中国银联B2B企业支付平台产品介绍

产品介绍

中国银联股份有限公司中国金融认证中心

2010-06

简单讲：

企业和企业之间通过互联网进行的商务活动。

复杂讲：

B2B是在互联网上建立的交易市场。企业在这个“市场”中可以进行信息的发布、收集、分析和推广，并在此基础上进行交易。由于互联网的技术特点所决定，网上交易市场的效率会大大高于传统市场。从而使整个社会的信息传递速度，质量大大提高，库存大大降低。从而使生产什么，怎样生产，为谁生产的问题得到更完美的解决。与此同时，从单一企业的网上采购和销售延伸到产业链互联网的整合，实现了整个产业乃至全球的供应链网络上的增值。

增加商业机会和开拓新的市场促进销售，加快资金回笼速度促进买卖双方信息交流

全天候无间断运作改善信息管理和决策水平改善客户服务水平

提升交易的效率，降低销售成本降低企业经营成本

1．以卖方为主导（集中销售）2．以买方为主导（集中采购）3．互联网电子交易市场

多对一模式，通常称为垂直市场。

多对多模式，通常称为水平市场。

按行业分（钢铁、化工、纺织、机械制造、建材、农产品……）按交割方式分（现货交易市场、中远期交易市场）按盈利模式分（佣金模式、差价模式）按交易服务性质分（内贸、外贸）按市场定位分（大宗商品、小额批发）

网上招投标平台（行业招投标中心、地方招投标中心）

物流交易平台(网上第三方物流平台、大型物流园区网上交易平台)

企业公共事业缴费平台（企业缴纳水、电、气费用）

小额批发市场（地方线下线上全国）在线融资服务平台

企业集团分销或代理商交易平台……

（中国B2B电子商务发展历程）

资源整合平台交易服务平台信息服务平台导入阶段1997年之前，我国B2B电子商务平台发展以政府项目为主，受国外B2B电子商务平台成功影响，中国市场第一批B2B电子商务平台成立，包括当时比较出名的阿里巴巴、8848珠穆朗玛等。起步阶段发展阶段从2004年阿里巴巴为代表的综合平台B2B电子商务的进入稳定盈利，许多行业垂直B2B电子商务平台也在各自领域崭露头角。B2B电子商务平台主要由发展方向分为进出口国际贸易、国内行业贸易和商品流通贸易。2008年，开始呈现多样化发展的趋势。综合类平台向细分化方向发展，出现了一大批垂直类电子商务网站。电子商务模式也在向前发展，除了提供信息服务之外，还提供在线支付和物流配送服务，直接实现在线交易。中国B2B电子商务进入了一个全新的阶段。成熟阶段这一阶段是整个B2B电子商务平台发展比较艰难的阶段，2000-2001年互联网泡沫，很大部分的B2B电子商务平台消失，部分坚持下来的平台也处在缺乏盈利前景的困境下。1997 1999 2000 2003 2005 2007 2008 2013……（2009——2010中小企业电子商务）09年中国电子商务交易总额约3.6万多亿元人民币，相当于全年GDP的10.9%，其中B2B交易总额近2.8万亿，远远大于B2C的交易规模（国家统计局数据）；根据艾瑞咨询相关数据显示，预计2010年中国B2B电子商务市场交易规模将达到3.5万亿，超过2009年银联卡跨行POS交易总体规模。

据工信部中小企业电子商务研究课题组调查显示，09年中小企业B2B电子商务交易规模为1.99万亿元，同比增长20.3%；其中内贸交易规模为1万亿元，外贸交易规模为0.9万亿元，内贸B2B电子商务交易规模比例上升至50.4%；

根据国家工商总局数据，截止到09年，具有电子商务应用能力的中小企业数量已达到3995.6万家，较08年增长3.8%，2013年将有望超过5500万家；

截止到09年，中国使用第三方B2B电子商务服务的中小企业数量为1702万家，占中小企业的比例为42.6%，较08年增长3.4个百分点。

（2009——2010B2B网站和第三方运营商）09年国内B2B网站总数约为5650家，其中来自浙江和广东两省的B2B网站分别占到总数的31%和24%，行业网站的区域分布比较集中，浙江、广州、上海、北京、深圳是排在前五位的；

09年中国B2B电子商务运营商营收规模为253亿元，与2008年的220亿相比，增长幅度约为15 %；

09年第三方B2B电子商务平台的数量是2500家，08年约为2100家，07年约为1400家，比2007年增加了1100多家。

阿里巴巴在2009年B2B电子商务市场的收入约为38.75亿人民币，环球资源排名第二为11.92亿人民币。第七名我的钢铁网在2009年的收入突破了1个亿。

3000027800250002148020000153171500010043100006800470127045000767.710750178420002001200220032004200520062007200820092010～2012中国B2B电子商务的发展



B2B电子商务交易平台的集成化趋势，即由目前的信息、交易等单环节模式向集电子认证、在线交易、在线支付、物流和信用服务一体化的方向发展；

政府相关部门，相关的行业协会在积极推动电子商务的规范，电子商务的规范化这个趋势也是越来越明显，相关立法会逐步确立。





B2B市场收费方式趋多元化，会员免费向交易收费转变；随着经济逐步复苏，B2B电子商务交易规模增长率将持续提升；B2B电子商务越来越快、越来越多地向传统产业渗透，电子商务已经不再以一个独立的、单一的产业形态存在。

什么是B2B在线支付（网上对公支付）？



是银行或第三方支付平台特别为企业提供的解决企业与企业之间(B2B)交易所涉及的资金往来的支付服务；



通过使用B2B在线支付服务,商户可以直接接受其会员企业通过企业网银进行付款，款项与订单关联，保证B2B电子商务交易的顺利进行；



通过使用B2B在线支付服务，交易市场可以让自己的买、卖方企业会员实现在线下单、在线支付、在线结算，以及交易管理服务。

B2B在线支付面临哪些问题？

•企业订单金额较大，支付风险相对较高，因此需要一个公信力强的第三方支付服务机构来为其提供互联网支付服务；

•网银支付造成金流和信息流被割裂，交易无法一站式完成，同时交易管理不方便，多行对账耗费人力成本；•B2B支付需求多样化、个性化，企业交易模式众多，其它的支付平台和银行网银没有完整的和适应能力强的解决方案；

•商户无法跨行收款，支付受理渠道窄；

•资金回笼速度慢，资金周转的速度影响到企业的生存和发展。•……

为什么说B2B在线支付需求是多样化的？

货款•一次性支付•分期支付•团购支付•一次性结算•分多次结算•分账结算

保证金•保证金支付•保证金转货款

•根据仲裁结果按比例同时结算给买卖双方•保证金的全额退还•扣违约方保证金

交易佣金•向买方收取佣金•向卖方收取佣金

•向买、卖双方同时收取佣金

•按货款金额比例收取•按单笔固定金额收取

多应用领域支持多业务模式支持多交易类型支持安全支付•全程电子签名•电子商务•交易市场模式•订单分期支付•电子政务•公共类缴费•行业供应链•招投标•商户模式•信用中介模式•混合模式•多种计费模式支持•分期结算•保证金的支付和退还•代收佣金•报文加密传输•付款方确认支付，提升交易安全性•……•……•……商业银行A

专线Internet专线Internet商户/交易市场

银联网上对公支付平台商业银行B

商业银行C

支付平台的主要服务领域

电子商务行业交易市场：主要面向在各行业领域中电子商务交易平台；大宗交易电子商务平台：大宗原材料（标准化商品）交易平台；行业供应链领域：主要指产业链上下游企业资金往来，如大型分销企业、总公司与代理商之间的结算等；







招投标领域：如各省市或各行业招投标中心等；

公共服务类领域：如公积金、社保、水电煤、企业年金等；





其它行业领域：物流电子商务等其它行业应用。

行业交易市场解决方案行业供应链解决方

案公共事业网上招投缴费解决标解决方方案案支付平台产品体系市场易企付信用中介支付平台产品体系网上收款台批量付款缴费直通车市场易企付-产品介绍产品简介

市场易企付通常是针对多对多模式的电子商务交易市场所设计，将交易平台的订单管理、订单下的子交易管理有效结合，为参与交易的企业提供各种交易模式的支付、结算、查询和对账服务。

产品特点

1、支持多种交易类型，例如支付货款、支付保证金、返还保证金、资金结算、退款等；

2、结算方式灵活，交易市场可以指定多个收款人，可以多次结算；3、提供了多种交易佣金收取方式，支付平台支持向买方、卖方或买卖方同时收取佣金，支付平台并为交易市场提供灵活的佣金结算方式。

网上收款台-产品介绍产品简介

网上收款台专门针对多对一模式的电子商务商户设计，可为其提供紧贴用户业务需求的、便捷的收款服务。除此之外，网上收款台还支持直通车支付、资金分账、交易对账等。产品特点

1、支持多种业务模式，例如货款模式、定金模式、团购模式等；

2、支持资金分账，能按照机构或企业请求，将一笔订单支付金额拆分，可分多次向多个不同的银行账户结算，且收款账户类型和开户行不受限制；3、支付和结算模式灵活，根据客户需求的可定制能力强。

缴费直通车-产品介绍产品简介

缴费直通车是支付平台针对有一定权威性和公信力的机构提供的网上支付服务，该产品通常紧密地与客户的业务系统进行绑定，成为其业务系统的其中一个功能。产品特点

1、整个缴费过程支付平台对于单位或是透明的，单位不需登录第三方支付平台，支付简单快捷，用户体验好；

2、结算模式灵活，支持T+1结算，个别情况下可支持部分银行的当日结算；

3、提供了交易查询、结算对账等服务，可减轻了机构工作人员的工作量，优化了业务流程。

批量付款-产品介绍产品简介

批量付款指支付平台代替机构或企业将资金分发给多个收款人，只需通过简单操作将资金和发放明细发送给支付平台，支付平台即可完成复杂的分发工作，并及时返回资金分发结果。

产品特点

1、机构或企业财务人员操作过程简单快捷；

2、支付平台能及时向机构或企业返回批量付款的结果，方便机构或企业进行后续业务处理；

3、支付平台提供交易查询、对账等服务，通过系统可以自动完成对账，减轻了财务人员的工作量，优化了业务流程。

信用中介-产品介绍产品简介

支付平台通过为交易参与方提供“信用中介服务”，保证了交易各方的资金安全。交易时付款方将资金支付到支付平台账户中，支付成功后支付平台将支付结果通知交易市场，交易方按照交易规则进行后续业务。产品特点

1、结算模式灵活，既可由交易市场发起最终结算指令，也可由付款企业发起最终结算指令，最大限度满足了交易参与方对资金安全的考虑。

2、业务逻辑严谨，交易过程透明，企业可随时查看交易进程，查看收款账户、结算金额等信息，保证交易安全。

交易市场2.支付信息

6.结果7.结算通知通知

支付平台买方企业3.支付

信息

5.结果8.资金通知划拨

卖方企业

商业银行公共服务机构网站2.支付信息

6.结果通知

支付平台付款企业3.支付信息

5.结果通知

商业银行•合肥招标投标中心隶属合肥招标投标市场管理委员会办公室，该中心负责各类招投标交易项目的具体操作，是合肥全市建设工程、政府采购、产权交易、土地出让等招投标项目的操作平台。

•网上招投标平台于09年9月正式上线运营，是我国第一家采用第三方网上支付服务的招投标平台，也是银联B2B支付平台在招投标领域接入的第一家机构客户。

•银联B2B支付平台在合肥招标投标中心的成功应用，大大提升了该中心招投标工作的处理效率，简化了繁重的财务对账工作。平台的成功应用，吸引了国内众多同类机构到该中心考察学习。

1. 购买标书

-传统模式下需要到招标机构购买标书，投标人费时费力；-通常使用现金进行支付，帐务核对烦琐，出错率高。2. 投标保证金

可能采用银行保函、支票或现金等方式，招标机构需要花费精力处理票据，处理过程复杂、烦琐；3. 资金结算

一次招标活动中可能有多个收款人，可能需要多次分发，收款人可能分布在不同银行，招标平台在执行资金划拨时需要在不同银行进行支付。

网上支付•一站式•标书费•设计文件•投标保证金•结果实时通知查询对账•实时查询•交易明细对账•结算对账•其它对账模式资金结算•灵活的结算周期•标书费的分账•按招标项目类型分账•交易退款银联开展网上对公支付业务的



银联在跨行支付行业品牌影响力和专业性

凭借银联特有的公信力，能够提供其他第三方机构所无法比拟的信用中介服务

保证B2B电子商务收付双方的资金安全性

银联彻底解决了B2B电子商务的三大瓶颈：交易安全性；信用担保；资金流需求多样性

在政府机构，国有企业，公共事业领域，银联的B2B支付产品认可度很高

银联的专业化客服和支持体系，能够在提供全方位支付解决方案的同时向用户提供高效优质的服务

银联有庞大的线下商户资源，B2B互联网支付业务潜力巨大









银联网上对公支付产品对企业客户的



接口简单，扩展能力强，商户接入更加方便、快捷

为商户提供个性化的多种业务及交易模式，满足客户复杂的业务需求订单信息和金流的有效整合，便于商户对会员每笔订单和交易的管理提高交易效率的同时大大简化财务工作



专业化的在途资金管理，客户能随时监控每笔资金的状态为B2B电子商务收付双方提供基于互联网的更广泛的支付渠道为客户提供基于网上交易的电子签名及电子印章服务，即电子商务安全交易的全套解决方案

我们不只是提供支付和结算服务，而是为商户提供一整套的行业电子商务支付交易解决方案。

我们对成员机构的

为成员机构企业客户提供创新的支付增值服务

增值服务特点：信用担保，足不出户，对账方便，成本低廉增加企业客户粘度



实现跨行资金归集（B2B资金收入方），不用同时开设几个企业账户

为企业客户提供跨行资金支付服务，吸引企业存款

在大宗商品电子交易市场、保险税务、公积金等资金流巨大的领域，企业客户能通过跨行资金归集为银行带来巨额资金沉淀



成员机构如何参与银联网上对公支付业务

资金流出方：银行与银联签约后，完成企业网银支付网关与银联B2B平台对接

资金流入方：银行系统无需对接，只需在企业客户与银联签约后完成企业电子商务平台与银联B2B平台对接银联作为支付服务提供方，承担清算资金的风险责任支付业务开展过程中各方职责以各方协议为准：企业客户与银行的协议；企业客户与银联的协议；银联与银行的协议









全程电子签名让每笔交易更加安全。

已上线和正在对接的成员机构（企业网银支付网关对接）



已对接：工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行、浦发银行、徽商银行、光大银行、民生银行。



正在对接：兴业银行、华夏银行、深发银行

与其他支付产品对比



支付宝：



为阿里巴巴仅接入4家企业网银，为其他企业只能提供2家企业网银渠道（银联：12家）

手续费高：1.5%上不封顶（银联：千分之几或按笔收费，有封顶）资金到账时间长：10-20天（银联：与客户协商决定）

由于B2B交易资金量大，资金安全要求高，支付宝作为第三方支付机构金融资质和公信力不足（尤其对于政府事业单位、国有企业）





其他：基本情况类似，如快钱只接入4家企业网银

我们在技术上的创新和优化：

全程交易电子签名支付“零”掉单一站式透明支付全球服务器证书独有的金融特色服务

＋完善的电子商务安全解决方案＋领先的企业支付解决方案

＝互联网交易的基石

中国银联产品创新部电话：邮箱：