违规保管客户存折的业务

违规保管客户存折的案例

一、具体案例

运行督导员对网点进行突击检查，现场发现网点一柜员保管2个客户定期一本通存折，1个已切角的空白定期一本通存折，1个活期储蓄存折。经查实2个定期一本通存折余额为零，1个活期储蓄存折机内信息为账户不存在。

经了解是柜员通过柜面营销客户，将客户在他行的存款转入该网点开立的个人存款账户中，客户将存款余额为“零”的原个人存款账户的存折丢弃不用，柜员将客户废弃不用的存折剪角后放入了自己的铁皮箱内。

二、案例分析

《个人金融业务操作规程》关于个人账户销户明确规定：柜员审核定期一本通存折相关信息无误后，使用“个人账户销户”交易，由客户在密码键盘上输入账户密码并确认；交易成功，打印特殊业务凭证，将特殊业务凭证交客户核对并签名确认；留下的原存折和特殊业务凭证，送交会计档案管理机构。由此可见，该网点在空白重要凭证管理环节中出现了重大风险隐患。

（一）本案例反映了柜员对个人金融业务操作流程不熟悉，不清楚个人账户销户的相关流程和规定，定期一本通销户无后续处理，导致柜员代客保管空白重要凭证。

（二）网点现场主管未履行监督职能，督促柜员按规定流程办理个人账户销户。

（三）现场管理人员及网点柜员风险意识淡薄，尤其是现场管理人员疏于对各种会计要素及各类重要物品入库情况的巡查，导致柜员代客户保管定期一本通存折和活期一本通存折。

三、案例启示

（一）网点应加强各种规章制度的培训和学习，针对重点查处的员工违规行为的处理标准，必须做到人人知晓，正确理解风险点，有效防范操作风险。

（二）网点现场审核人员应加强日常管理，提高现场管理履职能力，引导员工树立风险防范意识，坚持依法合规操作，随时掌握柜员在日常业务中行为动态，对柜员在业务操作过程中制度执行不到位现象，要及时纠正制止，做到事前防范、事中控制，强化制度执行力。

（三）网点业务处理人员应主动维护好银行严谨、良好的信誉，杜绝因工作疏忽等内部原因引发的违规事件，杜绝上述类似违规事件的发生，切实保障客户利益，防范业务风险。