√
65、缴付首期保险费是人身保险合同成立的条件。
66、我国《保险法》规定的保险公司组织形式包括股份公司和相互公司。×
67、意外伤害保险是人身保险的一种，是以人的身体和寿命为保险标的的保险。×
68、保险价值即是指保险标的在发生保险事故时的实际价值√
69、保险金额大于保险价值的保险是超额保险。×
70、保险经纪人是保险市场上的需求方。 ×
71、用财务型风险管理技术的目的是降低损失频率和减少损失程度。×
72、保险凭证是正式保单发出前的临时合同√
★四、[简答] 最大诚信原则：指保险双方在签订和履行保险合同的整个过程中必须诚实守信，以最大的诚意恪守信用，如实告知所有重要事实，不欺骗不隐瞒，并保证履行合同规定的义务。
告知形式：投保人的告知形式(无限告知/客观告知：与标的有关的任何重要事实、询问告知/主观告知：对询问的问题如实告知)；保险人的告知形式（明确列示：告知的内容、明确说明：特别是免责条款）。内容：合同订立前、订立时及在合同有效期内，投保人对已知或应知的与危险和标的有关的重要事实向保险人作口头或书面的申报，保险人也应将对投保人利害相关的重要事实据实通告投保人。
保险利益原则：指投保人或被保险人对投保标的所具有的法律上承认的利益。它反映了投保人或被保险人与保险标的之间的一种利害关系。运用：一般财产保险:投保人与被保险人从合同订立开始一直到损失发生都必须对标的具有保险利益，约定的保险金额不能超过保险利益额定。海上货物运输保险：订立保险合同时，投保人对保险标的物保险利益也可投保，当事故发生时，被保险人对保险标的必须具有保险利益。人身保险：投保人投保时必须对被保险人具有保险利益，事故发生时，只对被保险人具有保险利益。
损失补偿原则的意义：损失补偿原则对保险当事人双方均有约束力。对保险方而言，是对其赔付行为的约束；对被保险方来说，则是获得赔偿的限定。损失补偿原则保障了保险关系的实现（损失补偿原则约束保险人必须在合同约定条件下承担保险保障的义务，履行保险赔偿责任，对被保险人而言，该原则保证了其正当权益的实现）、有利于防止被保险人从保险中获得额外利益（损失补偿原则的质的规定性在于有损失赔偿，无损失补赔偿，被保险人因同一损失从各有关方面获得的补偿总额，不能超过其所受的实际损失）、有利于减少道德风险（由于损失补偿原则不能使被保险人获得额外利益，就会防止被保险人已取得赔款为目的而故意制造损失的不良企图和行为的发生，从而保持良好的社会秩序和风尚）。
分摊原则：指在重复保险的情况下，当保险事故发生造成损失时，通过采取适当的分摊方法，在各保险人之间分配赔偿责任，是被保险人既能得到充分补偿，又不会超过其实际损失而获得额外利益。
分摊原则的分摊方式：比例责任方式，是以保险金额为基础计算分摊责任，即各保险人按其承保的保险金额与各保险人承保保险金额的总和的比例（即承保比例）分摊责任。其计算公式如下：各保险人承保比例＝保险人各自承保的保险金额/各保险人承保保险金额的总和；各保险人应分摊赔偿责任额＝实际损失金额×各保险人承保比例。限额责任方式，是以赔偿限额为基石计算分摊责任，即假设在没有重复保险的条件下，各保险人依其承保的保险金额应负赔偿的最高限额与各保险人应负赔偿限额的总和的比例分摊责任。公式：各保险人赔偿限额比例＝保险人各自赔偿的限额/各保险人赔偿限额的总和；各保险人应分摊赔偿责任额＝保险财产损失额×各保险人赔偿限额比例。顺序责任分摊方式：这种方式按照各家保险公司出单顺序赔偿，先出单的公司首先在其保险金额限度内负责赔偿，后出单的公司只有在损失金额超出前一家保额的情况下，才在自身保额限度内赔偿超出部分。我国《保险法》对重复保险赔款的分摊方式明确定规定采用比例责任分摊方式（合同另有约定除外）。
代位求偿原则：又称代位追偿原则，指在保险标的遭受保险责任事故造成损失，依法应由第三者承担赔偿责任时，保险人自支付保险金之日起，在赔偿金额的限度内，相应取得对第三者请求赔偿的权利。
人身保险合同中受益人必须具备的条件：受益人必须由被保险人或投保人指定；受益人是享有保险金请求权的人。特点：受益人本身具有不确定性，即使先于被保人死亡也拿不到保金；受益权不能继承、出售与转让，但可放弃受益权；受益权只能由受益人独享，具有排他性，其他人无权分享或剥夺。权利：变更受益人但经被保人同意、领取退保金、领取保单的红利，但必须是人寿保险和分红保险、可以用保单作为抵押，在保单现金价值内申请贷款，但已作抵押的保单不能用其中的钱进行贷款。
投保人的义务：如实告知；交付保费；维护保险标的安全；危险增加通知；保险事故发生通知义务；出险施救；提供单证；协助追偿
保险人的义务：赔偿或给付保险金（考虑范围：发生的事故是否属于保险合同约定的责任范围；保险标的是否发生损失；事故与保险标的的损失是否有因果关系；是否超过保险期限）、保密、支付其他必要费用（施救费用；为了确定保险责任范围内的损失所支付的受损标的的检验、估价、出售的合理费用；依法规定的仲裁和诉讼费用）。
保险合同的变更：合同主体的变更（只有当保险企业破产、解散、合并、分立等原因导致保险人所承担的全部合同责任转移给其他保险人或有关基金时才会发生。在财产保险中，合同主体的变更是以保险标的的转移为基础的，保险合同主体的变更必须征得保险人的同意，加批单后有效；在人身保险中，合同主体的变更取决于投保人和被保险人的主观意志。投保人的变更须征得被保险人同意并通知保险人，保险人核准后方可变更）；合同内容的变更（投保人根据自身实际需要提出的变更，如增加保险金额、延长或缩短保险期限等；投保人必须进行的变更，否则违背合同义务，将承担法律后果，如危险增加的变更。）
1、某车主将其所有的车辆向A保险公司投保车辆损失（保险金额10万元）和向B保险公司投保第三者责任险（赔偿限额20万元）。后由于车主责任造成交通事故，导致对方车车辆财产损失12万元和人身伤害4万元，本车辆财产损失11万元和人身伤害1万元。则： （1） A保险公司应赔偿多少？为什么？ （2）B保险公司应赔偿多少？为什么？
（1）A保险公司应承担车辆损失的赔款。由于车辆损失11万元，而该保户只保310万元，属于不足额投保。所以A保险公司应赔偿10万元。
（2）由车主造成第三者损失为（12万+4万）=16万元，应由B保险公司赔偿。
2、某企业投保财产保险综合险，保险金额100万元，保险有效期间从1999年1月1日至12月31日。若： （1） 该企业于2月12日发生火灾，损失35万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？ （2） 5月18日因发生地震而造成财产损失20万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？
（3） 12月18日因下暴雨，仓库进水而造成存货损失70万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？如果该企业又于12月28日发生火灾，损失10万元，保险公司是否赔偿？ 1：保险公司赔偿35万元。因为实际损失小于保险金额，按实际损失赔偿 2：保险公司不赔偿。由于地震内企业财产保险中属责任免除条款。
3：保险公司应赔偿65万元。因为根据“无论一次还是多次赔偿或给付保险金，只要保险人历次赔偿或给付的保险金总数达到保险合同约定的保险金额时并且保险期限尚未届满，保险合同终止”的原则。保险人在支付保险金65万元，原保险合同终止。如果该企业又于12月28日发生火灾，损失10万元，保险公司就不应赔偿。
3、A银行向B企业发放抵押贷款50万元，抵押品为价值100万元的机器设备。然后，银行以机器为保险标的投保火险一年，保单有效期为1998年1月1日至12月31日。银行于1998年3 月1日收回抵押贷款20万元。后此机器于1998年10月1日全部毁于大火。问： （1） 银行在投保时可向保险公司投保多少保险金额？为什么？
（2） 若银行足额投保，则发生保险事故时可向保险公司索赔多少保险赔款？为什么？
（1）因银行向B企业发放抵押贷款额为50万元，故银行在投保时可向保险公司投保为50万元。这是根据保险利益原则决定的。由于有本案例中，对于投保人（A银行）具有50万元的保险利益，所以银行在投保时可向保险公司投保50万元为好。 （3） 根据财产保险的保险利益一般要求从保险合同从订立时到保险事故发生时始终要有保险利益。如果保险合同订立时具有保险利益，而当保险事故发生时不具有保险利益，则保险合同无效。本案例中，当保险事故发生时，银行已收回20万元贷款，故在发生保险事故时，保险公司应赔偿给银行50-20=30万元损失。
4、1996年上海郊县有一农村妇女因患血压休息在家，8月投保险金额为20万元、期限20年的人寿保险，投保时隐晦了病情。1997年2月该妇女病情发作，不幸去世。被保险人的丈夫作为家属请求保险公司给付保险金。问保险公司是否履行给付责任？为什么？
保险公司不履行给付责任。因为投保人在投保时隐瞒了病情，违反了如实告知义务。因此保险人有权解除保险合同。不承担给付保险责任，并且不退还保险费。
5、某车主投保机动车辆保险，保额为40万元。在保险期内先后发生数次保险事故，第一次车辆受损15万元，第二次受损20万元，第三次受损8万元，第四次受损45万元，第五次受损6万元。问保险人应如何保赔偿？说明理由。 因为机动车辆保险的历次赔偿金额不累加，只有当某次保险事故的赔偿金额达到保险金额时合同才终止。在本案例中，保险人在第一次事故后赔偿15万元。在第二次事故后赔偿20
万元。在第三次事故后赔偿8万元。在第四事故后赔偿40万元。但损失45万元超出了保险金额。保险人赔偿40万元之后合同终止。保险人对五次事故损失不再承担赔偿责任。
6、居民甲不慎煤气中毒死亡，他在生前投保了管道煤气保险。甲因父母病故，妻子与他相处不和，带着儿子另住他处，逐指定自己的妹妹为受益人。但甲的妹妹在甲中毒死亡之前半月病故，问保卫险公司应如何给付保险金，为什么？ 根据受益人的特点，如果受益人先于被保险人死亡之时，由被保险人的法定继承人领取保险金并作为遗产处理。本案例受益人甲的妹妹在被保险人中毒死亡之前半日病故。因此，保险金只能由甲某的法定继承人即其妻儿作为遗产领取。
7、一外企雇员在驾驶其一辆投了保的汽车的途中，车被狂风刮倒的一棵大树压坏，车灯和驾驶室挡风玻璃砸碎，为此他支出修理费用600元。趁修理汽车的机会，他在更换车灯和挡风玻璃之后又拆换了原已陈旧的化油器和驾驶盘，更换费用700元。请问保险公司应如何赔付？为什么？
因机动车辆发生单方肇事事故的损失赔偿，应按机动车辆损失险和第三者责任险的损失赔偿计算。本案例中由于意外事故造成的损失即修理费用600元属于保险责任，而更换费用700元不属于保险责任。故保险公司不负赔偿责任。保险公司应赔偿的费用为600元。
8、一批财产在投保时按市价确定保险金额60万元，后因发生保险事故，损失20万元，被保险人支出施救费用5万元。这批财产在发生保险事故时的市价为80万元，问保险公司如何赔付？（写出赔偿方法和计算公式）
因这批财产在发生保险事故时的市价为80万元，超过了投保的保险额60万元。故在赔付应按比例赔偿计额公式为：
赔偿金额=保险金额×损失程度=60×25/80=18.75万元
9、一台新设备投资4万元，保险期内因遇暴雨而被淋坏，无法修复。若此时设备的价格已降为3万元或升至5万元，保险公司该分别如何赔偿？若能够修复，修理费用花去8000元，那么当设备价格降至3万元，保险公司赔多少？当价格升至5万元时，又赔多少？（写出计算公式和赔偿方法）
因为保险财产的保险金额为财产实际价值，则保卫险财产发生全部损失时，按照保险金额赔偿，如果保险财产的保险金额高于保险财产损失时的实际价值，其赔偿金额以不超过保险财产损失时的实际价值为限。所以本案例中当设备的价格降为3万元时，保险公司应赔付3万元，当价格升至5万元大于保险金额时，保险公司应赔付4万元。若设备能修复，则当设备价格降至3万元时，本案例中属于超投保，则当财产发生保险责任范围内的损失后，保险人在保险财产的保险金额限度内根据被保险人实际支付的施救、保护、整理费用计算应承担的赔偿金额。所以本案例中，保险`公司应赔付修理的花去的费用8000元，当价格升至5万元时，本案例属于不足额投保所以保险人应根据保险金额与重置价值比例计算应该承担的被保险人支付的施救、保护、整理费用。即：赔款=实际支付的合理施救×保护整理费用/财产实际价值×保险金额=8000×4000/50000=6400元
10、某房东将其所有的房屋投保财产保险，保险金额为100万元。后发生火灾，若： （1） 该房屋在出险时的价值为120万元，实际遭受损失60万元，问保险人应当赔
偿多少？为什么？
（2） 该房屋在出险时的价值为100万元，实际遭受损失60万元，问保险人应当赔偿多少？为什么？
（3） 该房屋在出险时的价值为80万元，实际遭受损失60万元，问保险人应当赔偿多少？为什么？
由于我国保险公司对家庭财产保险业务采取第一危险方式，凡是属于保险责任范围内的损失可以在保险金额限度内获得赔偿。所以本案例中（1）（2）（3）的赔款保险人均应赔付60万元。
一、单项选择题（1×10=10分）
1、保险可以从不同的角度进行定义，从经济角度看，保险属于（） A 合同行为 B 财务安排 C 精巧的稳定器 D 风险管理的方法 2、商业保险所反映的保险关系是通过（）来体现的
A 保险法 B 保险基本原则 C 保险合同 D 双方的权利和义务 3、下列保险合同中，使用代位追偿原则的是（）
A 责任保险合同 B 定期寿险合同 C 年金保险合同 D 意外伤害保险合同
4、保险合同当事人按照订立保险合同的真实意思对保险条款进行解释，这说明保险合同当事人遵循的解释原则是（）
A 文义解释原则 B 意图解释原则 C 专业解释原则 D 有利于被保险人解释原则 5、下列（）不是影响死亡率的要素 A 性别 B 职业 C 险种 D 健康状况
6、根据国际惯例，在投保时可以不具有保险利益，但是在索赔时被保险人对保险标的必须具有保险利益的财产保险险种是（）
A 家庭财产保险 B 信用保险 C 责任保险 D 海洋货物运输保险 7、（）是站在第三者的立场依法为保险合同当事人办理保险标的的查勘、鉴定、估损及理算业务，并给予证明的人。
A 保险中介人 B 保险公估人 C 保险经纪人 D 保险代理人 8、下列有关人身保险合同陈述不正确的是（） A 以人的寿命与身体为保险标的
B 人身保险合同的金钱给付，事实上是一种约定给付
C 人身保险合同同样使用补偿原则，也存在重复保险、分摊、代位求偿等问题 D 人身保险合同的主体包括保险人、投保人、被保险人和受益人
9、根据国际惯例，在投保时可以不具有保险利益，但是在索赔时被保险人对保险标的必须具有保险利益的财产保险险种是（）
A 企业财产保险 B 信用保险 C 责任保险 D 海洋货物运输保险
10、某人投保了人身意外伤害保险，某天在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，在这一死亡事故中的近因是（）
A 被汽车撞倒 B 心肌梗塞 C 被汽车撞倒和心肌梗塞 D 被汽车撞倒导致的心肌梗塞 E 以上都不对
二、多项选择题（2×10=20分）
1、以下哪些属于控制法的风险管理技术方法（） A 避免 B 风险中和 C 预防 D 转移 E 集合或分散 2、具有法律效力的保险合同的书面形式有（）
A 保险凭证 B 保险单 C 暂保单 D 批单 E 保险人签章的投保单 3、以下哪些不是人寿保险费的计算依据（）
A 预定死亡率 B 保额损失率 C 赔偿率 D 预定费用率 E 预定利率 4、火灾保险费率与以下哪些因素有关（） A 位置 B 占用性质 C 防护 D 楼层 E 构造 [Page: ]
5、人身保险合同中的常见条款有（）
A 宽限期条款 B 共同海损条款 C 赔偿限额条款 D 自杀条款 E 共同灾难条款 6、再保险的职能和作用表现为（）
A 分散风险 B 扩大承保能力 C 控制责任，稳定经营 D 有利于拓展新业务 E 降低营业费用，增加运用资金
7、保险人作为订立保险合同的一方当事人，可以成为（） A 原要约人 B 受要约人 C 承诺人 D 新的要约人 E 行为人 8、通常，重复保险的分摊方式包括（）
A 第一损失方式 B 比例责任方式 C 独立责任方式 D 顺序责任方式 E 不计免赔额方式 9、下列陈述正确的是（）
A 投保人必须具有相应的民事权利能力和民事行为能力
B 在财产保险合同中，对被保险人的资格限制一般与对投保人的要求一致 C 人身保险合同的被保险人可以是法人或其他民事主体 D 受益人不可以是任何人，有严格的资格限制 E 在财产保险中，一般没有受益人
10、保险资金可以采取以下哪些方式投资（）
A 银行存款 B 购买不动产 C 投资股票 D 贷款 E 投资债券
[Page: ]
四、名词解释 (3×5=15分) 1、保险金额： 2、责任准备金： 3、保险利益： 4、宽限期条款： 5、生命表：
五、简答题（5×2=10分）
1、保险人在厘定保险费率时要遵循哪些基本原则？
2、什么是船舶抵押借款？为什么说它是海上保险的初级形式？ 六、计算题（10+15=25分）
1、某财产保险公司某年当中四个季度的保费收入分别是5000万、5600万、6400万和6000万，试分别运用年平均估算法（1/2法）和季平均估算法（8分法）计算该公司应提留的未到期责任准备金。（10分）
2、某企业为一批货物分别向甲、乙两家保险公司投保，保额分别为60万元和40万元。在保险期限内发生保险事故使货物损失15万元，出险时，该批货物的总价值为50万元。（1）采用独立责任制计算甲、乙保险公司的赔偿金额分别是多少？（2）如甲、乙保险公司约定绝对免赔额分别为1000元、3000元，采用比例责任制计算甲、乙保险公司的赔款分别是多少？（要求写出计算过程）（15分） 七、案例分析题（10×1=10分）
试用一个保险原则分析下面的案例，并阐明自己的观点。
2003年5月，某公司42岁的员工丁某因胃痛入院治疗，医院确诊他患了胃癌，但家属因害怕他知情后情绪波动，因此没有将实情告诉他，假称是胃病。丁某手术后出院。7月22日，丁某在保险代理人的推荐下，向某保险公司投保重大疾病和住院医疗保险。丁某在填写投保单时没有告知曾经因病住院的事实。2004年1月，丁某旧病复发，医治无效死亡。后来，丁某的妻子以指定受益人的身份，到保险公司请求给付保险金。保险公司通过到医院调查并调阅丁某病历档案，发现丁某在投保前就已患胃癌并动过手术，于是拒绝给付保险金。丁妻以丈夫投保时不知自己患胃癌因此没有违反告知义务为由，要求保险公司支付保险金。双方争执不下，丁妻将保险公司告上法庭。 答案
单项选择题
1、B2、C3、A4、B5、C6、D7、B8、C9、D10、B 多项选择题
1、ABCE2、ABCDE3、BC4、ABCE5、ADE6、ABCDE7、BCD8、BCD9、ABE10、ABCDE 是非判断题
1、×2、×3、×4、×5、×6、×7、√8、×9、√10、√ 名词解释
保险金额简称保额，是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。它是计算保险费的依据，是保险双方享有权利、承担义务的重要依据。
责任准备金是保险公司按法律规定为在保险合同有效期内履行赔偿或者给付保险金义务而将保险费予以提存的各种金额。
投保人或被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益，它必须是合法的、确定的经济利益。 如果保险合同约定分期支付保险费，但投保人支付首期保险费后未按时支付续期保险费的，法律或合同规定给予投保人一定的宽限时间，在此期间，即使未交纳保险费，仍能保持保险合同效力。
根据一定时期的特定国家（或地区）或特定人口群体的有关生命统计资料，经整理、计算编制而成的统计表。 [Page: ]
简答题
1、保险人在厘定保险费率时要遵循以下五项基本原则：
①充分性原则；②公平性原则；③合理性原则；④稳定灵活原则；⑤促进防损原则。
2、船舶抵押借款出现在公元前800~700年的地中海周围的一些城市。它最初起源于船舶航行在外急需用款时，船长以船舶和船上的货物向当地商人抵押借款，并约定：如果船舶安全达到目的地，本利均偿还；如果船舶在中途沉没，债权即告消灭。由于航海风险比较大，所以借款的利息高于一般利息。船舶遇险中途沉没，债权消灭，意味着借款人的款项无须偿还，那么该借款相当于海上保险中预先支付的赔款；高于一般借款的利息相当于海上保险的保险费；在此项借款中的借款人、贷款人以及用作抵押的船舶，实质上相当于海上保险中的被保险人、保险人及保险标的。由此可见，船舶抵押借款是海上保险的初级形式。
计算题
1、用1/2法计算：
未到期责任准备金= （5000＋5600＋6400＋6000）×50%= 11500 （万元） 用8分法计算：
未到期责任准备金= 5000×1/8＋5600×3/8＋6400×5/8＋6000×7/8= 11975 （万元） 2、（1）甲公司的保险金额40万＜保险价值50万，为不足额保险。 甲的独立责任为：实际损失×保险保障程度=实际损失×保险金额/保险价值=40万/50万×15万=12万
乙公司的保险金额60万＞保险价值50万，为超额保险。 乙的独立责任为：实际损失15万
甲公司的实际赔款=甲的独立责任/各保险公司独立责任总和×实际损失 =12万/（12万+15万）×15万=6.7万 乙公司的实际赔款=乙的独立责任/各保险公司独立责任总和×实际损失 =15万/（12万+15万）×15万=8.3万 （2）甲公司的赔款=甲公司的保险金额/各公司保险金额总和×实际损失－绝对免赔额 =40万/（40万+60万）×15万－1000元=5.9万 乙公司的赔款=乙公司的保险金额/各公司保险金额总和×实际损失－绝对免赔额 =60万/（40万+60万）×15万－3000元=8.7万
案例分析题
保险公司拒绝给付保险金是有依据的，丁某投保时确实违反了最大诚信原则的告知义务。虽然丁某投保时的确不知自己患胃癌的情况，但他也没有将自己住过院、动过手术的事实告知保险公司，隐瞒了这一重要事实，使保险公司丧失了在核保中进一步调查取证以决定是否同意承保或提高保险费率的机会。
2002年9月，哈尔滨某保险公司的业务员向王女士推荐个人住院费用医疗保险，并称如果王女士能够连续投保3年，就保证她可以续保。王女士觉得险种不错，很适合自己，便与该保险公司订立了个人住院费用医疗保险合同。该合同第七条约定：保险期满30日内，投保人再次投保，本保险金额不增加，经保险人审核同意承保、收取保险费的，视为续保；续保合同自上一保单年度终止的次日零时起生效。投保人第一次投保后，连续续保满两年，在第二次续保的保险期满后30日内申请保证续保，经保险人审核同意确保续保条件，在投保人交纳保险费后，可保证续保；保证续保后，保险人不得因为被保险人的健康状况或职业变更原因而终止本保险合同或变更续保条件。
合同订立后，王女士按照合同约定连续3年按时交纳保费。2005年9月，当王女士第4次向保险公司交保费，打算继续保险的时候，却意外地接到保险公司的通知，称因王女士的健康因素不符合承保条件，保险公司不再接受王女士保的“个人住院费用医疗保险”并委托业务员退还了保险费。
王女士很不解，自己一直按照约定逐年交纳保费，没有违约行为，保险公司为何突然拒绝给自己保险呢？后来，经过详细了解，王女士才恍然大悟，原来自己在2005年4月曾因短暂性脑缺血在黑龙江省中医医院住院治疗了一个多月，并已痊愈出院，保险公司为此支付了8000余元的保金。而保险公司就是因为这次生病，认为王女士的健康状况有问题，才不予承保的。
知道原因后，王女士将保险公司诉至法院，要求保险公司撤销《人身保险拒保通知单》，继续履行保险合同。
道里法院审理后认为，保险合同系最大善意合同，保险人在订立保险合同时，应当按照最大诚信原则，对保险合同条款内容作出说明，使投保人正确理解合同内容，自愿投保。就本案而言，被告保险公司在个人住院费用医疗保险条款、附加个人手术医疗保险条款和个人住院补贴医疗保险条款中，就投保人续保和保证续保的程序有明确的规定，但就保证续保成立的条件未作详细规定和说明，致使投保人在不能正确理解保证续保成立所需要的条件下投保。被告对投保人未尽说明义务，违反了保险法的有关规定，被告对此产生的后果应承担责任。被告辩称原告的健康因素不符合保证续保的承保条件，其所述的承保条件，无证据证明，法院不予采信。
据此判决：保险公司为原告王女士办理个人住院费用医疗保险、附加个人手术医疗保险和个人住院补贴医疗保险保证续保手续。王女士向保险公司交纳保险费1572元。
【案情介绍】
张某投保了家财险。某日，张欲将其房屋墙壁重新粉刷一遍，便把家具、衣物、家电等物品搬到楼外自家的窗前，令其14岁的儿子看管。儿子在玩耍时将一瓶汽油碰洒，当时天气燥热，阳光经玻璃聚焦引起大火，烧毁张某多件财物，价值9000余元。
张某向保险公司索赔时，保险公司认为其全部损失是在户外发生的，决定不予赔偿。张某则发现保险单上未填写详细家庭地址，遂再度向保险公司索赔。保险公司对张某的答复则是：保险单上未注明保险财产座落地址，是保险代理人的过错造成的，决不符合保险公司的意愿，属无效代理行为，如果要赔偿损失的话，也应该由代理人向张某赔偿。 【案例分析】
1、家庭财产险通常限定被保险人投保财产的座落地点。在保险财产的地址之外发生的财产损失，保险公司不负赔偿责任。因此合同中要列明财产的详细地址，以便划清责任。 本案不是简单的关于保险标的是在保险地址之内还是之外的问题。而是由于保险代理人的失职，漏填地址，引起合同不完善的问题。这一不完善的合同事实上导致了保险公司承担的保险责任范围的扩大化。
2、保险代理人与保险公司之间是代理与被代理的关系。代理人必须在代理权限内事实施民事法律行为，如果超越权限，就属于无权代理，被代理人可不承担相应的法律责任。但是，在保险代理中，保险单必须经过保险公司核保审核，若核保人对代理人超越权限行为不加制止，即表示保险公司对该保险单的默认。根据中华人们共和国民法通则的规定，被代理人默认之后，产生的法律责任由被代理人承担。
3、在本案中，双方当事人对保险单的效力没有争议，已生效的保险合同必定是经过核保的合同。保险公司在核保过程中对代理人如此严重的投保错误没有提出异议，事实上就等于同意放宽保险责任的范围。不能以代理人超过代理权限为由抗辩张某的索赔请求，而应履行保险义务。至于被保险人把投保财产置于户外被烧，这是风险增大造成的结果，被保险人应该承担一定的责任。 【案例结论】
保险公司应该履行赔偿投保财产的损失，同时张某承担一部分损失。具体赔偿数额保险公司可以与张某商量，实现通融赔付。 本案因代理人严重失误，保险公司核保人员失职造成的后果。本来是被保险人自身错误造成的且由自己负责的损失，变成了保险公司来承担主要责任。可见保险公司的确需要不断完善承保过程，控制承保风险。
对于被保险人来说，这是非常侥幸的。因为家庭财产保险合同的条款规定，必须是室内的保险财产遭受损失，保险公司才负责赔偿。对于被保险人来说，这样的条款规定不难理解，
需要从中吸取教训。只有自身确实履行了保险合同规定的义务（具体义务内容也可以咨询保险公司），发生事故索赔时做到有理有据。
计算题
若某保险公司承保某企业财产保险，其保险金额为560万元，在保险合同有效期内的某日发生了火灾。损失额为400万元，出险时财产实际价值为700万元。试计算其赔偿金额，并指出该保险是超额保险还是不足额保险，为什么？（先列出计算公式，再计算）
应属不足额保险，因为出险时财产实际价值700万元大于保险合同约定的保险金额560万元,也就是保险公司只对合同约定的560万元按比例进行赔付,
560/700=0.8,0.8就是保险公司的赔付比例,400*0.8=320,320万元就是保险公司按比例应付的保险金
2四川省某市果品公司通过铁路运输给黑龙江某单位一车皮四川甘蔗，计2000娄，投保了货物运输综合险（被盗属保险责任）。货物在约定的15天期限内到达目的地，在卸货前发现左侧车门裂口，靠近车门处有明显的被盗痕迹。卸货后清点实剩货物发现有240娄被盗，还有130娄被冻毁。损失发生后，投保人及时通知保险人，要求对其货物遭受的盗窃损失及冰冻损失给予赔偿。请问保险公司应当如何赔偿，说明理由。
答案：保险公司应当赔偿全部损坏的甘蔗，计370娄。因为被盗240娄甘蔗，属于
货物运输综合险的保险责任范围，保险公司理应给予赔偿。而根据近因原则，盗窃是前因，在保险责任范围内，后果是包装破损，不在保险责任范围内。但甘蔗冻损的近因只有一个――盗窃，没有盗窃就没有130娄甘蔗冻损的结果。因此，后因是前因导致的必然结果。所以对于被冻损的130娄甘蔗，保险公司也应进行赔偿。
1、王某，25岁，早年父母离异，他与父亲生活在一起。其后王父再婚，且王某生母尚在。1998年2月，王某所在单位为每一位员工投保了一份意外伤害保险，保险金额为1万元，王某在保单受益人栏填写的是父亲姓名。同年6月2日，王某在家中阳台修理雨篷时失足坠楼死亡。祸不单行，王某家人还没来得及将此消息通知在外地出差的生父，王父却在外地遇车祸不幸身亡，其死亡时间仅比王某迟半天。据悉，王父生前因见其前妻即王某生母张某生活拮据，念在往日情分，故于1998年4月与张某订立书面协议，将受益权转让给张某，这一情况王某并不知情。事故发生后，张某与王某继母李某同时向保险公司申请要求给付保险金。
首先的问题是这笔保险金是否可以作为被保险人的遗产来处理。 《保险法》第63条规定：“被保险人死亡后，遇有下列情况之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人向被保险人的继承人履行给付保险金的义务：(1)没有指定受益人；(2)受益人先于被保险人死亡，没有指定其他受益人；(3)受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人。”从规定中不难看出，受益人受领保险金时必须以受益人生存为条件，如果受益人先于被保险人死亡，受益人的权利自行消失。当受益人先于被保险人死亡，也只有如此，才能将保险金作为被保险人的遗产来处理。本案的实际情况却是，被保险人死亡后，受益人没来得及受领保险金就死亡了。但这时受益人的保障权(即在被保险人死亡前的一种与其身份相联系的受领保险金的权利)已转化为实质性权利。实质性权利属于财产权利，是可以继承的。所以受益人的继承人可以向保险公司请求给付保险金。按《继承法》规定，第
一顺序的继承人为配偶、子女和父母，王父与张某早已离婚不存在继承关系，但李某则是王父的法定妻子，所以她才是王父的遗产继承人，这笔保险金应该给付给李某。 其次是关于受益人能否转让受益权的问题。 《保险法》第62条规定：“被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人。保险人收到变更受益人的书面通知后，应当在保险单上批注。投保人变更受益人时须经被保险人同意。”根据这条要求，被保险人或者投保人均有权变更受益人。也就是说，受益权是可以随时变更或撤销的，故受益权只是一种期待权而非既得权，只有在保险合同约定的条件成立时，受益权才由期待权变为既得权，受益人才能向保险公司申请给付保险金。既然受益人的受益权只是一种期待权，该权益并不归受益人所既得，所以受益人是无法转让受益权的。根据我国现行法律和保险业务操作，除非保险合同中载明允许转让，否则受益人要转让受益权，必须事先经过被保险人或投保人同意，并按照受益人变更的法定程序通知保险公司，由保险公司在保单上批注后才发生转让的效力。而在本案中，王父与张某订立转让转议后，并未通知王某，保险公司也不知情，保险合同中也未载明允许转让受益权。因此，该协议在法律上讲是无效的，这笔保险金不应该给付给张某。 综上所述，这笔保险金应给付王某的继母李某。
2、某企业就一台机器向甲乙丙三家保险公司同时签订一年期火灾保险合同，承保金额分别为20万元，12万元，8万元。保险期间因火灾损失20万元，而当时该机器价值30万元。请按比例责任制和限额责任制方式分别计算3家保险公司的赔款额
比例责任制又称保险金额比例分摊制，是各保险人按各自单独承保的保险金额占总保险金额的比例来分摊保险事故损失的方式。 甲：20/(20+12+8) *20=10 万元 乙：12/(20+12+8) *20=6 万元 丙：8/(20+12+8) *20=4 万元
限额责任制
某保险人分摊的赔偿责任＝（某保险人独立责任限额/所有保险人独立责任总额）×损失金额
甲：20/(20+12+8) *20=10 万元 乙：12/(20+12+8) *20=6 万元 丙：8/(20+12+8) *20=4 万元
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