电子商务第三方支付平台发展问题研究

电子商务第三方支付平台发展问题研究

电子商务第三方支付平台发展至今，已经逐渐成熟，成为了我国支付服务市场的重要补充力量，是我国经济新的增长点。网络支付是伴随着互联网发展起来的，它的出现使人们的支付模式、消费习惯都得到改变，人们在进行网上交易时也更愿意选择第三方支付平台来进行交易。然而，虽然第三方支付平台受到大众的喜爱，发展前景也很显著，其仍然会有很多问题需要解决。

标签：电子商务；第三方支付平台；互联网金融

虽然第三方支付平台的发展势头很好，也在一定程度上解决了电子商务发展过程中程序、支付等方面的问题，但是，像信息安全、洗钱、诈骗、信用卡套现等网络犯罪、沉淀资金管理混乱等问题也在第三方支付平台中体现出来。

一、我国电子商务第三方支付平台存在的问题

（一）用户信息安全泄露

我国第三方安全平台监测显示，在几大互联网金融领域中，电子商务第三方支付平台的安全值最低。如今，电子商务的快速发展使得人们可以在网上随意挑选商品进行购买，而人们对电子商务第三方支付平台已经产生了严重依赖，人们习惯于在淘宝、京东等电商平台消费，大多数人也都会选择支付宝、财付通等第三方支付平台来进行支付，进而使得这些第三方支付平台所属公司掌握了大量的用户信息，虽然这些公司申明对用户的信息保密，但不排除公司内部人员为了谋取利益出卖用户账户信息的可能。

同时，在电子商务第三方支付平台的蓬勃发展中，使一些网络黑客将魔爪伸向第三方支付平台，他们通过漏洞进入用户个人账户盗取银行卡等账户信息，黑客进入用户账户后或者直接盗刷资金或者出售账户信息，使用户的账户资金遭受损失，同时，也社会带来了不良影响。

（二）网络犯罪屡禁不止

由于网络具有很强隐蔽性的特点，也是这种隐秘性使得注册账户信息存在不完整性、真假难辨等问题，使得很多不法分子利用第三方支付平台进行资金转移、洗钱等犯罪活动。利用第三方支付洗钱是时下出现的最新洗钱方式，不断蔓延的洗钱活动正在暴露各种负面效应，不仅使国家资金大量外流也给社会带来了一系列消极影响。

第三方支付平台套现，主要是指持卡人在第三方支付平台机械牛虚拟交易，进而套取信用额度，从信用额度套现现金的行为，如京东京豆套现事件。持卡人采用套现这种方式，可以长期从银行套取无息现金，而第三方支付平台只是作为资金专业的中介平台。通过第三方支付平台进行银行卡套现已经成为公开的秘

密，人们之所以冒着风险也敢进行套现等违规操作不仅仅是因为网络交易的匿名性，套现成本低，还与监管严重滞后、银行对银行卡管理不当有着重要关系。除此之外，第三方支付詐骗活动也越来越猖獗。此外，各地公安办案人员指出，当前很多诈骗分子都是通过第三方支付平台来进行账款转移的。

（三）电子商务第三方支付平台沉淀资金管理混乱

电子商务第三支付平台交易规模越来越大，沉淀资金问题也越来越突出。沉淀资金，主要是指电子商务活动中，经常会存在资金交付延时、延期的现象，进而出现了在第三方支付平台交易前后暂存资金、货款的滞留，进而造成资金的沉淀。 沉淀资金的产生包括两种：一是交易过程中产生的在途资金；二是交易前后暂时存于支付平台里的资金。如果第三方支付平台的沉淀资金过多，那么在管理不当的情况下，将会出现资金风险，进而造成第三方支付平台信用点下降，信用风险加强，而我国当前的第三方支付平台的风险管理能力无法满足第三方支付平台的发展速度，进而造成了双方的不对称。沉淀资金的存在增加了平台自身从事违法活动的可能性，私自侵占资金或携款外逃，容易引发金融动荡影响社会安定。

二、完善电子商务第三方支付平台发展的对策

（一）防止信息泄露

针对用户个人信息的泄露问题，首先，用户个人要提高意识，注重账户安全，比如交易密码等各种能用到的安全措施。其次，是第三方支付机构本身要增强社会责任，承担起收集信息行为本身所要担负的责任和义务，杜绝用户信息从“内部泄露”的可能，增强数据库安全等级确保交易账户安全。第三，人民银行也应该担负起金融监管的职责，加大监管力度，防止信息泄露，切实保护用户的合法权益，同时应借鉴国外经验，出台关于个人信息保护的相关法律，制定行业标准并督促金融机构严格执行。除此之外，还应大力打击泄露、倒卖个人信息的违法犯罪行为，选取一些典型案例依法加大打击力度，形成有效震慑。

（二）严厉打击网络经济犯罪

虽然目前国家出台了一些相关规定，少数第三方机构也采取了一些措施例如限制当日交易数额、收取适当手续费等，但是，关于电子商务第三方支付平台的网络经济犯罪，仍然屡禁不止。严厉打击网络经济犯罪仍任重而道远。首先，完善网络经济犯罪法律体系，弥补当前存在的疏漏之处，做到有法可依。同时加大惩戒打击力度，坚决执行已经出台的相关规定，维护社会经济秩序。其次，建立内部监控体系，对网上交易的各个过程进行全程监控，审查和记录，将虚拟交易扼杀在摇篮。尤其是针对大额、可疑交易更要予以重视，可适当提高大额交易的手续费，预防犯罪。第三，强化侦查机关对网络经济犯罪的侦查能力，预测犯罪趋势，并对类似犯罪行为加强预警工作，打击因第三方支付平台而造成的经济犯罪。第四，面向社会加强宣传教育，让广大人民群众意识到网络经济犯罪的危害性，提高自我防范意识。

（三）相关部门着力保证沉淀资金安全，明确资金去向

针对沉淀资金管理混乱问题，电子商务第三方支付平台，首先，要进行技术升级，保证沉淀资金的安全。由于大量的资金存放，在第三方支付平台具有很大的金融风险，所以，相关部门要制定严格的监管制度，对于用户存放在平台里的资金，相关部门应明确规定第三方支付平台不能将沉淀资金用于贷款、投资或挪为他用，同时对沉淀资金进行审核，明确资金流向。

参考文献：

[1] 王晶.中国第三方电子支付平台的盈利模式研究[D].内蒙古大学，2011.

[2] 张冉，吴国栋.我国电子商务第三方支付平台现状、问题及对策分析[J].巢湖学院学报，2011，（5）：24-28.

[3] 邹巍.电子商务第三方支付平台法律问题研究[D].长春工业大学，2017.

邹雅斌（1997-），男，籍贯：江西吉安，本科，单位：泉州信息工程学院，研究方向：电子商务。