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科技如何驱动全球金融变革?

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中国绎济信息15,2O17 当金融领域的监管人士、学界专家、商业领袖齐聚谈论金融科技时,谈论什么? 文l本刊记者贺佳雯编辑I张兴军 20 37年7月8日至9日.第七届上海新金融年会暨第四届金融科技外滩峰会在上海召开 近两年,r}】 的金融科技得到快速发展.催生r 7 联 1支付、网络f}}贷等一些新、『 态.涌现I叶I一批金融利 以服务实体经济为导向的金融科技创新才有生命力 技的创新企业,新兴技术在金融领域的 用不断探索、 中国互联网金融协会会长李东荣 深化 李尔荣 论坛 从 I殳、宏脱和伞球= 个说角分析 2017年7门8日至9 t t,由L海新金融研究院(SF1)主办, r金融科技的发腮并捉 ¨建议..他认为,金融利 技能够提 …际会融协会(IIF)金融城(CFC1TY)协办的第_L l 海新 高金融服务的【l】 扶得悱,将 多的小微经济事题,纳入到 金m‘} 会暨第四 金融科技外滩峰会 }=海召JI:、该峰 经济金融活动,仃助于降低风险的集中度,大数据、人I: 会素仃“新金融风向标会议”之称,此次虹是聚集中闭金 智能等臆用,可以降低信息不对称,提高风险定价和风险 融领域的峪管人J 、学 专家、商界领袖^乏高管人t:等大 管 能力 此.李东荣提 j卜金融科技的探索胃要警 咖.川司探讨“利技 动令球金融变 ”的新议题、 惕会融资源体I大J循环、会融创新脱实向虚等现象,心当坚 4 金融FINANCE 金融创新服务实 经济的要求,Ⅲ绕经济转型爿’级 结构凋 昕产生的订效金融需求.以提高金融供给对实 体经济 求变化的适应性。 李尔荣还表示.金融创新和风险监管并不矛盾,两者 之问需彤成遁度平衡 金融科技发展的过程中,一力‘而 考虑tf}峪 管“沙盒”、监僻科技的理念,建 具仃包 性的创新管 机 风险【IJ‘控的前提下,Jf展应川试 点,产.I^实验, :所仃金融产品创新止得动、 得通,坐得 I卜乃- ‘ 通过 腆监管和f 为峪管的 行瓦补,行政 躲管和f 1件管卿的仃机结合, 穿得透、管得住. .:金融科技风险令 盖 的长效 1 :机制,iI:躲僻部门埘金融科技创新,看得到、 金融科技l已经成为一个伞球性的议题,世界各 , 包括圈际组织,各闲监管部门,对金融科技也从最初的审 慎观察,变得更积极包容,对金融科技的理解也在不断 中国互联网金融协会会长李东荣:“金融科技能够提高金融服务的可获得 性.将更多的小微经济主题.纳入到经济金融活动” 融合、推崇、从制度环境看,英 、新加坡等周家传统金 融体系_卜分发达,法治监管体系也相对完善.G20杭州峰 会之后,Ifl:界银行牵头撰写了数字普惠金融的新兴 厅法,其巾总结了各I:KII7项具有示范性的方法。这里 而,中国行5项入选 拿尔荣认为,f}1同在金融科技发展的 速度和心用规模上.处于 际前列,但也要清 地正视小 足“中 在 始的业;}模式 发,核心技术,特别是底 层技术研发,主导 际标准制订等片面,还是存住许多短 板,需要尽快补齐 ” 金融科技本质是一场关于金融信息的 上海新金融研究院理事长姜建清 “今天的金融科技本质 是一场关于金融信息的传 输、接收、分析、处 技术的,它借助数 技术优势, 从掌握商・I^流、资金流、信息流数据,t正伸毛艾付、融资、 投资等金融核心业务领域”姜缱消蜕 2016 ̄t-中 移动艾f、f总量超过38万亿 . 经是美『十{ 上海新金融研究院理事长姜建清: “今天的金融科技本质上是一场关于金融 信息的传输、接收、分析、处理技术的 ” I 场体 的fl 倍、金融 _j科技佳融合过程中实现了商、I 舣J点等优势正在减弱。市场正住分化并快速演进,消费者 Jl:Il 创新 银行业支f、f清算、资产转化、风险管理和信 『息处婵 U大功能 脱融合趋势.小冉是单一地发挥作川. 较大 度地掌握rf寿息的_l:动杖,他f『J卞动地寻找n L 想 形成r场 金融,创造f{{新的金融业态 传统的金融行业 要的产晶和服务他们愿意学>J和尝试新的金融科技 捍限和IIf 场格局被打破信用 业务被无~ 艾付、手机扫 大的市场容量和宽容的市场监管成为推动中国金融科技 所分流,村』台业务被移动线f 支付所替代,支付账户 资金姐 财结合.兼顺流动性、便利性和效益性.争揽金融 快速发展的关键 展 未来,萤建清预测,科技发展及与金融的融合. 饥构负侦来源融资、J 务领域也呈脱多元竞 格局,礼会 将推动金融质态发生根本性改变。当 伞球金融业的发 埘会融的f0统认识 r所改变,金融、『 原有的规模、地域、 展进人到一个新周期.金融业和新型金融科技企、l 均存 上海市互联刚金融行业协会会长万建华: “金融科技监管应遵循五条原则: 致性、可靠性、互动性、普惠性、自律性” 宜信创始人、CE0唐宁: “具有代表性的金融利技的前沿领域,是围绕着 普惠金融与财寓管理这两条事业线来进行和展开” 竹J i人的发腱机遄、 f¨ 、先 合fi-现象会 交棒 观. 小排J 资小的合作 监管当局要提高自身监管能力 上海市互联网金融行业协会会长万 华 建牛 论坛卜发 J s¨ 发j114 《 融科技发 i't"+lI±I际绛验f¨・f JIl 取 》j14 分为梳 ,f℃金 融的发腱历 、U i'<txt m科技纵深发爬的特点、为行效发 挥『t/.场ii体干¨技术创栅 金融利 发) 1lf1 动 川以 及J I0 lL钙:J l i捉…建}义.』t ̄IJ LI 1\ 5分 报/ I-.Z  ̄,:合I叫 验和lJk ¨ 埘 科技的‰管捉 f¨rlh 条 【!IlJ,分圳乃: ・数 ,依 ili JD"乃的小匝 ;:tl ̄f.SL构 体文恤UZiJ11・敛l' (II.I/.…cD ̄;;川 177Pl!,迎过技术验 l 和治卵规范各炎.钆象,捉.1t f.:i,lkiij’ rl :f IJJ . 管 { 动参 金融创新的个过 ,JJll g!t j』I 场H小的 勒, ㈦拊进负 仟的仓 J新;f , 金融科I妓发 紧密玎f乏 务实体 济,ⅡI乏从 观洲-P'k',FN7 ̄fif 』l 定;J IfI!_. , i J=,lk 会干I lI一介Ⅲ 约 介、_I,I I I‘的晕 f1;J1j 报 还捉…J 火 I I I, I I I 阶1 :能 J的建 c义,包 }-fii.-j -Jl t.1A" D;5.;数{1lN'i ̄J J f¨他川;(1i j IJ、J 殷 ‘j_lI4之Ii'l r 圳数 fI】教 定义; (iiK、(:( J’。身份 验 )流 t,姒制 求ilff惨,子cVF. ̄Jt J『』 li物 l圳、说 【乜话、筇 ,J‘仫 线 份 I圳fJ【制;探索 I’: 规小 的代 化,7.s ̄ ̄iJ,t.t:JL 脱I l助化的合观 川创造条什 等 未来十年,将金融科技领域的创新落在实处 宜信创始入、CEO j每宁 。。“作为.个金融刨、I ”.发 rf也埘”、ll,术来发 的洲 J fiTb! ̄,术术f 金融科技领域仃L人创新 i]ij-ff7,lJIJi ,IJIt『,J、撒介,ll,ti'i'j ̄I-] 、众 、 能投 、f 险科 技、监 科技、Ix]J ̄罐15l≮功的技术 川、川科 做女r投资 救仃等随竹针刈 I-小做 4k(1;j 融 ,,越术 , 、l 的符 r炎 、僻 ̄riF7 r为. 将 f 尴米越教 :化Iflfl ̄.!未 来,这些敬 ,化资产l1】以I ̄V.iJJJ'1 小做 、l 扶墩资 ,址 川,起刮越术越 的{1:川 “术求1() I-,我fi’]公开j 0 这个领域 公 J, 过上10 ifeti!,\人f,'rJt J、f叫 ‘i ̄if ̄r<j・此 定做” 说,J1 r小微 ,[kfi 怵 济的・ 各 J , 将通i』 融f’I披 域的 仓1新, } 0忉 :的ti;l>LlT7 “ ‘ h’'。l”I I川 ,J 』fII术iJl:,【 j’『 ’ ,『} [、J出l ;jil"fl f 』 通 过科技r段小断(ti JxLl ̄iJq— J 扶 人收 0 』 K.义仃 lI 1J :阶 大众饼侨阶J 血过饥 人J:iI(JIH扶 资J :f 臀HK Jf r'{gg7求”Jljh:认 J!-YH℃夫 rI clf;j金融科技f/,Jdlfflr'TJ,i域, j 址 绕 f牛出 融‘jlj!寸 fI : 这lllJ条‘…I, 水JJ ̄7l 和展 过 l’l: I 余fl-i ̄l9' 践 晰 j!感受划.从 融科技的 动力求 :, 融科技的创 Ji 小I!址tlI技术 5I≮动的,技术 47 金融FINANCE 终仔 、 呕‘ 的址 、 家、金融H}之务饥构,能深刎洞察 客rI需求 深刻洲察客 需求的 础¨巴握好现仃的各 种技术, _r脱订的技小=,落实针埘客r1需求的研发创新. 做好使式创新,更好地服务 “ Im …r Edute(・h投资行教育领域,科技也lJ『以起划 越米越多的作川J1.’鹏 j:还预洲,未来 向“ooJ ̄-”、“f禧 ・代”的投资1jj-教育将蜓数 化,利『fj科技去做投资 教f『也将 JJ【1仃必嘤 、通过科技的,卜动力‘式 手段,将使 金融}『Ii费嚣、受众 JJIJ深入地r解金融逻辑 JI}{.0:埘爪求金融科技的发肥f‘分仃f. 心的 “ 术束 世 我ffj…颐过 的发腱, 复髓干¨反心的缺础 女 地利川技术、卡6l 创新,将金甜虫科技钡域的创新落 实 处、服;}火众,持续发挥 实体 济嗽能的作川”唐 n 说 蚂蚁金服集团总裁井贤栋: “目前新金融领域充斥着各种各样的新技术.我 们看好的是云计算、生物识别和区块链 ” 看好三项新技术:云计算、生物识别和区块链 蚂蚁金服集团总裁井贤栋 n 贤 行来. 棚 金融、金融 联 、Finleeh等 新 洲.术术flr能足 JI1 0 I海,这就址新金融 他给新金 融卜的定l义址:}f1f科技的发腱,为怡个金融行、 提供了 多的 f能 ,利川J金融虹 的玎f芷务川广1、"f连纾消费 、 服务实体经济, 他们提供 好的服手,,激活金融的服 务,把经济n6{驽 }㈨,』新金融领域允斥荇各种符 的新技术,包括r 移动 f 联 、人数据、 汁 、,卜物 I圳、人I 智能、 块链 、 发海 贤栋特圳强删r r} -sO{技术 分圳是 汁算一 触 汁 、,t 物 I"I和 块链妓术 他从为, l譬 ,!I 鲁 滩峰i!{ 譬THE含  BuND S’t.IM- c;百 求的弹 iq-处 q!能力很火链; 怂 活创新的敏 捷交付能 J 父键; 址琏”j:海时数 f 消的智能化 』lJ r ̄,- ;阴足所 、 ;’的连线性保障能 J;这些尔两对 祭个fn 郜 人的 动力 通过,}i物iJl圳技术,小仅 了 足多闪  完个 于 块链米做的.也-是希 【】『以给刮淌赀 它的成奉虹 款产^行透f{』】 L和町信机制 ”蚪贤栎说, 中国人民银行金融研究所所长孙国锋: “在中国发展RegTech最主要是完善 金融监管的宏观与微观双支柱 ” 『1『以r解你的川t rJ, 安个l}1,小仪址 f-的J 【ll・坝,部H 越来越 的f1 川低、虹 ‘效,体验 意义、 刈偏远地 ! ,f 蜓夫的价值 I)i:块链技术也颇 潜 . 块链 个特性, rra, ̄e一 发展中国特色RegTech 对J RegTech的定义,fi前 业内并没 一个公允的 Il1i】il、r(【叮追溯一Iq:).t ransparem-v(透[』j】性),以及f rusted 中国人民银行金融研究所所长孙国锋 (【l『 饥制) “lnf虫』-5蚁金服埘此做r 将 块链川划公 金的、 I I 探索,一址  英旧r}『场行为慨符局(FCA) ̄-.RegTe(一h椭述为“运』1j 很多公孺 金I『以 标准.f1 行剁骼个资 扪 人 的钱,钱流 何力 ,仃多少竹 费 新技术促进达成 管 求”,足金融科技l川的仃机 q峰看束,Re r・h呵以定义为“科技和 二足投资IfIlq第…家卡}1 :制的保险公州f 荚, 第・ 组成部分 孙I中国经济信息1512017 分析,但如果所有的金融机构、金融科技公司瞬间都采取 同样一个行动,比如一个负面冲击以后,同时收缩授信额 度,那对金融业就是一个非常大的冲击。”他说 此前,央行成 了金融科技(FinTeeh)委员会,旨在加 强金融科技工作的研究规划和统筹协调,并首次明确提 到应强化RegTech应用实践,周内外金融机构也纷纷加大 RegTech的应用探索。 全球性监管与协调很重要 澳大利亚证券及投资委员会Greg Medcraft Greg Medcraft的关注点在于全球金融监管协调。他 认为,虽然全球各国在金融监管体系上的方和法律 框架都存在差异,但在经济全球化的大背景下.为了确 保金融创新变革不受分割化,全球性的监管合作以 澳大利亚证券及投资委员会Greg Medcraft: “全球金融监管合作以及 协调是至关重要的。” 及协调是至关重要的,面对全球监管挑战,需要全球的 疗案。 Greg Mederaft提出的最基本的原则,就是让市场能够 推动经济的发展和内生性的增长。“我们要做两件事:一 是推动投资者的信心,不是竞争,而是信心,保证市场能 够透明。二是监管金融系统当中的系统性风险。风险,可 能会导致系统中太多的分割化。”他说。 银行和监管部门会更多利用沙盒做法 新加坡金管局首席金融科技官Sopnendu Mohanty 在Sopnendu Mohanty看来,金融科技的发展有两点非 常重要.分别是API,开放式架构和数据安全。尤其如果 数据安全处理不好,就会对整个行业造成危害。因此,他 建议,应允许银行使用云计算技术、并开放API.以便银 z--禽菇l…§THE BuN D ‘ J z ̄ k与新兴科技企业公平竞争,监管者也应该允许小企 .YI'j壤 £ sI JMh^Il ON¨NTLcH 新加坡金管局首席金融科技官Sopnendu Mohanty: “金融科技发展两点很 业和银行进行合作。 “中国的银行有多少钱能够用于升级科技架构?那 些科技公司用很多VC的钱进行基础架构升级,他们的CIO 会说,过去十年里,80%的钱都被用来升级技术架构了'只 重要:API.开放式架构和数据安全 ” 勺有机结合”,也就是将科技运用于监管。 孙国锋认为,在中国发展RegTech最主要是完善金融 有2O%能进行研发。所以,银行应该有更多的投入,带来更 的双支柱:微观功能监管方面,要建立Fintech' ̄y业监 新的科技,升级他们的技术架构。”Sopnendu Mohanty说, 见则,要实现风险监管的全覆盖.避免监管空白;宏观 “更进一步看决策者应该思考如何推动创新。” Sopnendu Mohanty表示,决策者必须拥有一系列的政 玎则是要完善宏观审慎监管体系,采取逆周期的操作, 毡顺周期的风险。孙国峰解释,如果金融机构都采取 策丁具,以便促进金融机构的健康存活。“决策当局不能 [智能、自主学习的方式管理风险,一方面微观的金融 靠,必须靠试点,多做试验。”他预计:“银行和监 釜可能增强,另外也可能导致顺周期行为。“现在很多 管部门会更多利用沙盒做法,更加敏捷、有针对性地重调 跌科技公司对客户风险的判断,通过大数据进行实时 框架。” 49 

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