中国人身保险从业人员资格考试（CICE）
A3《人身保险产品》练习题
1102
单选100题，每题1分，共100分。每题备选答案中，只有一个是正确或最合适的。选对得1分，多选、不选或错选均得0分。请考生在试卷上也填写或标出答案，以备存档与查询。
1．设计寿险产品着重考虑人的寿命风险，设计健康保险产品着重考虑人的身体风险，以下属于寿命风险和身体风险具有的共同影响因素的是（ ）：①性别；②年龄；③既往病史；④嗜好。 A．①②③④ B．①③④ C．②③④ D．①②④ （答案：D．①②④；P4，表1-1）
2．在银邮代理渠道中，可将万能保险最低保证利率与银行的储蓄利率进行直接对比，以方便客户理解。（ ）A．对 B．错
（答案：B．错；P334，倒11行）
3．根据我国相关法规，保险公司必须在每年4月1日之前向保监会报送万能保险财务报告，包括（ ）：①账户资金平衡表；②账户资金损益表；③账户资金收益分配表；④万能保险利润表；⑤再保险安排表。 A．①②③④ B．①③④⑤ C．②③④⑤ D．①②③⑤ （答案：A．①②③④；P201，第12行）
4. 某保险公司要开发一款新产品，公司需要考虑的经济因素有（ ）：①宏观经济因素；②保险公司的成本——收益；③消费者经济承受能力；④相关法律法规；⑤再保险公司的参与；⑥中介机构及销售人员的参与。 A．①②③ B．①②③④ C．①②③④⑤⑥ D．①②③⑤⑥ （答案：D．①②③⑤⑥；P37，第18行）
5．下列关于分红保险的说法中，错误的是（ ）。 A．从理论上理解，“全差分红”最为公平合理 B．“三差分红”比“两差分红”分得多
C．利差是指保险公司的实际经验投资收益率与定价时预订利率之偏差 D．合同终止、资产增值等其他非主要因素一般统称为“其他差” （答案：B．“三差分红”比“两差分红”分得多；P152，15行）
6. 投保人王某购买了一份保险，该保险约定如果王某或王某妻子死亡，那么保险公司将给付保险金给其中生存的人，从投保方式上看，该保险属于（ ）。
A．人寿保险 B. 个人人身保险 C. 联生保险 D. 终身寿险 （答案：C．联生保险；P8，第7行）
7．下列关于团体人身保险的描述中，错误的是（ ）。 A．不需对团体内的成员逐一进行选择和核保 B．每一个成员均有一张保险单
C．以团体整体为承保对象 D．投保成员一般要求至少占团体总人数的75%以上
（答案：B．每一个成员均有一张保单；P8，第12-15行） 8．下列关于人身保险和社会保险的描述中，错误的是（ ）。 A．人身保险遵循自愿原则，社会保险通常是强制实施
B．人身保险保障基本生活，社会保险提供超过基本生活部分的保障 C．人身保险以营利为目的，社会保险不以营利为目的
D．人身保险保费由投保人个人承担，社会保险通常是由国家、企业和个人共同承担
（答案：B．人身保险保障基本生活，社会保险提供超过基本生活部分的保障；P6，第1-15行） 9. 下列属于人身保险产品特点的是（ ）：①需求面广；②具有较强的补偿性质；③保险金额不易确定；④
1
中国人身保险从业人员资格考试项目CICE www.xpcle.com
一般期限较长、产品较稳定；⑤具有一定程度的储蓄功能。
A．①②③ B．①②③④ C．①②③④⑤ D．①③④⑤ （答案：D．①③④⑤；P17，第5行）
10. 下列关于人身保险产品监管的描述中，错误的是（ ）。 A．人身保险产品监管的最终目标是保证保险功能的有效实现 B．维护保险体系的安全与稳定是人身保险产品监管的目标之一 C．维护全行业利益是人身保险产品监管的首要职责 D．人身保险产品监管要维护公平的经营环境
（答案：C．维护全行业利益是人身保险产品监管的首要职责；P43，第2行） 11．对消费者来说，产品组合的合理性主要考虑的因素有（ ）：①消费者的需求因素；②消费者自主消费因素；③监管因素；④消费者的经济承受能力；⑤社会需求。 A．①④⑤ B．①②④ C．②③④ D． ③④⑤ （答案B．①②④；P42，第1-17行）
12．下列关于人身保险分类的描述中，错误的是（ ）。
A．按照被保险人风险程度分类，人身保险可以分为自愿保险和强制保险
B．将人身保险划分为人寿保险、健康保险、意外伤害保险等类别是最常见的人身保险分类 C．若将被保险人划分为标准体和非标准体，那么非标准体保险的被保险人发生保险事故的可能性一般超过标准体的被保险人
D．按被保险人是否参加体检，人身保险可以分为验体保险和免验体保险
（答案：A．按照被保险人风险程度分类，人身保险可以分为自愿保险和强制保险 ；P8，第17行） 13. 人身保险新产品概念形成的方法有（ ）：①“头脑风暴”；②代理人的信息和意见反馈；③消费者信息；④现有产品的评估发现。
A．①②③④ B．①②③ C．②③④ D．①③④ （答案：A．①②③④；P52，第4行）
14. 某保险产品约定，若被保险人活到60周岁、65周岁、75周岁时，保险公司分别给付一笔保险金给被保险人；若被保险人死亡，保险公司不给付保险金。则该保险产品为（ ）。 A．两全保险 B．年金保险 C．返还保险 D．纯生存保险 （答案：D．纯生存保险；P60，第9行）
15．在我国，对居民个人自愿购买人身保险没有相应的税收优惠，只规定对（ ）可以免缴个人所得税。 A．投保时支付的保费 B．年金支付及满期给付 C．保单红利 D．补偿性的赔款 （答案：D．补偿性的赔款；P48，第2行）
16．下列四类产品中相对而言“透明”程度最大的是（ ）。
A．传统保险 B．分红保险 C．万能保险 D．投资连结保险 （答案：D. 投资连结保险；P241，倒3行）
17．下列关于毛保费、纯保费和附加费用关系的描述中，正确的是（ ）。 A．毛保费＝纯保费＋附加费用 B．纯保费＝毛保费＋附加费用 C．毛保费＝纯保费×附加费用 D．纯保费＝毛保费×附加费用 （答案：A．毛保费＝纯保费＋附加费用；P70，倒7行）
18. 在定价时以较低的价格来获得较高的销售量、扩大市场占有率的人身保险产品定价策略为（ ）。 A．利润最大化定价策略 B．适应性定价策略 C．中立定价策略 D．渗透性定价策略 （答案：D．渗透性定价策略；P69，第13行）
19．为抢占市场，某寿险公司推出一个保险责任与其他公司相同但保费极低的保险产品，该公司违反了定价原则中的（ ）。
A．公平性原则 B．充足性原则 C．适度性原则 D．公开性原则 （答案：B．充足性原则；P69，倒8行）
20．某些定期寿险允许保单持有人将定期寿险转为终身寿险，说明定期寿险具有（ ）的特性。
2
中国人身保险从业人员资格考试项目CICE www.xpcle.com
A．可续保 B．可转换 C．可以重新投保 D．可以享受保费豁免 （答案：B．可转换；P100，第9行）
21．在人寿保险经营实务中，保险公司厘定费率时应考虑几个构成因素。其中，依据预定死亡率和预定利率，专门用于保险金给付的部分被称为（ ）。
Ａ．储蓄保费 Ｂ．自然保费 Ｃ．纯保费 Ｄ．附加保费 （答案：Ｃ．纯保费；P70，倒7行）
22. 下列图形最能反映年缴保费定期寿险现金价值的变化情况的是（ ）。 A． B.
现金价值保单年度现金价值保单年度
C. D. 现金价值保单年度现金价值
保单年度 （答案：B；P89，第6行图3-4）
23. 某寿险产品的现金价值图形呈波浪型，如下图所示，该产品最有可能是（ ）。
16111621保单年度
A．趸交定期寿险 B．期缴定期寿险 C．终身寿险 D．定期返还型寿险 （答案：D．定期返还型寿险；P90，第1行）
24. 对于可续保的定期寿险，大多数保险公司不允许续保期限比原始保单期限更长或保额更高（ ）。 A．对 B．错
（答案：A．对；P99，倒2行）
25. 退保率假设通常也是影响寿险产品定价的因素之一。那么，影响保单退保率的因素有（ ）：①保单年度；②投保年龄；③保额；④保费交费频率；⑤性别。
A．①②③ B．①②③④ C．①②③⑤ D．①②③④⑤ （答案：D．①②③④⑤；P114，倒15行）
26．下列关于终身寿险的描述中，错误的是（ ）。 A．终身寿险具有储蓄性
B．当期假设终身寿险是用最当前的市场利率和死亡率调整保单现金价值及每期应缴保费的非分红终身寿险 C．终身寿险保单持有人通常可以以保单为质押向保险公司申请保单抵押贷款
3
中国人身保险从业人员资格考试项目CICE www.xpcle.com
D．根据中国保监会目前有关规定，终身寿险不允许设计成投资连结型或万能型
（答案：D．根据中国保监会目前有关规定，终身寿险不允许设计成投资连结型或万能型；P106，第14行）
27．投保人王某于2007年3月1日为自己购买了一份万能终身寿险产品，其选择的死亡给付形式为固定风险保额，年缴保费a元，缴费期5年，且每年均购买了豁免保费附加险。在2009年3月1日，保单的账户价值为Y元，保单贷款P元。若王某在2010年3月3日遭遇车祸导致其丧失劳动能力，他在2011年3月1日所缴纳的保费为（ ）元。 A．a B．P C．0 D．Y （答案：C．0；P121，第14行） 28．两全保险的保险期间可以是（ ）：①5年；②至被保险人50周岁；③至被保险人60周岁退休；④至被保险人去世。
A．①②③④ B．①②③ C．①③④ D．①② （答案：A．①②③④；P110，第2行）
29．某客户购买的定期寿险产品的保额在保单有效期间内是恒定不变的，该客户投保的定期寿险属于（ ）。 A．趸缴保费定期寿险 B．定额定期寿险 C．非定额定期寿险 D．保费不确定定期寿险 （答案：B．定额定期寿险；P102，倒5行） 30．与寿险产品定价相关的精算假设有（ ）：①死亡率；②附加费用；③定价利率；④税率；⑤利润率。 A．①②③ B．①②③④ C．①②③⑤ D．①②③④⑤ （答案：D．①②③④⑤；P112，第13行）
31．下列关于保险产品定价的描述中，错误的是（ ）。
A．对于人寿保险产品而言，死亡率越高，产品费率越高 B．预定利率的增加或减少对采用自然保费的保单无影响
C．预定利率的增加或减少对采用趸交保费和均衡保费的保单都有影响 D．在未来理赔金额确定的情况下，预定利率增加会减少现值，保费会降低
（答案：A．对于人寿保险产品而言，死亡率越高，产品费率越高；P83，倒14行） 32．下列关于“三差”的描述中，错误的是（ ）。
A．死差益=（实际死亡率–预定死亡率）×风险保额 B．利差益=（实际收益率–预定利率）× 责任准备金总额 C．费差益=（预定费用率–实际费用率）× 保险费 D．利差益=（实际收益率–预定利率）×风险保额
（答案：D．利差益 = （实际收益率 – 预定利率）×风险保额；P120，第13行） 33．（ ）不属于寿险产品定价中的附加费用。
A．合同初始费 B．营销酬金 C．风险保障费用 D．保单维持费和终止费 （答案C．风险保障费用；P113，第4-18行）
34．下列关于人寿保险附加险产品的描述中，错误的是（ ）。
A．附加险可以单独投保，可以在没有投保主险的前提下投保 B．附加险作为主险的补充合约，是整个保险合约的一部分
C．附加险一般不提供现金价值，因为其保障范围相对小，保费相对低廉 D．人寿保险的附加险主要有保费豁免险、意外险、重大疾病险等
（答案A．附加险可以单独投保，可以在没有投保主险的前提下投保；P120倒9行） 35．保险公司开办的下列年金保险中，最可能给公司带来“长寿风险”的产品是（ ）。 A．递延年金保险 B．生存年金保险 C．终身年金保险 D．分红型年金保险 （答案：C．终身年金保险；P129，倒17行）
36．为保障抵押贷款偿还的风险而设计的定期寿险是（ ）。
A．定额定期寿险 B．减额定期寿险 C．增额定期寿险 D．定期寿险 （答案：B. 减额定期寿险； P103，倒10行）
4
中国人身保险从业人员资格考试项目CICE www.xpcle.com
37. 下列关于分红保险投资管理的描述中，错误的是（ ）。
A．分红保险投资风险主要由客户承担，因此保险公司投资管理灵活度较强 B．分红保险的投资以稳健性为主
C．采取现金分红的保险公司，要考虑到客户的红利领取，因此在投资组合中需要保持一定的流动性 D．购买分红保险的客户，对公司红利也有一定的预期，在投资时要考虑资金的盈利性
（答案：A．分红保险投资风险主要由客户承担，因此保险公司投资管理灵活度较强；P171，第8行） 38．某保险公司分红保险产品条款约定，“根据分红保险业务的实际经营状况，确定分红水平并进行红利分配，本公司将在前一保单生效对应日保险金额的基础上，增加本合同的保险金额”。这种红利派发方式为（ ）。 A．现金分红 B．购买缴清保险的现金分红 C．增额分红 D．终了红利 （答案：C．增额分红；P153，第17行）
39．下列关于分红保险产品设计原理主要特征的表述中，错误的是（ ）。
A．保证利率相同时，分红保险产品的费率通常低于非分红保险产品 B．较为强调储蓄性 C．强调对可分配盈余的分享 D．较低的保证利益 （答案：A．保证利率相同时，分红保险产品的费率通常低于非分红保险产品；P164，倒1行） 第40－41题为套题：
2010年1月1日投保人李某为其丈夫张某在A寿险公司投保了一份终身寿险，保险金额为30万元，缴费方式为10年年缴，年缴保险费数额为800元。同时，附加了意外伤害保险，约定张某如因意外伤害而身故，则受益人可以获得双倍保险金额的赔付，张某指定儿子为受益人。2011年8月25日，张某在工作途中发生车祸，幸运的是张某只受了轻伤，但是在送医院途中，张某因心脏病发作，抢救无效死亡。 40．根据材料可以推断，李某所投的终身寿险属于（ ）。
A．趸缴保费终身寿险 B．限期缴费终身寿险 C．非定额终身寿险 D．保费不确定的终身寿险 （答案：B．限期缴费终身寿险；P107，第19行）
41．根据案情及保险合同条款的规定，A寿险公司（ ）。 A．只承担终身寿险责任，不承担意外伤害保险责任 B．不承担终身寿险责任，只承担意外伤害保险责任
C．对终身寿险责任和意外伤害保险责任均需承担给付责任 D．对终身寿险责任和意外伤害保险责任均不承担给付责任
（答案：A．只承担终身寿险责任，不承担意外伤害保险责任；P107，第19行） 42．下列不属于分红保险产品销售误导的是（ ）。
A．营销人员在销售过程中，向客户介绍说分红保险可以分享保险公司的经营成果 B．代理人为了达成销售，刻意夸大或变相扩大产品的投资收益
C．销售人员在销售分红保险时可以只按高档利率预测分红水平进行利益演示 D．销售人员对产品的收益做夸大的承诺
（答案A．营销人员在销售过程中，向客户介绍说分红保险可分享保险公司的经营成果；P169，第12-19行） 43．保险公司每年以现金方式将红利派发给保单持有人，其不足之处在于（ ）：①保险公司面临现金流压力；②增加了保险公司的费用支出；③投保人可能失去再投资机会；④不容易被客户接受。 A．①② B．①②③ C．②③④ D．①②③④ （答案：B．①②③；P152，倒3行） 44. 2007年4月，（ ）推出了我国第一个重大疾病保险的行业规范性操作指南，对25种最常见的疾病的名称、定义进行了统一规范。
A．中国保监会 B．中国保险行业协会 C．中国卫生部 D．中国医生协会 （答案B．中国保险行业协会；P256-257） 45．分红特别储备的作用在于（ ）：①满足客户合理预期；②实现分红的可持续性；③分红保险经营好的年份，发挥“蓄水池”作用；④与分红保险经营不好的年份，发挥“缓冲垫”作用。 A．①② B．①②③ C．②③④ D．①②③④
5
中国人身保险从业人员资格考试项目CICE www.xpcle.com
（答案：D．①②③④；P162，第7行）
46．下列关于分红保险的描述中，错误的是（ ）。
A．分红保险的客户与保险公司共同承担经营风险 B．分红保险是保证利益与非保证利益的结合产品
C．保险公司为每一个分红险保单持有人设置了独立的投资账户 D．分红保险的分红方式主要有两种：现金分红和增额分红
（答案C．保险公司为每一个分红险保单持有人设置了独立的投资账户；P152-155） 47. 采用全差分红方式的分红保险红利来源包括（ ）：①利差；②死差；③费差；④退保差及其他差。 A．①② B．①②③ C．②③④ D．①②③④ （答案：D．①②③④；P151，倒6行）
48.根据中国保监会目前有关文件规定，以表格形式演示分红保险各保单年度末的保单利益，表格中至少应当包括以下要素（ ）：①各年度保险费及累计保险费；②满期给付、身故给付、退保金等保证利益；③当年度红利、累积红利等非保证利益；④产品基本特点。
A．①② B．①②③ C．②③④ D．①②③④ （答案：B．①②③；P168，第5行）
49. 分红保险和万能保险一样，都可以灵活调整交费方式和保险金额（ ）。 A．对 B．错 （答案：B．错；P184，倒10行）
50. 有的万能保险提供持续奖金，其主要目的是为了（ ）：①鼓励客户长期持有保单；②鼓励客户持续交费；③突破预定利率2.5％上限的监管规定；④有助于公司获得长期稳定的利润。 A．①② B．①②③ C．①②④ D．①②③④ （答案：C．①②④；P183，倒2行） 51. 对于万能保险而言，（ ）的部分进入万能账户中进行投资累积。 A．保险费 B．保险费扣除初始费用
C．保险费扣除初始费用、风险保险费 D．保险费扣除初始费用、风险保险费以及账户管理费 （答案：B．保险费扣除初始费用；P180，第13行）
52．下列关于分红保险销售行为管理的描述中，错误的是（ ）。
A．保险公司应加强内部培训和管理，建立严格考核制度，确保讲师及销售人员全面、准确理解分红保险产品 B．保险公司及其代理人在宣传材料中演示保单利益时，应采用高、中、低三档演示新型产品未来的利益给付 C．保险公司在分红保险利益演示时，可以将分红保险收益率与国债、储蓄进行直接比较，方便客户理解 D．保险公司在分红保险利益演示时应当坚持审慎的原则，用于利益演示的分红保险假设投资回报率不得超过中国保监会规定的最高限额
（答案：C．保险公司在分红保险……接比较，方便客户理解；P169，倒9行）
53. 根据中国保监会目前有关文件规定，保险公司应当在保险合同条款中约定每年至少向投保人提供一份红利通知书。红利通知书应当至少包含以下内容（ ）：①保险单信息；②保单各年度保险费以及至上一保单年度末该投保人已分配的红利总额；③红利分配政策；④本年度公司红利分配额度以及分配给投保人的红利总额；⑤本年度分配给该投保人的红利。
A．①②③ B．①②③④ C．①②③⑤ D．①②③④⑤ （答案：D．①②③④⑤；P168，倒12行） 54．意外伤害保险产品的主要特点有（ ）：①保险责任设计灵活；②价格低廉，覆盖面广；③销售方式和销售渠道多样；④集保障与储蓄功能于一身；⑤不适用近因原则。 A．①②④ B．①②③ C．②③⑤ D．①④⑤ （答案B．①②③；P297-298）
55．下列关于万能保险结算利率描述中，错误的是（ ）。
A．结算利率是保险公司根据万能账户的实际投资情况，并综合考虑其他因素后确定的利率 B．结算利率具有一定的平滑性，可以避免结算利率的过分波动给客户造成不合理预期 C．结算利率就是万能保险的最低保证利率
6
中国人身保险从业人员资格考试项目CICE www.xpcle.com
D．结算利率具有一定的波动性
（答案C．结算利率就是万能保险的最低保证利率；P189-190） 56. 使用万能保险保单进行抵押贷款的最大额度为（ ）。
A．风险保额 B．风险保额与现金价值之和 C．现金价值 D．部分风险保额与现金价值之和 （答案：C．现金价值；P187，倒13行）
57．下列万能保险产品中，只有（ ）在保单签发时的死亡风险保额不能为零。
A．个人万能型终身寿险 B．团体万能型终身寿险 C．万能型年金保险 D．团体万能型两全保险 （答案A．个人万能型终身寿险；P186，第17行）
58. 下列关于保险公司对健康保险设置免赔额的原因描述中，错误的是（ ）。 A．免赔额可有效减少报案的发生频率，降低保险公司的经营成本 B．免赔额的设置可以减少保险公司承担的责任，降低保险费 、 C．免赔额的设置可以增强被保险人的医疗费用的自我控制意识 D．免赔额的设置可以减少被保险人的逆选择行为
（答案D．免赔额的设置可以减少被保险人的逆选择行为；P264，倒12-6行）
59. 按照2007年颁布的重大疾病标准定义及使用规范，所有定名为“重大疾病保险”的产品必须保障（ ）种发生率最高的疾病。
A．三 B．四 C．五 D．六 （答案：D. 六；P257，6行） 第60－62题为套题：
ABC保险公司是一家股份制上市公司，以利润实现、价值增长、社会责任为经营核心理念。公司在银行渠道销售期交产品方面占有超过85%的市场份额，具有市场垄断地位。最近分公司提出为了增加银行渠道的市场份额，需要开发一款简单易销的分红保险新产品。
60．根据ABC保险公司的实际情况，它可以选择的产品定价策略是（ ）。
A．利润最大化策略 B．适应性策略 C．中立策略 D．渗透性策略 （答案：A. 利润最大化策略；P68，倒4行）
61． ABC保险公司最终决定开发一款银行渠道销售的分红期交两全保险，作为2012年开门红主打产品，计划在2012年1月1日上市，产品开发部门需要在开发过程中遵守的监管规定有（ ）：①《产品定名管理暂行规定》；②《分红保险精算规定》；③《新型产品信息披露办法》；④《保险公司管理规定》；⑤《产品审批和报备管理办法》。
A. ①②③④ B. ①②④⑤ C. ②③④⑤ D. ①②③⑤ （答案：D. ①②③⑤；P43，倒15行；P166，倒6行）
62． ABC公司的市场推广部门想为这个产品设计一个保险期间为15年的计划书，为了节约计划书版面的空间，市场推广部想前5个保单年度逐年演示、以后每隔2年演示该分红产品的红利，这种做法是合规的。（ ） A．对 B．错
（答案：B. 错；P168，13行）
63. 下列保险产品最适合风险偏好型客户的是（ ）。
A．投资连结保险 B．万能保险 C．分红保险 D．传统保险 （答案：A. 投资连结保险；P36，13行）
64．按照中国保监会有关分红保险的精算规定，分红保险可以采取的形式有（ ）：①定期寿险；②终身寿险；③两全保险；④健康保险；⑤年金保险。
A. ①②③ B. ①③⑤ C. ②③④ D. ②③⑤ （答案：D. ②③⑤；P45，6行）
65．若分红保险产品有非分红的附加险，则附加险的保费收入、保险利益给付等项目不计入分红保险账户（ ）。 A．对 B．错 （答案：A. 对；P164，倒11行）
7
中国人身保险从业人员资格考试项目CICE www.xpcle.com
66．小额保险是一类专门为中低收入农民设计的保险，有利于农村社会稳定和经济发展。按照监管规定，目前不可以设计为小额人身保险的险种是（ ）。
A．定期寿险 B．意外伤害保险 C．两全保险 D．养老保险 （答案：C. 两全保险；P105，倒16行）
67．意外伤害保险责任中描述的意外伤害事故应当是（ ）：①非本意的；②突然的；③必然的；④外来的。 A. ①②④ B. ①③④ C. ②③④ D. ①②③ （答案：A. ①②④；P62，倒10行）
68．1999年，保监会将人身保险产品预定利率下调到了2.5%，那么对于保障范围与额度相同的两张长期寿险保单，预定利率下调后和下调前相比产品价格将（ ）。 A．下降 B．相同 C．上升 D．不一定 （答案：C. 上升；P83，4行）
69．下列责任不属于意外伤害保险范畴，而应归入健康险范畴的是（ ）。
A．意外伤害身故 B．意外伤害残疾 C．意外伤害医疗 D．意外伤害住院津贴 （答案：D. 意外伤害住院津贴；P294，倒3行）
70. 护理保险通常会规定一定期限的免责期，比如20天、60天等，免责期愈长，其保费愈低。（ ） A．对 B．错
（答案：A．对；P253，第13行）
71. 张老汉是一名退休工人，每个月唯一的收入是领取退休金。他的退休金都通过银行存起来，以备自己的不时之需。小李是一名保险营销员，他和李老汉说目前的储蓄增值速度根本无法有效积累足够的资金，而且他的保障也是不足的。小李根据分析，为李老汉推荐了一款附加重大疾病责任的投资连结型终身寿险。有关小李的推荐，下列说法正确的是（ ）： ①岁数大的人不适合买投资连结型保险；②李老汉已经退休，而且唯一投资就是储蓄，所以并不适合高风险的投资连结险；③退休基金的首要目标是安全，然后才是增值；④岁数大的人购买重大疾病保险将面临加费、降额等问题，并不适合购买；⑤退休人员不需要什么保障了。 A. ①②③④⑤ B. ①②③④ C. ②③④ D. ①②③ （答案：C. ②③④；P225，倒14行）
72．下列关于我国商业健康保险发展现状的描述中，错误的是（ ）。
A．发展迅速，但是仍处于发展的初级阶段，发展滞后 B．保险公司经营健康险的积极性不高 C．专业化经营的程度已经很高，专业人才队伍充足 D．健康保险的数据基础不牢 （答案C．专业化经营的程度已经很高，专业人才队伍充足；P274-278） 73．保险公司在健康保险产品中设定免责期条款的主要目的包括（ ）：①减少被保险人的逆选择行为；②降低保险费；③尽量避免在投保前已经患病但没有察觉的人投保；④方便公司核保。 A．①② B．①③ C．①②③ D．①②③④ （答案：B．①③；P263，倒10行）
74．下列关于个人健康保险和团体健康保险主要区别的描述中，错误的是（ ）。
A．个人健康保险的保障对象为个人，而团体健康保险的保障对象为投保团体的所有人员 B．团体健康保险在投保时要检查团体中每一位成员是否具有符合可保的条件 C．团体健康保险可以减轻保险公司的营销费用和管理成本
D．个人健康保险的保单持有人为个人，而团体健康保险保单持有人为企业或雇主
（答案：B．团体健康保险在投保时要检查团体中每一位成员是否具有符合可保的条件 ；P249，第8行 75. 短期健康保险进行定价时，需要考虑的主要因素有（ ）：①疾病发生率；②平均住院费用与住院天数；③预定利率；④附加费用；⑤死亡率。 A. ①②③④ B. ①②④⑤ C. ①②④ D. ①②③ （答案：C. ①②④；P263，4行） 76．管理式医疗的风险承担者为（ ）。
A．保险公司 B．管理式医疗机构 C．医疗服务提供者 D．管理式医疗机构与医疗服务提供者共担 （答案：D．管理式医疗机构与医疗服务提供者共担；P282，表9-3）
8
中国人身保险从业人员资格考试项目CICE www.xpcle.com
77．因保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件，为被保险人在一定时期内收入减少或者中断提供保障的保险为（ ）。
A．疾病保险 B．医疗保险 C．失能收入损失保险 D．护理保险 （答案C．失能收入损失保险；P244，倒5行）
78． 对于分期交付保险费情况，部分保险公司规定，投保人在保险单生效对应日缴纳了本年度保险费的前提下，保险公司才派发上一年度的红利，这样做的目的是（ ）：①保证有足够的现金流；②有利于防止保险合同初期出现亏损；③稳定保险公司的经营；④保证保单在红利派发日仍然有效。 A．①②④ B．①②③ C．②③④ D．①②③④ （答案：D．①②③④；P154，倒8行）
79．某公司推出一款健康险产品，该产品只对因疾病住院而发生的医疗费用提供保障，并列明了可以保障的10项住院医疗费用，设立了1000元的免赔额和90天的等待期，按累计比例计算保险金给付，该保险为（ ）。 A．失能收入损失保险 B．护理保险 C．定额给付型医疗保险 D．费用补偿型医疗保险 （答案D．费用补偿型医疗保险；P259，阅读材料9-7）
第80－81题为套题：
健康保险产品是为人身健康提供保障的保险产品，涉及多个环节，是一类比较复杂的人身保险产品。同时，商业健康保险与一国的卫生医疗制度密切相关。 80．与寿险产品相比，（ ）不属于健康保险产品的特征。
A．合同条款相对复杂 B．定价的风险因素相对更多更复杂 C．定价的风险因素比寿险要简单 D．保险给付次数更多 （答案：C．定价的风险因素比寿险要简单；P246-P247）
81． 下列关于商业健康保险与社会医疗保险的描述中，错误的是（ ）。 A. 前者是完全自愿和可选择的，而后者是强制的或不可选择的 B. 前者是以营利为目的的，后者是不以营利为目的的
C. 前者的公平表现为互助共济，后者的公平表现为权利与义务对等 D. 前者是自负盈亏，后者是财政兜底
（答案：C．前者的公平表现为互助共济，后者的公平表现为权利与义务对等；P247，倒4行） 第82－87题为套题：
材料一：2011年5月5日，中国保监会印发《变额年金保险管理暂行办法》，变额年金在北京、上海、广州、深圳及厦门试点。
材料二：王某分别购买了XYZ寿险公司的变额年金保险和传统寿险，保额都为10万元，XYZ寿险公司按照监管规定，分别对以上两个险种的法定偿付能力额度提取准备金。变额年金账户现有某企业债券1000单位，每单位赎回价值10元。此时XYZ寿险公司由于其他业务的影响，负债增加。 82．产品经营方式与变额年金最为相似的人身保险新型产品是（ ）。 A．终身年金 B．分红保险 C．投资连结保险 D．万能寿险
（答案：C．投资连结保险；P210，第5行及《变额年金保险管理暂行办法》第一条） 83．变额年金保险提供的最低保单利益保证不包括（ ）。
A．最低身故利益保证 B．最低满期利益保证 C．最低年金给付保证 D．最低当期利益保证 （答案：D．最低当期利益保证，《变额年金保险管理暂行办法》第一条） 84．从王某购买两个险种的资本使用效率相比较，正确的是（ ）。
A．变额年金保险的更高 B．传统寿险的更高 C．两者一样 D．不具可比性 （答案：A．变额年金保险的更高；P213，第1-5行）
85．王某独立账户的资产将受XYZ寿险公司整体负债增加的影响，收益下滑。（ ） A．对 B．错 （答案：B．错；P171，倒11—12行）
86．若此时王某选择退保，退保费用100元，那么变额年金账户的保单账户价值为（ ）元。 A．10000 B．9900 C．10100 D．99900
9
中国人身保险从业人员资格考试项目CICE www.xpcle.com
（答案：B．9900=10*1000-100；《变额年金保险管理暂行办法》第七条） 87．王某后又为母亲孙某购买了一份分红保险，通过当代理人的好朋友张某介绍与寿险公司签订的保险协议，妻子赵某是受益人，保单中条款中具有红利选择权，根据相关规定（ ）有权选择红利分配方式。 A．王某 B．孙某 C．张某 D．赵某 （答案：A．王某；P152，倒10行）
88．寿险产品的定价过程包括四个环节：①确定定价计划；②决定产品价格；③建立精算假设；④对产品进行运营和管理，其时间先后顺序为（ ）。
A．①②③④ B．②③①④ C．③②④① D．①③②④ （答案D．①③②④；P111-112）
89．保险费的交付金额、年金领取条件以及领取期和每期年金领取额都是固定的年金产品为（ ）。 A. 分红型年金 B. 万能型年金 C. 非分红型年金 D. 投资连结型年金 （答案：C. 非分红型年金；P133，倒17行）
90．在美国，David购买了一种年金产品，该产品在积累期可以由投保人自主选择投资账户，账户价值由投资单位数和单位价格确定。在给付期，保险公司按期给付固定单位数的投资单位给保单持有人，实际给付金额由给付单位数和单位价格决定，该产品为（ ）。
A．变额年金 B．指数型年金 C．二阶式年金 D．市场价值调整年金 （答案：A．变额年金；P140，第7行）
91．规定有保证的领取期间或者次数，无论年金领取人在此期间是否生存，保险公司都将继续支付年金。这种年金产品属于（ ）。
A．现金退费年金 B．分期退费年金 C．最低保证年金 D．弹性延期年金 （答案：C．最低保证年金；P133，第13行）
92．王某今年40岁，其购买了一份年金保险，缴费期为5年，年金给付的起始时间为60岁，只要王某生存，保险公司就会按期给付其保险金，该年金可能为（ ）。
A．即期确定年金 B．延期确定年金 C．即期生存年金 D．延期生存年金 （答案：D．延期生存年金；P132倒1行，P133第6行，）
93．下列关于投资连结保险投资账户的描述中，错误的是（ ）。 A．投资连结保险的投资账户完全独立于保险公司的其他投资账户
B．保险公司应定期对投资连结保险的投资账户进行评估并公开相关信息 C．投保人不能自主选择投资账户
D．投资连结保险投资账户的价值由投资单位的数量和价格决定 （答案：C．投保人不能自主选择投资账户；P212，倒4行）
94．投资连结保险与万能保险的账户价值的计算方式不一样，下面描述中正确的是（ ）。
A．投资连结保险的账户价值根据资产单位数和单位价格确定，存在平滑机制，收益波动性不大 B．万能保险的账户价值根据资产单位数和单位价格确定，存在平滑机制，收益波动性不大 C．投资连结保险的账户价值根据资产单位数和单位价格确定，不存在平滑机制，收益波动性大 D．万能保险的账户价值根据资产单位数和单位价格确定，不存在平滑机制，收益波动性大 （答案C．投资连结保险的账户价值有资产单位数和价位价格确定，不存在平滑机制，。。；P215，倒10行） 95．投资连结保险由于没有保证利率的设置，所有其投资风险全部由投保人承担（ ）。 A．对 B．错 （答案：A．对；P216，第2行）
96．某寿险产品的最低身故受益保障采用确定的生命表和假定的投资收益率确定，如果实际投资收益率高于假定利率，高出部分用于购买缴清保险，相反，就不购买缴清保险，但其身故保险金不会低于最低保证，该寿险产品为（ ）。
A．万能寿险 B．投资连结保险 C．变额寿险 D．年金保险 （答案C．变额寿险；P238，第4-8行）
97. 设：X为死亡风险保额，Y为保单账户价值，对于个人投资连结保险而言，在保单签发时的死亡风险保额X必须满足（ ）。
10
中国人身保险从业人员资格考试项目CICE www.xpcle.com
A．X﹤5%*Y B．X≥5%*Y C．X≥0 D．X≥Y （答案：B．X≥5%*Y；P217，倒1行）
98．意外伤害保险产品定价的影响因素包括（ ）：①死亡率；②意外事故发生率；③年龄；④产品带来的收入和支出 A．①② B．①④ C．②③ D．②④ （答案D．②④；P303-304）
99. 被保险人遭受保险合同约定的意外事故而导致身体残疾，可按约定的残疾比例获得残疾补偿，属于（ ）。 A. 意外伤害身故利益给付 B. 意外伤害残疾利益给付 C. 意外伤害医疗费用给付 D. 意外伤害住院津贴给付 （答案：B. 意外伤害残疾利益给付 ；P295，第16行
100. 个人投资连结保险的费用，除了死亡风险保费、退保费用外，保险公司还可以收取的费用是（①初始费用；②保单管理费；③资产管理费；④手续费；⑤买入卖出差价。
A．①②④⑤ B．①②③④⑤ C．①②⑤ D．①②③④ （答案：B．①②③④⑤ P.219-221）
11
）：
因篇幅问题不能全部显示，请点此查看更多更全内容