银行业专业人员资格考试公司信贷-15

(总分：100.00，做题时间：90分钟)

一、不定项选择题(总题数：41，分数：100.00)

1.关于信贷授权的说法错误的是______。 （分数：1.00）

A.信贷授权应综合考虑风险管理水平、资产质量、经济环境等多项因素 B.银行可设置一定权重，对是否授信进行量化评定

C.银行应适当考虑公司信贷、小企业信贷、个人信贷的业务特点 D.根据量化评定的方法足以充分决策信贷授权 √

解析：[解析] 除量化因素外，还要综合考虑其他非数量因素。 2.关于转授权的说法正确的是______。 （分数：1.50）

A.受权经营单位在总部直接授权的权限内，对本级行各有权审批人、相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授全部的授信审批权限

B.受权经营单位在总部相关授信业务职能部门直接授权的权限内，对本级行各有权审批人、相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授一定的授信审批权限

C.审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款，不得越权审批 √

D.根据贷款新规，审批人员在特殊情况可以适当越权审批，再向上级请示追加授权

解析：[解析] A选项应该是转授部分权限，B选项应该不包含“相关授信业务职能部门”，D选项不能越权审批。

3.直接授权是指______。 （分数：2.50）

A.总部对授信业务部门、直辖单位授予一定期限、一定金额内的授信审批权限

B.总部对授信业务部门、或总部相关职能部门对直辖单位授予一定期限、一定金额的授信审批权限 C.总部对授信职能部门、或授信职能部门对直辖单位授予全部或部分信贷产品一定期限、一定金额内的授信审批权限

D.总部对授信职能部门或直辖单位授予全部或部分信贷产品一定期限、一定金额、一定业务类型的授信审批权限 √

解析：[解析] 银行总部对总部相关授信业务职能部门或直接管理的经营单位授予全部或部分信贷产品一定期限、一定金额内的授信审批权限。 4.信贷授权的原则包含______。 （分数：2.50） A.授权适度原则 √ B.差别授权原则 √ C.动态调整原则 √ D.权责一致原则 √ E.内外兼顾原则

解析：[解析] 信贷授权的四个原则是授权适度原则、差别授权原则、动态调整原则、权责一致原则，E选项不属于正确答案。

5.关于常用的授权形式，下列说法正确的有______。 （分数：2.50）

A.信贷授权只可总部授信业务审批部门及其派出机构 B.银行可对不同的行业分别授予不同的权限 √ C.银行可按贷款种类风险高低进行授权 √

D.对产能过剩行业、高耗能、高污染行业应适当上收审批权限 √ E.对固定资产贷款、并购贷款、流动资金贷款等品种实行“一刀切”

解析：[解析] 信贷授权可授予总部授信业务审批部门及其派出机构、分支机构负责人或授信审批人等，A选项不对。信贷因品种风险不同而不同，E选项不对。 6.下列不属于审贷分离三种体现方式的是______。 （分数：2.50） A.岗位分离 B.部门分离 C.地区分离 D.授权分离 √

解析：[解析] 审贷分离分为岗位分离、部门分离、地区分离三种具体做法。 7.根据审贷分离原则，下列说法错误的是______。 （分数：2.50）

A.审查人员与借款人原则上不单独直接接触 B.审查人员不接触贷款人是为了杜绝人为因素的干扰

C.确需审查人员接触借款人的，应在客户经理的陪同下实地进行调查 D.在完成合规的审查手续后，审查人员即可行使最终决策权 √ 解析：[解析] 贷款审查人员没有最终决策权。 8.“审贷分离”意义包括______。 （分数：2.50）

A.判断风险，提高审批的性和科学性 √ B.相对固定的审查人员，有利于提高水平，减少失误 √

C.有利于促进银行的信贷管理机制改革、提高信贷管理水平以及提高信贷资产质量 √ D.是推动银行提高工作效率的必然要求 E.以上说法均不准确

解析：[解析] 审贷分离未必能提高审批速度。 9.下列关于信贷审查的说法正确的有______。 （分数：2.50）

A.贷款审查只是贷款审批过程中的一个环节 √

B.审查人员如对贷款发放持否定态度，可以决定中止审批

C.最终审批人参考审查人员意见后，对是否批准贷款提出明确的意见 √ D.信贷决策权应由贷款审查委员会或最终审批人行使 √ E.贷款审查委员会没有最终审批权

解析：[解析] 审查人员如对贷款发放持否定态度，也无权决定中止审批，必须走完流程，B选项不正确；贷款审查委员会拥有最终审批权，E选项不对。

10.行业金融机构经过多年经营，积累了丰富的信贷业务经验，贷款审查已嵌入各种贷款业务的管理流程之中，体现为三大原则，下列______不属于这三个原则。 （分数：2.50） A.了解你的客户 B.了解你客户的业务 C.了解你客户的风险 D.了解宏观经济的风险 √

解析：[解析] D选项也是必要的，但不符合题干提到的三大原则。 11.下列关于贷款金额的说法正确的是______。 （分数：2.50）

A.贷款金额应依据借款人合理资金需求量和承贷能力来确定 √ B.固定资金贷款需求计算可参考《流动资金贷款管理暂行办法》 C.流动资产贷款需求可根据项目总投资、资本金比例等加以计算 D.贷款金额应尽量满足借款人的一切需求

解析：[解析] B、C选项内容的说法恰好颠倒，都不能选；银行应该考虑自身利益和借款人承受能力，不能选D。

12.关于审批要素的管理，正确的说法有______。 （分数：2.50）

A.目前已引起银行业金融机构的普遍重视 B.不少金融机构对审批要素制定了统一要求 C.审批要素散落于各个信贷管理办法中 √ D.对审批结论的规范表达方式已经有了统一规定

解析：[解析] 目前贷款审批要素还比较零散，没有统一规定，银行也不够重视。 13.关于贷款期限的说法正确的有______。 （分数：2.50）

A.应符合相应授信品种的具体规定 √ B.应控制在经营有效期限内 √

C.应与借款人还款来源的到账时间相匹配 √ D.应与借款人的风险状况相匹配 √ E.一旦确定就不再变动

解析：[解析] 贷款协议还可以通过变更而变动，E选项错。

14.借款人出现以下______情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。 （分数：2.50） A.信用状况下降 √

B.不按合同约定支付贷款资金 √ C.资金进度落后于项目使用进度 D.化整为零，规避贷款人受托支付 √ E.项目进度落后于资金使用进度 √

解析：[解析] C与E选项说法相反，正确的是E选项。 15.关于支付要求和贷后管理要求，正确的有______。 （分数：2.50）

A.视情况不同采取受托支付或是自主支付 √

B.对流动资金贷款，合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准 √ C.提出相应的贷后管理要求 √ D.提出财务指标约束要求 √

E.就需重点监控的情况等事项提出具体要求 √ 解析：[解析] 五个选项均为正确的说法。 16.授信品种______。 （分数：2.50）

A.应与授信用途相匹配 √ B.应与客户结算方式相匹配 √ C.应与客户风险状况相匹配 √ D.应与银行信贷相匹配 √ E.应与客户意愿相匹配

解析：[解析] E选项不能作为原则之一，不可能完全匹配所有客户的需求。 17.下列做法违规的有______。 （分数：2.50）

A.以短期流动资金贷款满足项目建设的长期需求 √ B.授信额度与借款人的经营规模或收入水平不匹配 √ C.对借款人在贷款期间的最低财务指标规定明确上下限

D.向未满18周岁的未成年人等不符合贷款主体资格的对象授信 √ E.未对借款人在贷款期间的最低财务指标进行明确约定 √

解析：[解析] 短贷长用、额度与收入失衡、不约定财务约束条件、向无资格主体贷款均属于违规行为。这些都可以根据常识判断，考生务必熟识，以免在多选题中漏选。C的做法是正确的，根据题意不予选择。

18.在贷款审查审批过程中，对借款人主体资格及基本情况审查，一般应要求把握以下内容______。 （分数：2.50）

A.借款人主体资格、经营资格、贷款用途的合法合规性 √ B.借款人产权是否明晰，法人治理结构是否健全 √

C.借款人是否在程序履行中遵守了相应的法律法规或公司章程 √ D.借款人及其高管的信用记录 √ E.借款人的亲戚朋友是否有在其他银行任职

解析：[解析] 借款人的亲戚朋友是否有在其他银行任职，不符合调查内容，不选E。 19.单笔贷款授信额度适用于______。 （分数：2.50）

A.被指定发放的贷款本金额度不可以重复使用 √

B.被批准于短期贷款、长期循环贷款和其他类型的授信贷款的最高的本金风险敞口额度 √ C.被指定发放的贷款本金额度可以被重复使用

D.被批准于短期贷款、长期循环贷款的授信贷款的最低的本金风险敞口额度 E.被批准于其他符合规定类型最低的本金风险敞口额度 解析：[解析] C、D、E选项都与正确的说法有偏差。 20.授信额度包括______。 （分数：2.50）

A.信用证开证额度 √ B.提款额度 √ C.各类保函额度 √ D.承兑汇票额度 √ E.现金额度 √

解析：[解析] 五个选项均属于授信额度的涵义。 21.反映还款能力的最重要财务因素是______。 （分数：2.50） A.资产负债率 B.流动比率 C.净运营资本 D.企业现金流 √

解析：[解析] 现金流对还款而言最重要，这是财务基础知识。 22.下列______不在授信额度的决定因素之内。 （分数：2.50）

A.了解并测算借款企业的需求，通过与借款企业进行讨论，对借款原因进行分析 B.客户的还款能力

C.借款企业对借贷金额的需求

D.考察贷款材料是否齐全，文件准备是否合规 √

解析：[解析] 材料的齐全、合规审查不在对贷款额度的考虑范围内。 23.下面______不属于贷款合同的制定原则。 （分数：2.50） A.不冲突原则 B.适宜相容原则 C.维权原则 D.非歧视原则 √

解析：[解析] 贷款三大原则没有非歧视原则，相反，银行一定要根据客户情况区别对待，才能做好风险管理。

24.下列______不是贷款新规对贷款人应在合同中与借款人约定条件的新要求。 （分数：2.50） A.提款条件

B.贷款资金支付接受贷款人管理等与贷款使用相关的条款 C.提款条件应包括与贷款同比例的资本金已足额到位 D.借贷双方的权利与义务、担保方式、违约责任 √

解析：[解析] 贷款协议要规定借贷双方的权利与义务、担保方式、违约责任。老的贷款规定就有这些要求。 25.为了符合不冲突原则，贷款合同应该______。 （分数：2.50）

A.不违反法律、行规的强制性规定 √

B.不违反银行自身各项基本制度的规定和业务发展需求 C.要在法律框架内充分维护银行的合法权益

D.文本内容应力求完善，借贷双方权利义务明确，条理清晰

解析：[解析] 其他几项都张冠李戴，B选项表述的是适宜相容原则，C选项表达的是维权原则，D选项说的是贷款协议必须完整。 26.贷款合同内容包括______。 （分数：2.50）

A.当事人的名称(姓名)和住所、贷款种类 √ B.贷款合同与发放支付、贷款用途 √ C.贷款金额、利率、期限、还款方式 √ D.借贷双方的权利与义务 √ E.担保方式和违约责任 √ 解析：

27.贷款人应在合同中与借款人约定的各种违约事项包括______。 （分数：2.50）

A.借款人未按约定用途使用贷款 √

B.未按约定方式使用贷款资金、未遵守相关法律法规 √ C.申贷文件信息失真 √

D.借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施 √ E.突破约定的财务指标约束 √

解析：[解析] 凡是出现和合同中常见约束要件相抵触的行为(按约定用途使用贷款、突破财务约束等)、或者违法行为，银行都可以停发贷款。 28.下列______不是贷款合同的签署流程。 （分数：2.50） A.讨论合同 √ B.填写合同 C.审核合同 D.签订合同

解析：[解析] 正确的流程是其他几项的表述。 29.填写贷款合同的时候，______做法是不正确的。 （分数：2.50）

A.对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定 B.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全，不能有涂改

C.合同空白栏不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章或者手写“无”并由经办人员签字 √

D.贷款金额、贷款期限、贷款利率等条款要与贷款最终审批意见一致

解析：[解析] 应加盖“此栏空白”或者加盖经办人员笔迹刻印的印章，不能手写“无”。 30.贷款合同的复核发生在以下______环节。 （分数：2.50） A.填写合同 B.审核合同 √

C.审核合同与签订合同之间

D.签订合同

解析：[解析] 在填写、审核、签订三个步骤中，贷款合同的复核发生在审核环节。 31.在合同审核的环节，规范的操作应该包括______。 （分数：2.50）

A.检查文本书写是否规范，内容是否与审批意见一致 √ B.检查合同条款填写是否齐全准确，文字表达是否清晰 √

C.合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通 √ D.合同文本复核后由行领导签字确认 √ E.主从合同及附件是否齐全 √

解析：[解析] 五个选项的内容都是贷款审核的必要内容，考生应该牢记。 32.合同签订环节，规范的做法有______。 （分数：2.50）

A.如果借款人、保证人为自然人，当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字 √ B.如果借款人、保证人为自然人，不得委托其他人签字

C.对保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人 √

D.对保证人为法人，由授权代理人签字的，授权代理人必须提供有效的书面授权文件 √ E.对保证人为法人的，保证方签字人应只能为法定代表人

解析：[解析] 借款人、保证人为自然人的，可以委托他人签字，故B项错误；保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人，故E项错误。

33.贷款合同管理是指按照银行内部控制与风险管理的要求，对贷款合同的______等一系列行为进行管理的活动。

（分数：2.50） A.制定、修订 √ B.废止、选用 √ C.填写、审查 √ D.签订、履行 √ E.归档、检查 √

解析：[解析] 贷款合同的完整管理内容是对制定、修订、废止、选用、填写、审查、签订、履行、变更、解除、归档、检查。A、B、C、D、E选项内容覆盖了其中大多数内容。 34.下列______不属于贷款合同的签订应该关注的常见工作疏忽。 （分数：2.50）

A.对借款人基本信息重视程度不够 B.对有权签约人主体资格审查不严 C.抵押手续不完善或抵押物不合格 D.未在转授权的合规范围内放贷 √

解析：[解析] D当然也属于违规行为，但是如果没有权限，一开始就不应该放贷，与题意不符。 35.下列说法正确的是______。 （分数：2.50）

A.借款人擅自更改贷款用途不会给贷款回收带来风险

B.在协议中约定好贷款用途就能避免客户将贷款移作他用的风险 C.若未明确约定罚息计算方法，双方常会产生分歧 √

D.保证担保的实质是可靠有效，选择何种担保方式相对来说并不重要 解析：[解析] 实践中因为约定不详细产生不少分歧。

36.某银行信贷员在贷款协议拟定中出现如下情况，其中______有将来产生法律纠纷的危险。 （分数：2.50）

A.虽然约定了适用的基础利率，但是未说明期限和种类 √ B.没有明确约定银行提前收回贷款的具体条件 √

C.计算罚息按照贷款约定利率上浮50个基点是默认行规，故未予约定 √ D.在第三人提供保证的情况下，对一般保证还是连带责任保证约定不明 √

E.详细约定了企业财务指标应达到的上下限

解析：[解析] 在A、B、C、D四项均可能产生纠纷，E的做法是谨慎合规的。

37.根据《合同法》等相关法律规定，______情况可能会导致贷款合同无效或效力待定，进而对银行保全债权产生不确定性。 （分数：2.50）

A.借款人损害国家利益的 √ B.以合法形式掩盖非法目的的 √ C.违反法律、行规等强制性规定的 √ D.借款人主体资格存在瑕疵的 √ E.恶意串通损害第三人利益的 √

解析：[解析] 贷款合同受到《合同法》规制，《合同法》规定的合同无效的情况都造成贷款合同无效。 38.合同履行的变更包括______。 （分数：2.50） A.当事人变更 √ B.担保合同变更 √ C.贷款展期变更 √ D.其他合同内容的变更 √ E.还款计划调整 √

解析：[解析] A、B、C、D、E都是可能的合同履行变更。变更借款合同须经当事人协商一致，签订变更协议，并将变更协议作为原借款合同的附件。

39.贷款人不按法律程序办事，容易采取的违规催收行为有______。 （分数：2.50）

A.在未明确约定的情况下，单方面扣划借款人资金 √ B.在未明确约定的情况下，单方面扣划担保人资金 √ C.私自扣押借款人的财产及物品 √

D.利用担保人在本机构开户的条件扣收款项 √ E.利用借款人在本机构开户的条件扣收款项 √ 解析：[解析] 都是容易采取的错误行为。

40.贷款合同管理是信贷管理的重要环节，下列______说法不够准确。 （分数：2.50） A.是一项系统工程 B.涉及借款人、担保方等 C.相对法律环境不是很敏感 √

D.在实施过程中需要多方配合才能实现预期的目标

解析：[解析] 贷款合同的管理对于、法规也是很敏感的。贷款合同的履行、特殊情况应对等都需要懂得相应的法律和。

41.下列______不属于对合同管理的有关配套和支持工作。 （分数：2.50）

A.做好内部管理部门和岗位的设置和分工 B.做好对员工的教育培训工作

C.做好借款人等有关方面的解释宣传工作 D.做好财务上的支持工作 √

解析：[解析] D选项也没有错，但是主要是A、B、C选项的三方面内容。