银行账户管理规定范本（2篇）

第一章 总则

第一条 为规范银行账户管理工作，提高金融风险管理水平，维护金融市场秩序，制定本规定。

第二条 本规定适用于所有金融机构及其相关账户管理人员，包括银行、证券公司、保险公司、信托公司等。

第三条 金融机构应依法开展账户业务，按照本规定和其他有关法律、法规的规定管理账户，并对账户管理人员进行相应培训。

第二章 账户开立

第四条 客户在金融机构开立账户时，应提交有效身份证明文件、户籍证明、税务登记证明等相关资料，并填写开户申请表。

第五条 金融机构应严格审核客户提交的资料和相关信息，并进行背景调查和风险评估，确保账户开立的合规性和风险可控性。

第六条 客户开立账户时，应签署账户管理协议，明确双方权利义务，包括账户资金使用、账户信息保密等事项，并承诺不从事非法活动。

第七条 金融机构应对客户开立的账户进行分类管理，如普通账户、专用账户、保证金账户等，并根据客户需求提供相应的账户服务。

第三章 账户使用

第 客户在使用账户时应遵守相关法律、法规和金融机构的规定，不得从事洗钱、走私、诈骗、非法集资等违法活动。

第九条 客户应妥善保管账户信息和交易凭证，定期核对账户余额和交易明细，如发现异常情况应及时报告金融机构。

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第十条 金融机构应建立健全风险管理制度，加强账户风险监测和预警，及时发现和处置风险事件，保障客户合法权益和账户安全。

第四章 账户变更和关闭

第十一条 客户如需变更账户信息，应提供有效证明材料并填写相关申请表，经金融机构审核后方可办理。

第十二条 客户如需关闭账户，应提前向金融机构提出申请，并办理相关手续，自行处理账户余额和相关业务。

第十三条 金融机构应建立账户变更和关闭的追踪机制，及时跟踪处理客户的申请，并保障客户合法权益和账户安全。

第五章 监督管理

第十四条 监管机构对金融机构的账户管理进行监督，对违规行为进行查处和处理，并依法对违规人员进行处罚。

第十五条 客户对金融机构的账户管理工作有监督权，可向监管机构投诉，监管机构应及时受理并进行调查处理。

第六章 法律责任

第十六条 金融机构和客户违反本规定和其他有关法律、法规的规定，应承担相应的法律责任，包括经济赔偿和行政处罚等。

第十七条 账户管理人员违规行为，导致客户损失或给金融机构造成损失的，应承担相应的赔偿责任，并受到纪律处分或行政处罚。

第七章 附则

第十 本规定自颁布之日起施行，金融机构应当即刻开始执行。

第十九条 本规定由监管机构负责解释。 总结

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本规定旨在规范银行账户管理工作，保护客户权益，维护金融市场秩序。金融机构应严格审核客户资料，分类管理账户，并建立健全风险管理制度。客户在使用账户时应遵守法律、法规，妥善保管账户信息。如需变更或关闭账户，应提供有效证明材料并按规定办理手续。监管机构将对金融机构的账户管理进行监督，客户有监督权，并依法对违规行为进行查处和处理。金融机构和客户违反规定应承担相应的法律责任。本规定自颁布之日起施行。

银行账户管理规定范本（二）

一、账户的开立和销户 1.个人储蓄账户的开立 1.1 个人储蓄账户开立的条件 1.1.1 年满18周岁的中国公民； 1.1.2 具有完全民事行为能力；

1.1.3 提供真实、有效的身份证件和地址证明材料； 1.1.4 具备稳定的职业和收入来源； 1.1.5 无不良信用记录。 1.2 个人储蓄账户开立的程序

1.2.1 客户填写账户开户申请表，并提供相关身份证明材料； 1.2.2 银行对客户提交的资料进行审核，并进行身份核实； 1.2.3 客户缴纳开户手续费；

1.2.4 银行开立个人储蓄账户，并提供账户信息和相关银行卡。 2.企业账户的开立 2.1 企业账户开立的条件

2.1.1 依法注册并合法登记的企业；

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2.1.2 提供真实、有效的企业注册文件和法定代表人的身份证明；

2.1.3 具备稳定的经营状况和资金来源； 2.1.4 无不良信用记录。 2.2 企业账户开立的程序

2.2.1 企业填写账户开户申请表，并提供相关企业注册文件和法定代表人身份证明；

2.2.2 银行对企业提交的资料进行审核，并进行身份核实； 2.2.3 企业缴纳开户手续费；

2.2.4 银行开立企业账户，并提供账户信息和相关银行卡。 3.账户的销户 3.1 个人账户的销户

3.1.1 个人账户持有人申请销户；

3.1.2 银行对申请进行审核，并核实持有人身份；

3.1.3 处理账户余额和关联业务，如有余额需发放支票或转账给持有人。

3.2 企业账户的销户

3.2.1 企业法定代表人申请销户；

3.2.2 银行对申请进行审核，并核实企业身份；

3.2.3 处理账户余额和关联业务，如有余额需发放支票或转账给企业。

二、账户的操作和管理 1.存款和取款 1.1 存款

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1.1.1 账户持有人可以通过柜台、自助设备或网上银行等方式进行存款；

1.1.2 存款应填写存款单，并核对存款金额和账户信息； 1.1.3 银行应及时将存款金额记录入账户，并提供存款凭证。 1.2 取款

1.2.1 账户持有人可以通过柜台、自助设备或网上银行等方式进行取款；

1.2.2 取款应填写取款单，并核对取款金额和账户信息； 1.2.3 银行应及时将取款金额从账户中扣除，并提供取款凭证。 2.账户余额查询和变动通知 2.1 账户余额查询

2.1.1 账户持有人可以通过柜台、自助设备或网上银行等方式查询账户余额；

2.1.2 银行应提供及时准确的账户余额信息。 2.2 变动通知

2.2.1 对于账户余额的变动，银行应及时向账户持有人发送短信或电子邮件通知；

2.2.2 对于大额资金的变动，银行应及时与账户持有人进行电话或面对面沟通。

3.账户挂失和解挂 3.1 账户挂失

3.1.1 账户持有人发现账户卡片丢失或被盗，应及时向银行申请挂失；

3.1.2 账户挂失应填写挂失申请表，并提供相关身份证明；

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3.1.3 银行应及时处理账户挂失，并发行新的账户卡片。 3.2 账户解挂

3.2.1 在账户挂失后找回卡片，账户持有人应向银行申请解挂； 3.2.2 账户解挂应填写解挂申请表，并提供相关身份证明； 3.2.3 银行应核实账户持有人身份后，及时解除账户挂失。 4.账户费用收取和变动 4.1 账户管理费用

4.1.1 银行根据业务规模和服务内容向账户持有人收取账户管理费用；

4.1.2 账户管理费用应在特定时间内通知账户持有人，并经过其确认。

4.2 账户费用变动

4.2.1 银行对账户费用的变动应提前向账户持有人发出通知； 4.2.2 账户持有人有权选择接受变动后的费用或者关闭账户。 5.账户信息的保密和安全性

5.1 银行应对账户信息进行严格保密，不得随意泄露或提供给他人；

5.2 银行应采取合理的措施保障账户信息的安全性，防止非法侵入和篡改。

6.账户的冻结和解冻 6.1 账户冻结

6.1.1 银行有权对存在涉嫌违法、欺诈等情况的账户进行冻结； 6.1.2 账户冻结应通知账户持有人，并说明冻结原因。 6.2 账户解冻

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6.2.1 在冻结账户问题解决后，银行应及时解除账户冻结； 6.2.2 账户解冻应通知账户持有人，并说明解冻原因。 7.账户管理规定的违反和处理

7.1 违反账户管理规定的行为包括但不限于：盗用账户资金、虚假开立账户、恶意透支等；

7.2 银行对于违反账户管理规定的行为有权采取措施，包括但不限于：冻结账户、暂停服务、追究法律责任等；

7.3 被采取措施的账户持有人有权对银行的处理决定提出申诉。 在银行账户管理中，上述规定是为了保护账户持有人的权益，维护金融秩序的基本原则。银行作为账户的管理机构，应遵守相关法律法规，确保账户的安全、快捷和方便使用。账户持有人也应了解并遵守相关规定，以保护自己的资金安全。通过规范的账户管理规定，银行和账户持有人共同建立了稳定、透明的金融环境，为经济发展提供了良好的支撑。

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