初级银行专业人员资格银行业法律法规与综合能力判断题专项强化
真题试卷1 (题后含答案及解析)
题型有：1.
单位存款账户不可以办理现金支取业务。 ( )(2010年上半年) A．正确 B．错误
正确答案： 1． 混合资本债券对银行收益和净资产的请求权次于长期次级债务和其他债务，优于股权投资。 ( )(2012年上半年)
A．正确 B．错误
正确答案：A
解析：混合资本债券，是指商业银行发行的带有一定股本性质，又带有一定债务性质的资本工具。混合资本债券对银行收益和净资产的请求权次于长期次级债务和其他债务，优于股权投资。
2． 根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。 ( )(2010年下半年)
A．正确 B．错误
正确答案：B
解析：根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行需对代理人和被代理人的身份证明文件进行核对并登记。在出现问题时，才能及时追溯责任。
3． 银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予重组将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以重组。 ( )(2009年上半年)
A．正确 B．错误
正确答案：B
解析：题干所述情形，国务院银行业监督管理机构应为有权予以撤销，而不是重组。
4． 银行业是一个信息对称程度很高的行业，在创新方面，信息对称程度更高。 ( )
A．正确 B．错误
正确答案：B
解析：银行业是一个信息不对称程度非常高的行业，在创新方面，信息不对称程度更高。为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分，予以充分披露。故本题选B。
5． 若银行发现客户存单的存款日期有误，其他内容均正确合理，那么银行可以自行修改存款日期。 ( )
A．正确 B．错误
正确答案：B 解析：存单在法律意义上是表明存款人与金融机构间存在存款合同关系的重要证据，其性质属于合同凭证，用来证明存款人与存款机构之间的法律关系，存款日期属于存款合同的要件，银行不得单方面擅自更改合同内容，否则合同就是无效合同。故本题选B。
6． 商业银行应按行政区划设立分支机构。 ( ) A．正确 B．错误
正确答案：B 解析：商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境外设立分支机构。商业银行在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立。
7． 银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见时，可以在反馈时限内及时告知客户相关情况，并提前告知下一个反馈时限。 ( )
A．正确 B．错误
正确答案：A 解析：银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见时，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。这是处理“客户投诉”时应当遵循的原则之一。故本题选A。
8． 双边汇率调整与有效汇率调整相比，更能发挥调节进出口、经常项目及国际收支的作用。 ( )
A．正确 B．错误
正确答案：B 解析：由于有效汇率在衡量汇率水平方面更具科学性，因此有效汇率调整与双边汇率调整相比，更能发挥调节进出口、经常项目及国际收支的作用。故本题选B。
9． 《反泡沫公司法》的颁布标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。 ( )
A．正确 B．错误
正确答案：A
解析：在英国出现过一次股票投机狂潮，即著名的“南海泡沫”。为防止股票过度投机，英国国会通过了《反泡沫公司法》，标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始，其主要原则一直影响到今天。
10． 银行业从业人员不得擅自代表机构接受新闻媒体采访。 ( ) A．正确 B．错误
正确答案：A 解析：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。
11． 我国货币政策的目标是：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。( )
A．正确 B．错误
正确答案：A 解析：《中国人民银行法》明确规定，我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。因此，本题叙述是正确的。
12． 建立征信体系可使信用交易中的授信方能够综合了解信用申请人的资信状况，在法律、法规规定的范围内为社会提供服务。( )
A．正确 B．错误
正确答案：A 解析：建立征信体系的基本目标是建立一套信用档案，通过数据存储和加工，生产和提供信用信息产品，使信用交易中的授信方能够综合了解信用申请人的资信状况，在法律、法规规定的范围内为社会提供服务。因此，本题叙述是正确的。
13． 要约一旦发出不可撤回。( )
A．正确 B．错误
正确答案：B 解析：《合同法》规定，要约可以撤回。要约撤回，是指在要约生效前，要约人使其不发生法律效力的意思表示。撤回要约的通知应当在要约到达受要约人之前或者与要约同时到达受要约人。因此，本题叙述是错误的。
14． 以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。( )
A．正确 B．错误
正确答案：B
解析：以公司的内部管辖关系为标准，可将公司分为总公司和分公司；以公司的外部控制或附属关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。因此，本题叙述是错误的。
15． 某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露了所在银行可能面临重大诉讼的信息。该亲属第二天就卖掉了该银行的股票。由于是无意中的行为，不属违规。( )
A．正确 B．错误
正确答案：B 解析：银行业从业人员不应当在不当时间和地点谈论工作话题。题中所述在家中无意透露内幕信息的行为违反了该原则，属于违规。因此，本题叙述是错误的。
16． 银行业从业人员根据所在机构和客户之间的契约而产生的服务方式的差异，是歧视客户的表现。 ( )
A．正确 B．错误
正确答案：B
解析：银行业从业人员根据所在机构与客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异，不应视为歧视。
17． 股票出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的可以转让；出质人转让股票所得价款应当向质权人提前清偿所担保的债权或者质权人约定的第三人提存。 ( )
A．正确 B．错误
正确答案：A
解析：权利质押：票据质押，包括汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单，质权自权利凭证交付质权人或办理出质登记时设立；基金份额、股权质押，质权自证券登记结算机构或工商行政管理部门办理出质登记时设立，出质后不得转让；知识产权中的财产权质押，包括商标权、专利权、著作权，质权自有关主管部门办理出质登记时设立，出质后不得转让；应收账款质押，质权自信贷征信机构办理出质登记时设立，出质后不得转让。
18． 再贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的业务行为，是金融机构间融通资金的一种方式。 ( )
A．正确 B．错误
正确答案：B 解析：应为转让给央行，金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的业务行为是转贴现。
19． 对违反银行业从业人员职业操守的人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报同业。 ( )
A．正确 B．错误
正确答案：A 解析：《银行业从业人员职业操守》规定，对违反本职业职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报同业。
20． 开放式基金是指基金发行总额固定，投资者可以在基金支取约定的时间和场所申购和赎回基金单位的一种基金。 ( )
A．正确 B．错误
正确答案：B 解析：开放式基金是指基金发起人在设立基金时，基金份额总规模不固定可视投资者的需求，随时向投资者出售基金份额，并可应投资者要求赎回发行在外的基金份额的一种基金运作方式。
21． 次级、可疑、关注类贷款被称为“不良贷款”。 ( ) A．正确 B．错误
正确答案：B 解析：我国自2002年开始全面实施国际银行普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类被称为“不良贷款”，不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。
22． 电汇业务是一种交款迅速、安全可靠、费用低的汇款形式，多用于急需用款和大额汇款。( )
A．正确 B．错误
正确答案：B
解析：电汇业务是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或SWIFT(环球银行间金融电讯网络)形式，指示汇入行付款给指定的收款人。特点是交款迅速、安全可靠、费用高，多用于急需用款和大额汇款。
23． 中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，中国银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。 ( )
A．正确 B．错误
正确答案：B 解析：银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，而由人民法院按照法律规定的程序依法宣告破产。
24． 设立担保物权，应当依照《物权法》和其他法律的规定订立担保合同，担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，不影响担保合同的法律效力。 ( )
A．正确 B．错误
正确答案：B 解析：《物权法》就设立担保物权的合同与主债权合同的关系问题作了明确规定：设立担保物权，应当依照《物权法》和其他法律的规定订立担保合同，担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，担保合同无效，但法律另有规定的除外。
25． 存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。 ( )
A．正确 B．错误
正确答案：A 解析：当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额存款准备金减少，可用资金减少，如其他情况不变贷款或投资下降，引起存款的数量收缩，导致货币供砬量减少。因此，存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。
26． 银行可以使用同业拆借资金发放项目贷款。 ( ) A．正确 B．错误
正确答案：B
解析：银行不得使用同业拆借资金发放项目贷款。
27． “买者自负”即产品的购买者要从购买行为中获得利益也要自己承担决策风险。( )
A．正确 B．错误
正确答案：A 解析：“买者自负”即产品的购买者要从购买行为中获得利益也要自己承担决策风险，这也是目前世界各国通常不会因为股市的跌涨而向投资者提供赔偿的原因。
28． 根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。 ( )
A．正确 B．错误
正确答案：B
解析：根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行需对代理人和被代理人的身份证明文件进行核对并登记。在出现问题时，才能及时追溯责任。
29． 固定资产贷款一般是中长期贷款．但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。( )
A．正确 B．错误
正确答案：A 解析：固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。
30． 银行业金融机构对违法的票据予以承兑、付款、保证，侵犯了国家对票据的管理制度，行为人主观方面是故意，且必须对造成的重大损失有明确的认识。( )
A．正确 B．错误
正确答案：B
解析：对违法票据予以承兑、付款、保证罪，是指银行或其他金融机构的工
作人员在票据业务中，对违反《票据法》规定的票据予以承兑、付款或者保证，造成重大损失的行为。本罪主观方面一般是故意，也可能是过失。对造成重大损失．行为人不需要明确认识到。
31． 存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。( )
A．正确 B．错误
正确答案：A 解析：存款准备金可以影响商业银行的可用资金，进而通过其货币创造能力影响货币供应量。
32． 同一动产上已经设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，抵押权人优先受偿。( )
A．正确 B．错误
正确答案：B
解析：留置权>抵押权>质权(“>”表示优先于)。
33． 存款合同一般采用格式合同。( ) A．正确 B．错误
正确答案：A
解析：由于存款业务是存款机构经特许而经营的，存取业务量巨大，故存款合同一般采用存款机构制定的格式合同。
34． 商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。( ) A．正确 B．错误
正确答案：A 解析：商业汇票按其承兑人的不同，可以分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种。
35． 行为人制造出来的物品完全不可能被人们误认为是货币的，不可能成立伪造货币罪．但构成伪造货币罪的并不要求完成全部印制工序。( )
A．正确 B．错误
正确答案：A 解析：伪造货币罪的客观方面是非法制造外观上足以使一般人认为是货币的
假货币，妨害货币信用的行为。因此，行为人制造出来的物品完全不可能被人们误认为是货币的，不可能成立伪造货币罪，但构成伪造货币罪的并不要求完成全部印制工序。只要实施了伪造行为，即便在伪造过程中被发现、无法计算面额的。可以不用认定犯罪数额，而根据犯罪情节决定刑罚。
36． 信托受托人因管理、运用、处分信托财产而取得的信托利益，不属于信托资产。 ( )
A．正确 B．错误
正确答案：B
解析：信托财产是指受托人承诺信托而取得的财产；受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产。
37． 在最高额抵押权设立以前就已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 ( )
A．正确 B．错误
正确答案：A 解析：为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。在最高额抵押权设立以前就已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。
38． 票据的流通性是票据的基本特征之一。 ( ) A．正确 B．错误
正确答案：A
解析：除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通。票据的流通性是票据的基本特征之一。
39． 省级人民政府有权安排当地法人银行机构为本地国有大中型企业对外贸易与融资提供担保，被安排的法人银行机构不得拒绝。 ( )
A．正确 B．错误
正确答案：B
解析：商业银行实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。
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