第３期 马启顺：完善我国金融机构体系的几点思考 ４７ （二） 银行机构 在现代金融业中银行占有主导性地位。当前我国已基本建立起以国有商业银行为主体、 其他银行金融机构并存多层次金融机构体系，主要包括政策性银行和商业银行等。 政策性银行不同于中央银行和其他商业银行，是由国家财政拨款出资或参股设立的，具有 严格业务范围和特定经营对象的特殊资金融通机构。一般来讲，政策性银行侧重于某几个行 业，重点支持服务于对经济发展和社会稳定具有重大意义的项目领域，如农业生产发展、经济 技术开发等，以配合贯彻国家特定的经济和社会发展政策从而弥补商业性银行在资金配置上 的缺陷，促进金融体系整体功能的优化和实现 ］。在我国政策性银行是指包括国家开发银行、 中国进出口银行和中国农业发展银行。其中，国家开发银行在支持基础设施、基础产业和支柱 产业（简称“两基一支”）方面发挥重要作用；中国进出口银行则在人民币币值稳定维持方面作 出突出贡献；中国农业发展银行在保障我国粮食安全生产、促进农业和农村经济发展方面凸显 其特殊积极作用。 ． 国有商业银行是指由国家投资的商业银行，是国有金融企业。我国国有商业银行主要包 括了中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行四大银行。不论从人员、网点数 量还是资产规模及市场占有率方面，四大国有商业银行都处于绝对优势，在我国金融体系中占 据重要地位，对国民经济和社会发展起到积极的促进作用。随着中国农业银行Ａ＋Ｈ股成功 上市，四大国有商业银行已相继完成产权制度改革：现代商业银行的经营管理理念得到践行， 现代公司治理机制初步建立，形成董事会、监事会和高级管理层间相互制衡、协调运作的公司 治理结构，国有商业银行改革取得突破性进展，逐步成为独立自主、自负盈亏的金融企业。其 他商业银行机构，具体包括全国性商业银行、全国性或区域性的股份制商业银行、城市商业银 行、信用社、农村合作银行、邮政储备银行及外资银行等等。随着市场经济发展的需求，股份制 商业银行及城市商业银行市场占有率不断提高，商业银行机构发展态势良好，充分发挥在促进 金融和经济发展中的关键作用。 （三）非银行金融机构 非银行金融机构是相对于银行性金融机构而言，是随着金融业务的多元化和专业化而产 生，在促进金融创新方面起到不可替代的重要作用，主要包括证券公司、保险公司、信托投资公 司、财务公司、基金管理公司、资产管理公司、融资租赁公司等。改革开放以来，非银行金融机 构在我国金融业中异军突起，取得了巨大的进步和发展，保险市场初步形成，２１世纪的中国证 券业也将继续腾飞，其他非金融机构也在各自的领域中取得长足的发展。非银行金融机构的 迅速发展促使金融行业服务水平的提高，完善了金融机构的组织体系，形成了我国多元化、多 样化的金融机构体系。 ． 二 建－ｏｒ和健全我国金融机构体系的对策分析 当前我国金融机构体系的多元化结构符合我国社会主义市场经济发展的需要，有力地促 进了国民经济的发展。随着金融体制改革的不断深入和推进，我国金融机构的现代公司治理、 风险控制、信息披露等各项制度建立和完善，不断提升了我国金融机构的市场竞争力。后金融 危机时代，进一步健全和完善以中央银行为核心，政策性银行和商业银行为主体，其他金融机构 并存的金融机构体系，充分发挥现代金融业在国民经济发展中促进作用，仍是一项艰巨的任务。 （一） 加强中央银行的宏观调控与金融监管职能 随着社会主义市场经济体制的建立和完善和国际经济的一体化和全球化，中国人民银行 作为我国的中央银行，要对我国金融的整体稳定负责，未雨绸缪，防患于未然。在对国内外经 ４８ 淮南职业技术学 院学报 第１３卷 济和金融发展形势的准确分析研究基础上，站在国家利益的高度研究制定我国金融业的整体 发展规划，促进我国金融业的良性持续健康发展。。 。实现货币政策的科学性和合理性，提高央 行综合运用各种货币政策工具的宏观调控能力水平，强化央行的货币政策职能。继续完善科 学系统的金融监管体系，强化和创新金融监管手段，加强对于资本市场、外汇市场、货币市场等 金融市场的监督和监测，关注各金融子市场问的协调发展，树立人民银行金融监管的权威性， 推动我国金融市场的整体规范运行和有序发展。根据金融市场的发展需求加强金融的法制建 设，特别是事关整体性金融稳定的规章制度，为金融业的发展提供良好的法律制度支撑。另 外，基层央行要以更加积极主动的态度适应职责关系的变化，要进一步发挥基层央行业务性 强、操作性强的优势，提高基层央行的职能效能，建设并真正形成“小而有为”的基层央行。 （二） 充分发挥政策性银行的作用 自成立之初到现在，政策性银行在我国向市场经济体制转轨的过程中积极发挥了增强宏 观调控、实现国家发展战略目标等作用。随着国内外经济和金融市场环境的变化，在结合我国 具体国情的前提下，走一条具有中国特色的政策性金融可持续发展道路，在实现政策性银行自 身发展的同时维护金融市场体系的稳定，致力为我国的改革开放和国民社会经济的发展作出 更大的贡献：要认清形势，准确科学判断和全面把握经济发展形势的新变化和新动向，主动作 为，积极针对市场机制存在的盲区挖掘新的市场机会，适时调整活动领域范围和经营重点，做 大做强各项业务，提供更为优质的金融服务，与国家宏观调控形成积极的相互配合与作用；注 意与商业银行关系的处理，形成良好的合作伙伴关系而非敌对的恶性竞争关系，同时在提高政 策性银行自主经营的前提下，要通过完善的制度设计避免政策性银行利用其手中政府资源导 致在市场竞争中出现不公平行为；按照现代金融企业制度要求和“一行一策”的原则加快推进 政策发生银行的改革，深化内部改革，逐步改善政策性金融运作机制和方式，提高政策性银行 的适应性和经营水平，促进政策性金融的长期稳健发展。 （三） 进一步推进国有商业银行的改革 实现国有商业银行在经营理念、机制及文化等方面的突破，真正实现从“最大”到“最强”银 行的转变。尤其是十二五规划期间加快经济发展方式的转型更是我国国有商业银行面临的重 大挑战和发展机遇。要进一步深化产权制度改革，改变当前国有企业普遍存在产权模糊、激励 约束机制缺乏的问题，实现国有商业银行经营要素的重新整合和优化配置。做好整个集团战 略目标发展规划，健全国有商业银行的法人治理结构及内部控制制度建设，形成独立核算、自 主经营、自负盈亏、权责明确的现代企业经营制度，不断完善公司治理的科学化和有效ＩＺ。强 化内部管理，增强持续创新能力，在顺应经济发展态势的基础上，在创新的基础上加快银行自 身的转型，包括资产、服务结构、业务布局结构等，提高银行的盈利能力和提升银行核心竞争能 力。加强信息系统建设，为现代公司治理和风险管理提供有力的技术和信息支持。 （四） 大力发展非国有商业银行 在坚持以公有制为主体的金融改革理念和原则引导下，充分发挥非国有商业银行体制新、 运作灵活，对市场反应迅速的优势。打破金融市场的垄断现象，引入竞争机制，大力发展非国 有金融机构尤其是股份制商业银行，弥补当前我国金融体制内的不足 ］，同时为我国国有商业 银行的发展提供动力与刺激，在相互促进中实现共同进步和发展。这就需要非国有商业银行 规划好机构的经营战略并根据市场环境的变动适当调整，加快金融创新步伐，逐步形成具有明 显优势的经营特色，在金融市场的竞争中占据有利地位；善于依托地方经济发展和国家政策， 不断提升机构的自我管理水平，实现从“外延粗放”到“内涵集约”的发展方式转变，壮大实力， 第３期 马启顺：完善我国金融机构体系的几点思考 ４９ 在金融市场中与国有商业银行展开公平竞争，在良性竞争中增强机构的核心竞争力。 （五） 促进非银行金融机构的发展 非银行金融机构是我国金融体系中不可或缺的重要组成部分，随着金融体制改革的不断 深入未来的改革任务重心也在一定程度上倾向于金融体系和金融市场结构的调整和完善，从 而也为非银行金融机构，尤其是保险、信托、证券等提供了新的历史发展机遇。进一步完善促 进非银行金融机构发展的制度安排，实现金融市场秩序的规范化；适时推出各项鼓励支持政 策，同时可积极引导非银行金融机构向中小企业倾斜为其提供良好的金融服务，推动非银行金 融机构的快速健康发展 ］。具体来讲需要大力发展完善保险市场，促进保障型、投资型、衍生型 等各类型保险业务的发展，提高我国的保险覆盖率，更好地实现保险其保障社会的功能；逐步 改善证券行业的生存发展环境，培训金融衍生品市场，丰富证券行业的业务品种；在风险可控 的条件下，支持鼓励证券公司探索新型的盈利模式和方法，促进证券行业的可持续发展。 参考文献： Ｅ１３张洪桥，司莹．我国非银行金融机构的绩效考核体系设计［Ｊ］．全国商情・理论研究，２０１０，（１）：６８—６９． ［２］ 闫坤，孟艳．２００９年我国金融运行状况评析与２０１０年展望ＥＪ］．财经问题研究，２０１０，（３）：４４—４９． ［３］熊剑庆．现代金融中介理论视角下的我国金融体系模式选择ＥＪ］．南方金融，２００８，（８）：１４～１７． Ｅ４］樊晶晶，徐岱．论国际金融危机对我国金融体系的影响及法律对策研究［Ｊ］．法制与社会，２０１０，（７）：９８ ９９． Ｅ５］姜洪波．我国金融业发展失衡的表现及调整策略［Ｊ］．华北金融，２００９，（６）：２２—２３． Ｔｈｏｕｇｈｔｓ ｏｎ Ｉｍｐｒｏｖｉｎｇ Ｆｉｎａｎｃｉａｌ Ｉｎｓｔｉｔｕｔｉｏｎ Ｓｙｓｔｅｍ ｉｎ Ｃｈｉｎａ ＭＡ Ｑｉ—ｓｈｕｎ （Ｘｉ ｍｉ Ｒｕｒａｌ Ｃｒｅｄｉｔ Ｕｎｉｏｎ。 ｎｍｉ Ｈｅｎａｎ ４５２３７０） Ａｂｓｔｒａｃｔ Ｏｕｒ ｃｏｕｎｔｒｙ ｈａｓ ｆｏｒｍｅｄ ａ ｄｉｖｅｒｓｉｔｙ ｍｏｄｅｒｎ ｆｉｎａｎｃｉａｌ ｉｎｓｔｉｔｕｔｉｏｎ ｓｙｓｔｅｍ ｔｈａｔ ｔａｋｅｓ ｔｈｅ ｃｅｎ— ｔｒａｌ ｂａｎｋ ａｓ ａ ｃｏｒｅ，ｃｏｍｍｅｒｃｉａｌ ｂａｎｋｓ ａｎｄ ｐｏｌｉｃｙ ｂａｎｋｓ ａｓ ｔｈｅ ｍａｉｎ ｂｏｄｙ，ａｎｄ ｃｏｅｘｉｓｔｅｎｃｅ ｏｆ ｖａｒｉｏｕｓ ｔｙｐｅｓ ｏｆ ｂａｎｋｓ ａｎｄ ｎｏｎ—ｂａｎｋ ｆｉｎａｎｃｉａｌ ｉｎｓｔｉｔｕｔｉｏｎｓ．Ｂｕｔ ｉｔ ｓｔｉｌｌ ｎｅｅｄｓ ｔｏ ｂｅ ｉｍｐｒｏｖｅｄ ｆｕｒｔｈｅｒ．Ａ ｃｏｍｐｌｅｔｅ ｓｙｓ— ｔｅｒｎ ｏｆ ｆｉｎａｎｃｉａｌ ｉｎｓｔｉｔｕｔｉｏｎｓ ｉｓ ａｎ ｉｍｐｏｒｔａｎｔ ｃｏｎｄｉｔｉｏｎ ｆｏｒ ｓｕｓｔａｉｎｅｄ ａｎｄ ｈｅａｌｔｈｙ ｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔ ｏｆ Ｃｈｉｎａ Ｓ ｆｉ— ｎａｎｃｉａｌ ｉｎｄｕｓｔｒｙ．Ｃｕｒｒｅｎｔｌｙ ｓｔｒｅｎｇｔｈｅｎｉｎｇ ｔｈｅ ｃｅｎｔｒａｌ ｂａｎｋ＇ｓ ｍａｃｒｏ－－ｃｏｎｔｒｏｌ ａｎｄ ｆｉｎａｎｃｉａｌ ｓｕｐｅｒｖｉｓｉｏｎ ｆｕｎｃ— ｔｉｏｎ，ｇｉｖｉｎｇ ｆｕｌｌ ｐｌａｙ ｏｆ ｔｈｅ ｒｏｌｅ ｏｆ ｐｏｌｉｃｙ ｂａｎｋｓ，ｆｕｒｔｈｅｒ ｐｒｏｍｏｔｉｎｇ ｔｈｅ ｒｅｆｏｒｍ ｏｆ ｓｔａｔｅ—ｏｗｎｅｄ ｃｏｍｍｅｒｃｉａｌ ｂａｎｋｓ，ｅｎｅｒｇｅｔｉｃａｌｌｙ ｄｅｖｅｌｏｐｉｎｇ ｎｏｎ—ｓｔａｔｅ—ｏｗｎｅｄ ｃｏｍｍｅｒｃｉａｌ ｂａｎｋｓ，ｐｒｏｍｏｔｉｎｇ ｔｈｅ ｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔ ｏｆ ｎｏｎ ｂａｎｋ ｆｉｎａｎｃｉａｌ ｉｎｓｔｉｔｕｔｉｏｎｓ ｉｓ ａｎ ｉｍｐｏｒｔａｎｔ ｍｅａｓｕｒｅ ｔｏ ｃｏｎｓｔａｎｔｌｙ ｐｒｏｍｏｔｅ Ｃｈｉｎａ Ｓ ｆｉｎａｎｃｉａｌ ｓｙｓｔｅｍ ａｎｄ ｇｏｏｄ ｆｏｒ ｒｅａｌｉｚｉｎｇ ｔｈｅ ｓｏｕｎｄ ｐｒｏｇｒｅｓｓ ｏｆ Ｃｈｉｎａ＇ｓ ｆｉｎａｎｃｉａｌ ｉｎｄｕｓｔｒｙ． Ｋｅｙ ｗｏｒｄｓ ｆｉｎａｎｃｉａｌ ｉｎｓｔｉｔｕｔｉｏｎ ｓｙｓｔｅｍ； ｃｕｒｒｅｎｔ ｓｉｔｕａｔｉｏｎ；ｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔ