1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 姓名：_______ 考号：_______
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、下列选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（ ） A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营
B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以委托其他部门或分支机构办理
C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权 D、同业业务专营部门不得进行转授权
2、下列商业银行金融创新行为中，违反《商业银行金融创新指导》的是（ ） A、创新中保证成本能够比较准确的核算 B、保证风险可控
C、以银行利润最大化为中心 D、遵守相关法律规定进行创新
3、商业银行应当于每一会计年度终了（ ）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。银行从业资格总题库
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A、1 B、3 C、4 D、6
4、宋体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则资本充足率为（ ） A、10% B、8% C、6.7% D、3.3%
5、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（ ） A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决
B、审议批准商业银行的合规，并监督合规的实施 C、任命合规负责人，并确保合规负责人的性
D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督
6、《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求不包括（ ） A、内部控制评价制度 B、内部控制评价的频率 C、内部控制评价的范围 D、内部控制评价反馈
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7、金融会计具有（ ）两项主要功能。 A、核算和监督 B、核算和经营管理 C、监督与管理 D、经营核算与监督
8、下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是（ ） A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户 B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户 C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取 D、是存款人的主办账户
9、金融工作的三大任务，不包括（ ） A、服务实体经济 B、深化金融改革 C、加强制度建设 D、防控金融风险
10、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损失准备为120亿元。该行贷款拨备率为（ ）
A、3.0% B、2.5% C、20.0%
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D、25.0%
11、下列（ ）属于社会责任类的指标。
A、收入结构调整指标 B、合规执行
C、业务及客户发展指标 D、公众金融教育
12、（ ）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行，协调制作，实现合规管理的最大效能。
A、性原则 B、系统性原则 C、全面性原则 D、合理性原则
13、（ ）是我国经济和金融改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
A、财务公司 B、证券公司 C、期货公司 D、保险公司
14、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（ ）
A、为消费者提供规范服务 B、履行信息披露要求
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C、做好消费者信息管理 D、遵守相关法律
15、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（ ）
A、3% B、4% C、5% D、8%
16、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于（ ）经营。
A、专业化 B、多元化 C、综合化 D、差别化
17、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计（ ）
A、违约概率 B、违约损失率 C、违约风险暴露 D、期限
18、银行可以采取（ ）的货币工具增加货币供应量。
A、在公开市场上买入证券 B、提高存款准备金率
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C、提高再贴现率
D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
19、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（ ）
A、银行业监督管理机构 B、银行业协会 C、人民银行 D、
20、货币经纪公司最早起源于（ ）
A、德国 B、美国 C、意大利 D、英国
21、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（ ）
A、20万元 B、30万元 C、50万元 D、60万元
22、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M1表示（A、广义货币 B、狭义货币 C、基础货币
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）
D、准货币
23、（ ）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。
A、个人住房贷款 B、个人消费贷款 C、个人经营类贷款 D、自营性个人住房贷款
24、（ ）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。
A、高能信贷 B、金融信贷 C、能效信贷 D、绿色信贷
25、资本市场是指（ ）
A、短期市场 B、一级市场 C、发行市场 D、长期市场
26、信用风险又称（ ），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险。
A、贷款风险 B、操作风险
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C、违约风险 D、运营风险
27、商业银行的代理业务不包括（ ）
A、代发工资 B、代理财政性存款 C、代理财政投资 D、代销开放式基金
28、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（ ）日内作出批准或者不能批准的书面决定。
A、20 B、30 C、45 D、60
29、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（ ）
A、关注类 B、次级类 C、可疑类 D、损失类
30、以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（ ）
A、业务部门是内部控制的“第二道防线”
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B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线” C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”
D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题
31、中国银监会对发生的银行可以实行接管，接管期限可以为（ ）
A、1年 C、3年 B、2年 D、4年 E、5年
32、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（A、全力支持重大战略实施 B、丰富我国金融产品的多样性 C、积极支持供给侧结构性改革 D、大力推进普惠金融发展 33、下列属于性银行的是（ ）
A、中国人民银行 B、中国工商银行 C、中国农业银行 D、中国进出口银行
34、下列属于商业银行利息收入的是（ ）
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）
A、贷款利息收入 B、投资收益 C、公允价值变动损益 D、手续费和佣金收入
35、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（ ）
A、单笔金额超过项目总投资5%
B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付 C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付 D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付
36、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（A、严格执法，深入整治银行业市场乱象 B、处置一批重大风险点 C、弥补监管制度短板 D、多设立银行监督管理机构
37、银行内部审计主要的审计方法是（ ）
A、现场审计与自行查核 B、现场走访与自行查核 C、现场审计与现场走访 D、现场审计与非现场审计 38、（ ）又叫做辛迪加贷款。
A、项目贷款
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）
B、流动资金循环贷款 C、银团贷款 D、贸易融资贷款
39、（ ）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。
A、商业汇票 B、银行汇票 C、银行本票 D、支票
40、存款业务是属于商业银行的（ ）
A、中间业务 B、资产业务 C、负债业务 D、其他业务
41、银行市场定位主要包括产品定位和（ ）两个方面。
A、目标定位 B、银行形象定位 C、企业性质定位 D、市场营销方式定位
42、下列哪些属于资本市场的特点（ ）
A、偿还期短、流动性强、风险小 B、偿还期短、流动性小、风险高
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C、偿还期长、流动性小、风险高 D、偿还期长、流动性强、风险小
43、宋体（ ）是我国经济和金融改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
A、财务公司 B、证券公司 C、期货公司 D、保险公司
44、（ ）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。
A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险 D、法律风险
45、下列不属于《银行业监督管理法》规定的监管措施是（ ）
A、资产转让
B、分配红利和其他收入 C、罚款
D、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
46、中间业务是一项（ ）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入，是银行增加利润的重要渠道。
A、表内
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B、理财 C、信贷 D、表外
47、（ ）承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。
A、银 B、性银行 C、银行 D、国有银行
48、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（ ）
A、市场准入 C、非现场监管 B、监管谈话 D、现场检查
49、（ ）是指经中国银批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。
A、金融资产管理公司 B、信托公司 C、金融租赁公司 D、企业集团财务公司
50、银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（ ），从而影响货币供应量。
A、商业银行法定准备金
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B、商业银行超额准备金 C、银行再贴现 D、银行再贷款
51、信用风险可以按（ ）等方式进行分类。
A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同 B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同 C、风险能否分散、发生的形式、风险标的 D、产生的原因、发生的形式、风险标的
52、《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（ ）
A、20万元 B、30万元 C、50万元 D、100万元
53、（ ）适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。
A、汇兑 B、托收承付 C、委托收款 D、银行本票
、下列贷款不能归为关注类的是（ ）
A、同一借款人对其他银行的部分债务已经不良
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B、借新还旧
C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期 D、重组后的贷款仍然逾期
55、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（ ）类贷款。
A、损失 B、次级 C、关注 D、可疑
56、下列（ ）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。
A、严重违法经营 B、严重危害金融秩序
C、已经或者可能发生，严重影响存款人利益 D、损害社会公众利益
57、存款业务按客户类型，分为个人存款和（ ）
A、储蓄存款 B、外币存款 C、对公存款 D、定期存款
58、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是
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（ ）
A、主权暴露风险 B、公司风险暴露 C、股权风险暴露 D、金融机构风险暴露
59、（ ）是国家重要的核心竞争力。
A、金融 B、GDP C、教育 D、文化
60、关于同业拆借说法不正确的是（ ）
A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为 B、为规避风险，同业拆借一般要求担保
C、同业拆借一般不需向银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本 D、同业拆借资金只能作短期的用途
61、宋体重大声誉事件发生后（ ）内向银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。
A、12小时 B、24小时 C、36小时 D、72小时
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62、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（ ）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。
A、正相关 B、负相关 C、同等 D、不相关
63、《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（ ）
A、商业银行的董事 B、商业银行的监事 C、商业银行信贷业务人员 D、集团客户中关联方
、开发银行和性银行应当遵循风险管理（ ）原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。
A、实质性 B、及时性 C、可控性 D、相关性
65、商业银行实施有条件授信时应当遵循（ ）的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。
A、先落实条件、后实施授信
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B、先落实授信、后实施条件 C、先落实授权、后实施授信 D、先落实授信、后实施授权
66、商业银行各业务条线和分支机构的（ ）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。
A、合规管理人员 B、负责人 C、高管人员 D、全体员工
67、（ ）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。
A、金融市场 B、金融体系 C、金融工具 D、金融中介
68、下列（ ）不属于银行绩效考评的指标。
A、合规经营类指标 B、风险管理类指标 C、发展转型类指标 D、盈利潜力类指标
69、以下关于合规文化的特点说法错误的是（ ）
A、合规文化是银行的自身需求
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B、合规文化体现了价值取向 C、合规文化必须通过制度传达 D、合规风险报告是合规文化的核心
70、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（ ）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银。。
A、股东大会 B、董事会 C、监事会 D、风险管理委员会
71、重大声誉事件发生后（ ）内向银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。
A、12小时 B、24小时 C、36小时 D、72小时
72、（ ）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。
A、流动性风险 B、市场风险 C、操作风险 D、信用风险
73、下列选项中不属于银监会监管职责的是（ ）
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A、对银行业金融机构实行并表监督管理 B、维护支付、清算系统的正常运行
C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理 D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作
74、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（体风险评估。
A、一次 B、两次 C、三次 D、四次
75、下列不属于单位结算账户是（ ）
A、基本存款账户 B、长期存款账户 C、临时存款账户 D、一般存款账户
76、下列关于空壳公司特点的表述，错误的是（ ）
A、为匿名的公司所有者提供服务
B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬 C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息 D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立 77、商业银行应当在（ ）要求的基础上计提储备资本。
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）整A、最低资本
B、储备资本和逆周期资本 C、系统重要性银行附加资本 D、核心资本
78、（ ）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。
A、全面检查 B、专项检查 C、稽核调查 D、临时检查
79、平衡计分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC），是基于商业银行（ ）视角的重要评价工具。
A、股东和董事 B、股东和管理者 C、董事和管理者 D、管理者和监察长
80、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（ ）
A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算 B、加强贷款三查，管控信用风险 C、将资金拆给委托行后由委托行自付
D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理
81、货币经纪公司及其分公司按照中国银批准经营的业务不包括（ ）
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A、境内外衍生产品交易经纪业务 B、境内外资本市场交易经纪业务 C、境内外货币市场交易经纪业务 D、境内外债券市场交易经纪业务
82、债券投资的（ ）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了债券投资的实际收益率。
A、名义收益率 B、即期收益率 C、持有期收益率 D、到期收益率
83、下列不属于非现场监管的基本程序的是（ ）
A、制定监管计划 B、日常监测分析 C、资产评估 D、现场检查联动
84、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是（ ）
A、建立投诉处理机制 B、畅通投诉渠道 C、明确投诉处理时限 D、投诉处理结果公开
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85、关于同业拆借说法不正确的是（ ）
A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为 B、为规避风险，同业拆借一般要求担保
C、同业拆借一般不需向银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本 D、同业拆借资金只能作短期的用途 86、现阶段我国货币的中介目标是（ ）
A、基础货币 B、货币供应量 C、利率 D、信贷
87、债券投资的（ ）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。
A、信用风险 B、利率风险 C、购买力风险 D、流动性风险
88、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（ ）
A、50% B、8% C、75% D、25%
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、流动性风险监测指标中，（ ）反映了银行存款的集中度。
A、最大十户存款比例 B、核心负债比例 C、存贷比
D、最大十家同业融入比例
90、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（ ）
A、现金支票 B、转账支票 C、普通支票 D、结算支票
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、针对资金交易业务操作风险，商业银行建立井完善资金业务组织结构，体现权限等级、部门分工和职责分离原则，做到（ ），建立岗位和部门之间的监督约束机制。 A、前台交易与后台结算分离 B、自营业务与代客业务分离 C、业务操作与风险监控分离 D、审贷分离 E、建设与评价分离
2、商业银行的战略风险主要体现在（ ） A、商业银行战略目标缺乏整体兼容性
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B、为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷 C、整个战略实施过程的质量难以保证 D、为实现目标所需要的资源匮乏 E、风险偏好不适当 3、支付结算的原则有（ ） A、恪守信用，履约付款 B、谁的钱进谁的账，由谁支配 C、银行不垫款
D、单位和个人办理结算业务，不准出租账户 E、以上都正确
4、金融工具的特点有（ ） A、流动性 B、收益性 C、相关性 D、风险性 E、可测性
5、实施行政许可的具体内容有（ ） A、机构准入许可 B、业务准入许可 C、人员准入许可 D、高级管理人员退出许可
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E、股东变更审查
6、金融租赁公司的资产业务包括（ ） A、融资租赁业务 B、固定收益类证券投资 C、接受承租人租赁保证金 D、向金融机构借款 E、发行金融债券
7、同业拆借市场的主要特征有（ ） A、主要限于商业银行等金融机构参加 B、拆借资金规模大 C、拆借期限短 D、拆借利率市场化 E、拆借资金无风险
8、宋体目前，我国新增再贷款主要用于（ ） A、促进信贷结构调整 B、增加工业信贷投放
C、引导扩大县域和“三农”信贷投放 D、提高居民消费水平
E、扩大高新技术产业的信贷规模 9、财务公司的功能定位有哪些?（ ） A、集团资金归集平台
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B、集团资金结算平台 C、集团资金筹集平台 D、集团金融服务平台 E、集团资金监控平台
10、汽车金融公司的资产业务有哪些?（ ）
A、发行金融债券 B、向金融机构借款 C、提供汽车融资租赁业务 D、向汽车经销商发放汽车贷款 E、购车贷款
11、产品开发的方法可分为（ ）
A、仿效法 B、交叉组合法 C、创新法 D、补缺法 E、低成本法
12、银行的风险应对策略包括（ ）
A、风险规避 B、风险分担 C、风险承受 D、风险降低
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E、风险补偿
13、在银行绩效考评指标体系中，合规经营类指标包括（ ）等方面。
A、合规执行 B、内控评价 C、违规处罚 D、成本控制 E、客户结构
14、向银行借款的主要风险点体现在（ ）
A、办理再贴现业务 B、利率风险 C、业务不合规 D、核算不真实 E、向银行借款业务 15、非银行金融机构包括（ ）
A、资产管理公司 B、消费金融公司 C、典当行 D、金融租赁公司 E、汽车金融公司
16、银行基准利率主要包括（ ）
A、再贷款率
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B、再贴现率 C、再存款率 D、存款准备金率 E、超额存款准备金利率
17、商业银行的合规风险管理流程包括对合规风险的（A、筛选 B、识别 C、评估 D、测试 E、监控
18、下列属于国有及国有控股的大型商业银行的有（ A、中国工商银行 B、中国建设银行 C、中国招商银行 D、中国银行 E、中国农业银行
19、向银行提交的贷款申请应该包括（ ）
A、借款人的基本信息 B、企业的基本信息
C、申请的贷款种类、期限、金额、方式等 D、用款计划
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）
）E、还本付息计划
20、网点营销渠道主要可分为（ ）
A、便民化网点机构营销渠道 B、全方位网点机构营销渠道 C、专业性网点机构营销渠道 D、高端化网点机构营销渠道 E、法人网点机构营销渠道
21、金融消费者保护局的主要职责包括（ ）
A、制定并执行反欺诈和不公平行为的规则
B、加强消费者金融教育，规范金融产品销售和放贷行为
C、适当提高投资门槛，保证私募股权基金和对冲基金只销售给对风险具有识别和承受能力的消费者
D、对向消费者提供按揭贷款、信用卡等金融服务的金融机构实施行为监管 E、制定全国通用的住房抵押贷款最低标准
22、商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所指的关系人包括（ ）
A、商业银行的董事 B、商业银行的监事 C、商业银行的管理人员 D、商业银行的信贷业务人员 E、商业银行的信贷业务人员近亲属 23、客户开发和管理的主要方式有（ ）
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A、维护访问 B、建立客户追踪制度 C、建立客户风险管理制度 D、扩大销售 E、定期维护管理
24、货币的时滞包括的阶段有（ ）
A、银行认识到需要采取货币 B、公众意识到货币并采取措施 C、制定并实施货币 D、货币执行过程监测 E、所采取的货币发挥作用 25、财务公司可以从事业务有（ ）
A、吸收成员的3月及以上的定期存款，但不能是活期存款 B、发放个人贷款 C、同业拆借
D、经批准的保险代理业务 E、对成员单位提供担保
26、宋体《存款保险条例》规定的存款保险具有强制性，应当参加存款保险的有（A、商业银行 B、农村合作银行 C、农村信用合作社
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）
D、外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构的存款 E、中资银行的海外分支机构的存款
27、银行业金融机构的下列做法中，正确的有（ ）
A、尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务
B、尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正制定格式合同和协议文本 C、了解银行业消费者的风险偏好和风险承受能力，提供相应的产品和服务
D、尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护
E、应该披露收费项目和标准，可在适当范围内增加收费项目或提高收费标准 28、消费金融公司的负债业务包括（ ）
A、接受股东境内子公司及境内股东的存款 B、同业拆借 C、向金融机构借款 D、发行金融债券
E、接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金 29、以下不属于市场风险的特点的是（ ）
A、数据充分
B、可采用量化技术加以控制 C、影响程度小 D、易于计量 E、作用时间缓慢
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30、银行业消费者的隐私权包括身份信息保密和账务信息保密，其中，身份信息包括（ ）
A、姓名 B、住址 C、印鉴 D、电子邮箱 E、联系电话
31、银及其派出机构对开发银行和性银行实施持续的非现场监管，包括（ ）
A、对开发银行和性银行的经营状况、风险特点和发展趋势进行监测分析，实现对各类风险的及早发现、及时预警和有效监管
B、通过审慎监管会谈、监管通报、监管意见书等形式向开发银行和性银行反馈监管情况，提出监管要求，并对整改情况进行后续评估
C、定期对非现场监管工作进行总结，对开发银行和性银行的经营状况、风险特点和发展趋势进行分析，形成监管报告
D、依法收集董事会会议记录和决议等文件和派员列席经营管理工作会议和其他重要会议
E、建立监管评估制度和机制，对开发银行和性银行执行国家、公司治理、风险管理、内部控制、资本管理以及问题整改等情况开展专项或综合评估 32、合规风险管理的基本制度包括（ ）
A、合规问责制度 B、诚信举报制度 C、合规组织制度 D、公平竞争制度
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E、合规绩效考核制度
33、常备借贷便利的主要特点有（ ）
A、是银行与金融机构“一对一”交易，针对性强 B、由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请 C、交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构 D、交易金额大，风险大
E、主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求 34、下列关于各类定期存款的说法正确的是（ ）
A、整存整取的起存金额为100元
B、零存整取每月存入一定金额，到期一次支取本息 C、整存零取是指整笔存入固定期限分期支取 D、存本取息的起存金额为10000元 E、整存零取可以部分提前支取
35、以下属于建立指标考核体系的核心的是（ ）
A、主体 B、客体 C、目标 D、指标 E、奖惩
36、（ ）属于个人住房贷款。
A、个人耐用消费品贷款
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B、自营性个人住房贷款 C、个人住房组合贷款 D、公积金个人住房贷款 E、个利质押贷款 37、合规文化的实现包括（ ）
A、树立“有效互动”的理念 B、树立“合规人人有责”的理念 C、树立“合规从高层做起”的理念 D、树立“主动合规”理念 E、树立“合规创造价值”的理念
38、消费金融公司可以经营下列（ ）部分或者全部人民币业务。
A、发放个人消费贷款
B、接受股东境内子公司及境内股东的存款 C、向境内金融机构借款 D、经批准发行金融债券 E、境内同业拆借
39、银行基准利率主要包括（ ）
A、再贷款率 B、再贴现率 C、再存款率 D、存款准备金率
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E、超额存款准备金利率
40、下列属于金融债券发行方式的是（ ）
A、私募 B、公募 C、直接发行 D、间接发行 E、直接公募
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）
1、宋体（ ）银行内部审计主要有现场走访与自行查核两种审计方式。 A、对 B、错
2、宋体（ ）根据《中华人民共和国物权法》规定，抵押合同一经生效，则抵押权同时生效。 A、对 B、错
3、宋体（ ）产业和银行盈利之间有可能产生矛盾。 A、对 B、错
4、宋体（ ）公开市场业务是指银行在金融市场上卖出或买进有价证券，银行买卖证券的目的是为了盈利。 A、对
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B、错
5、宋体（ ）信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。 A、对 B、错
6、宋体（ ）风险确定是指在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。 A、对 B、错
7、宋体（ ）教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。 A、对 B、错
8、宋体（ ）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定发展转型类指标。 A、对 B、错
9、宋体（ ）按照诱发风险的原因，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。 A、对 B、错
10、宋体（ ）银行本票不允许背书转让。
A、对
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B、错
11、宋体（ ）现代营销最基本的方法是专业化营销。
A、对 B、错
12、宋体（ ）不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入“固定资产贷款”范畴。
A、对 B、错
13、宋体（ ）穆迪的BBB级及其以上级别，标准普尔的Baa级及其以上级别为投资级别，余下级别为投机级别，或投资以下级别，并通过“+”、“﹣”进行微调。
A、对 B、错
14、宋体（ ）中国银监会可以对发生的银行进行重组。若重组失败，中国银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。
A、对 B、错
15、宋体（ ）撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。
A、对 B、错
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参
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、B
2、正确答案：C 3、正确答案：B 4、正确答案：A 5、【答案】C 6、【答案】D 7、【答案】B 8、正确答案：D 9、【答案】C 10、【答案】A 11、【答案】D 12、正确答案：B 13、【答案】A 14、【答案】D 15、B 16、【答案】C 17、【答案】A 18、【答案】A 19、【答案】A 20、【答案】D 21、B 22、【答案】B 23、【答案】C 24、【答案】C
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25、【答案】D 26、【答案】C 27、【答案】C 28、正确答案：B 29、【答案】A 30、【答案】B 31、AB 32、【答案】B 33、『正确答案』D 34、【答案】A 35、【答案】D 36、【答案】D 37、【答案】D 38、【答案】C 39、B
40、参：C 41、【答案】B 42、正确答案：C 43、【答案】A 44、【答案】A 45、C
46、正确答案：D 47、【答案】C 48、B 49、【答案】C 50、参：B 51、正确答案：A
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52、C 53、C 、【答案】D 55、参：D 56、C 57、【答案】C 58、【答案】C 59、【答案】A 60、【答案】B 61、【答案】A 62、【答案】B 63、【答案】D 、【答案】A 65、【答案】A 66、【答案】B 67、【答案】B 68、【答案】D 69、【答案】D 70、【答案】B 71、【答案】A 72、【答案】A 73、B 74、【答案】A 75、【答案】B 76、正确答案：C 77、【答案】A 78、【答案】C
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79、正确答案：B 80、C 81、【答案】B 82、C 83、【答案】C 84、【答案】D 85、【答案】B 86、『正确答案』B 87、C
88、正确答案：C 、【答案】A 90、C
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、【答案】A,B,C 2、【答案】A,B,C,D 3、【答案】A,B,C 4、【正确答案】ABD 5、【答案】A,B,C,E 6、【答案】A,B 7、【正确答案】ACD 8、【正确答案】AC 9、【答案】A,B,D,E 10、【答案】C,D,E 11、【答案】A,B,C 12、【正确答案】ABCD 13、【正确答案】ABC 14、【答案】A,E
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15、【答案】A,B,D,E 16、【答案】A,B,D,E 17、【答案】B,C,D,E 18、【答案】A,B,D,E 19、【答案】A,B,C,D,E 20、【答案】B,C,D,E 21、【正确答案】ABCDE 22、【正确答案】ABCDE 23、【答案】A,B,D 24、【答案】A,C,E 25、【答案】C,D,E 26、ABC
27、【正确答案】ABCD 28、【答案】A,B,C,D 29、【答案】C,E 30、【正确答案】ABDE 31、【答案】A,B,C,D,E 32、【答案】A,B,E 33、【答案】A,B,C 34、【答案】B,C 35、【答案】C,D 36、【答案】B,C,D 37、【答案】A,B,C,D,E 38、【答案】A,B,C,D,E 39、【答案】A,B,D,E 40、【正确答案】ABCDE
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）
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1、B 2、B 3、A 4、B 5、A 6、B 7、B 8、A 9、B 10、B 11、B 12、A 13、B 14、B 15、B
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