中国银行国际化经营问题研究

来源：意榕旅游网

２０１４年第５期·总第２３９期

【金融市场】

中国银行国际化经营问题研究

杜京宣

（黑龙江大学经济与工商管理学院，黑龙江哈尔滨１５０００１）

［摘　要］随着金融全球化的深入发展，各国商业银行在国际市场的竞争日益激烈，实现国际化经营已成为必然趋势。中国银行是我国商业银行国际化发展的代表，研究中国银行国际化经营的现状，分析制约其发展的问题。提出中国银行可通过实施机构、业务和人才的国际化发展战略，以提高其国际化经营水平。

［关键词］中国银行；国际化经营；战略选择

［中图分类号］Ｆ８３２　　　［文献标识码］Ａ　　　［文章编号］２０９５－３２８３（２０１４）０５－００７１－０２

　　一、中国银行国际化经营现状

（一）资产业务

随着中国银行国际化程度的不断增强及海外分支机构数量的不断增加，其海外资产不断壮大。截至２０１２年末，中国银行内地资产总额１０１９６５７７亿人民币，较上年增加５８３８６１亿元，增幅为６０７％，占其资产总额的７６４８％；海外资产总额（包括、、地区）３１３５５７３亿元，较上年增加３６１９４７亿元，增幅为１３０５％，占其资产总额的２３５２％（见表１）。

表１　中国银行海外资产状况

年份２００７２００８２００９２０１０２０１１２０１２

境内外总资产（亿元）５９９５５５３７４１０６８０９１２０８６７１０８４９２３３１２３８６６１９１３３３２１５０

海外资产（亿元）１３９５４６７１８３５６７４１７５６８０３２３２８２８８２７７３６２６３１３５５７３

海外资产／总资产

％）（２２５８２４７７１９２６２２４６２２３９２３５２

　　收入来源２０１２１２４７０４７７２９３９１５９２３５７

　　资料来源：中国银行年报

截至２０１２年末，中国银行内地负债总额９５３１２８８亿元，较上年增加５０５７１２亿元，增幅５６％，占集团负债６４３％。海外地区负债总额（包括、、总额的７

地区）２９３９１５９亿元，较上年增加３３４１７１亿元，增２８３％，占集团负债总额的２３５７％（见表２）。幅１

（三）中间业务

中间业务作为衡量商业银行国际化程度的重要指标之一，与商业银行的国际化程度存在明显的正相关关系。中国银行２０１２年实现总收入３６６７９６亿元人民币，其中通过中间业务取得的非利息收入占比仅为２９９５％。随着中国银行近几年来整体收入的不断增加，中间业务所获得的收入也在一定程度上得到了较大提升，但相对传）。统业务而言，其所占比重仍相对较小（见表３

表３　中国银行收入状况

净利息收入非利息收入亿元）比重（％）金额（亿元）比重（％）年份　　　　金额（２００７１５２７４５１６２９３６１５８８８１１９３９６２２２８０６４２５６９６４７８６３７１２５６８３０６９９１６９１７７００５４１５２２６５７４２７３７４８８３４９８１０１６７８１０９８３２２１３７２８７５３１７０３００９３０８３２９９５　　资料来源：根据中国银行历年年报整理得出

（二）负债业务

表２　中国银行海外负债状况

年份２００７２００８２００９２０１０２０１１

境内外总负债（亿元）５７２３６６５６９１６６１８９６１９２７９１０１７２９２３１１６３０５６４

海外负债（亿元）１２７２４０８１７１７７７８１６１４３５４２１６７９９８２６０４９８８

海外负债／总负债

（％）２２２３２４８４１６７８２１３１２２４０

２００８２００９２０１０２０１１２０１２　　资料来源：根据中国银行历年年报整理得出

（四）人力资源

截至２０１２年末，中国银行共有员工３０２０１６人。其中，中国内地机构员工２７９８７９人；、、地区及其他国家机构员工共２２１３７人。

　　［作者简介］杜京宣（１９８９－），女，黑龙江哈尔滨人，硕士研究生，研究方向：国际经济与贸易。

［基金项目］黑龙江大学研究生创新科研项目资金资助，项目编号：ＹＪＳＣＸ２０１３－００７ＨＬＪＵ。

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中国银行要想在国际化的道路上进一步发展，当务之急就是在不断设立海外分支机构的基础上进行合理的全球化布局。首先，中国银行应增加海外分支机构的数量。中国银行要想成为国际领先的大型商业银行，必须在全球拥有足够多的分支机构，以此形成辐射全世界的营业网络。其次，中国银行应注重合理布局分支机构。

图１　２００６—２０１２年中国银行海外员

工人数占总员工人数比重情况

资料来源：根据中国银行历年年报整理得出

由于中国银行一直以新建投资的方式设立海外分支机构，使得其分支机构在数量上具有一定的优势但是在布局上却存在一定的局限。由于受国际金融危机的影响，欧美等国家的许多金融机构都面临着亏损或倒闭的问题。中国银行可以凭借雄厚的资产实力通过并购其他国家商业银行的方式实现机构的合理布局，同时也可以降低其设立海外机构的成本，实现利润最大化。

（二）实施业务国际化战略

目前，中国银行的主要业务仍然是传统的金融业务，中间业务比重较低，这对其业务的国际化发展极其不利。所以，中国银行应该结合自身的实际情况进行明确的市场地位，以拓展其国际金融业务。具体来说，首先，中国银行应始终将增加海外机构利润作为核心目标。在巩固传统业务优势的基础上大力发展国际中间业务，不断创新中间业务产品和服务，以此增加国际业务利润。其次，中国银行应根据国际市场的变化进行业务结构的调整，必须以满足全球客户需求为出发点，提供多元化的业务，吸引更多的全球客户群。再次，跨文化冲突是企业国际化必须跨越的门槛，中国银行要充分尊重当地文化，做到品牌与当地文化的真正融合。

（三）实施人才国际化战略

对于银行来说，国际化人才在其海外扩张和经营管理中扮演十分重要的角色。中国银行应将人才国际化作为其国际化发展的重要战略之一，以为其国际化的发展提供强有力的支持。一方面，中国银行要引进高端的国际化金融人才，为其带来先进的管理经验、经营理念和运行模式；另一方面，中国银行应注重培养自己的国际化人才，应将国际化人才培养计划作为人力资源开发的重要内容，通过借鉴其他银行在人才培养方面的经验制定具有自身特色的人才选拔和激励机制，为其国际化发展提供智力保障。

［参考文献］

［１］２００２—２０１２年中国银行年报［Ｒ］

［２］郭田勇，褚蓬瑜中国银行业发展研究报告（２０１３）［Ｍ］经济科学出版社，２０１３

［３］中国人民银行２０１３中国金融稳定报告［Ｒ］北２０１３京：中国金融出版社，

（责任编辑：董博雯）

由图１可知，中国银行海外员工占总员工的比重较小，且近年来呈下降趋势。尽管中国银行的国际化程度不断提高，但在海外员工的雇佣上仍存在一定的问题。

二、中国银行国际化经营存在的问题（一）全球分支机构布局不均

尽管中国银行的１０００多家海外分支机构已遍布３８个国家和地区，但仍存在空间分布不均的问题。主要以亚太地区为主，绝大多数国家为我国的近邻。然而，作为世界资本高度集中和我国对外贸易往来最为密切的欧美国家却鲜有分支机构，由此可以看出中国银行的海外机构覆盖范围小且布局不合理。显然，这种情况不仅不利于加强中国银行自身业务范围的拓展，而且也不能与我国当前经济发展的实际需要相适应。

（二）中间业务发展不足

中间业务作为未来商业银行发展空间最为广阔的业务种类之一，受到了世界各大商业银行的广泛重视。目前，中间业务已成为绝大多数西方发达国家商业银行赚取利润的重要工具之一，其业务收入可以占到整个银行收入的一半以上。虽然中国银行已经开始在中间业务领域内有所发展，但部分收入占比还较低，当前，中国银行的业务收入仍以传统业务收入为主。中国银行的中间业务产品存在种类少、技术含量低、附加值低等问题，这对于其今后的国际化发展是极为不利的。

（三）国际化人才稀缺

当前中国银行在国际资金运作、国际业务结算等领域的中高层管理人才方面存在严重的缺口，虽然中国银行本身也通过进行人才储备的方式力图改善这一现状，但短期内仍难以马上寻找到大量拥有丰富管理经验的高端人才。高端人才占比却较低这一问题在海外分支机构表现得更为明显，同时海外分支机构还存在着分支机构所在地本地居民在员工中所占比率较低的问题，从而严重影响了海外分支机构员工质量和本土化程度。同时由于没有完善的国际化人才培养、管理、储备制度，在海外机构的外派人员选拔机制上也存在一定的问题。

三、推进中国银行国际化经营的战略选择（一）实施机构国际化战略

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