ＡＣＡＤＥＭＩＣ ＲＥＳＥＡＲＣＨ 学术研究 互联网金融对经济发展的影Ｉ１向研究 ◆钟 穗 摘要：本文首先探讨互联网金融的概念，认为它的发展会不断地提高人类社会的生产力，并对经 济发展有着非常重要的意义。其次，提出互联网金融与传统的金融业相比有分别是高折旧成本与低边际 成本、平等性以及高风险性等三个不同特点，并认为互联网金融业有着无比旺盛的生命力。最后，对大 数据与互联网金融结合做出了预测。 关键词：互联网金融；经济发展；大数据 一、互联网金融的概念 互联网金融的概念，首先是由前招商银行行长、现 永隆银行行长马蔚华同志在２０１２年７月在哥伦比亚大学举 办的中国企业研究论坛上提出来的。自此互联网金融的说法 开始迅速地向全社会蔓延，但是有关互联网金融这一概念到 目前为止仍然没有一个明确的、公认的、统一的定义，大部 分的市场从业人员认为互联网金融就是互联网企业在从事与 金融方面有关的业务经济活动，这统称作为互联网金融的解 释定义［１－２］ｏ但对于此，本文是并不认同上文所说的定义说 法。因为互联网金融作为一种全新的业界形态，在其范畴、 性质、乃至形态上都会和其他的金融产业形态有着本质上的 区别，并不能把互联网与金融业这两个概念简单地加在一块 就代表着互联网金融。我们都知道互联网作为信息技术、通 讯技术、及人类智慧发展的产物，其意义完全不亚于一次新 的工业，是人类历史上一次伟大的发明创新，所以互联 网金融必然会具备更深刻的含义才可概括这一概念。基于以 上分析，我们把互联网金融定义为它包含的一切与互联网相 关的要素，亦即含有技术方面、应用方面、人类文化物质与 精神方面的要素，互联网金融是互联网相关的一切要素在与 传统金融业互相融合的过程中，不断提高人类社会的生产力， 推动人类文明在物质与精神层面不到发展的统称。由此可见 互联网金融对经济发展有着非常重要的意义 。 二、互联网金融的特点 互联网金融通常都会具备以下几个特点：第一个是高折 旧成本与低边际成本，因为互联网金融是依赖信息技术进行 扩张的，并不像传统金融机构那样在进行扩张的时候，容易 受到地理 位的以及经营面积的。传统金融业在进 行扩张的时候有着巨大的固定成本，边际成本无法降的太低。 互联网金融业只需要在开始的时候提供巨额的资本成本以 外，一旦成功地在网上建立上平台，以后其扩张成本就是非 常小的［４－５Ｊｏ经济利润与附加经济价值非常高，除去对固定资 产进行大额折旧以外，不会生成其他太多的额外成本。这就 是互联网金融业与传统的金融业相比最为差异的区别，由于 存在这个区别的高经济利润推动将会极大地促进社会的经济 ５６ 信启、系统Ｉ程ｆ ２０Ｉ８．４ ２０ 发展。第二个特点是平等性，传统的金融行业一般都会把客 户分为不同的级别，根据客户的级别提供不同的服务。但是 互联网金融行业在对待不同地理区位、不同的职业以及不同 需求层次的客户基本上是一视同ｆ一的，只要通过互联网在网 上相连开展业务操作，人们所能享受到的金融服务基本上都 是一样的。最后一个特点是高风险性，互联网金融面对的首 要风险就是网络安全的风险，因为在互联网中金融是完全依 赖计算机系统、网络信息技术、数据技术等等 。这样就有 可能安全风险上容易受到黑客的攻击，有可能造成整个网络 的瘫痪从而导致客户信息露等其他各方面的损失，会 造成巨大的风控成本以及巨量的社会成本，所以从事互联网 金融的经营企业一定要注意信息安全。虽然互联网金融业存 在着信息安全的风险，但是这种风险仍然是可控的。由于互 联网金融具备了以上特点，未来将会成功地抢占现代金融业 发展的桥头堡，这样会大大地促进了社会的经济发展，互联 网金融业有着无比旺盛的生命力。 三、结语 科学技术的发展使到大数据的预测越来越精准。不远的 将来，大数据将会与互联网金融结合在一起不断地推动着社 会的经济发展，大数据预测可以减少资本流动的在途时间， 从而带动资本收益的提高。这样会推动社会的投资增加，投 资效率和经济效率也会不断上升，这两者会促进经济发展， 使得我们拥有更光明的未来。 参考文献 ［１】ＷＬ Ｍｅｇｇｉｎｓｏｎ ａｎｄ Ｊｍ Ｎｅｔｔｅｒ“Ｐｒｏｍ Ｓｔａｔｅ ｔｏ Ｍａｒｋｅｔ：Ａ ｓｕｒｖ。ｙ ｏｆ Ｅｍｐｉｒｉｃａｌ Ｓｔｕｄｉｅｓ ｏｎ Ｐｒｉｖａｔｉｚａｔｉｏｎ”Ｊｏｕｒｎａｌ ｏｆ Ｅｃｏｎｏｍｉｃ Ｌｉｔｅｒａｔｕｒｅ， ２００１，３９（２）：３２１—３８９． ［２１ ＰＡｇｈｉｏｎ，Ｊｖ Ｒｅｅｎｅｎ ａｎｄ Ｌ Ｚｉｎｇａｌｅｓ “ｈｍｏｖａｔｉｏｎ ａｎｄ Ｉｎｓｔｉｔｕｔｉｏｎａｌ Ｏｖｍｅｒｓｈｉｐ”Ｕ］Ａｍｅｆｃａｎ Ｅｃｏｎｏｍｉｃ Ｒｅｖｉｅｗ，２０１３，１０３（１）：２７７—３ｎ４ ｆ３１景维民转型经济学ｌＭ】南开大学出版社，２０（）３ 【４１谢平互联网金融九堂课［Ｍ］．中国计划出版社，２０１７． ［５１周冰，等．过渡性制度安排与平滑转型ｌＭ］社会科学文献出版 社．２（）０７ 刘骏民．经济增长、货币中性与资源配置的理论困惑——虚拟 经济的理论构建ｕＩｌ政治经济学评论，２０ｌ１（１０）． （作者单位：南开大学经济学院，博士研究生）
