全年考核办法

2013年度乐里信用社经营目标考核方案

为全面贯彻党的十精神、落实国发2号及省经济工作会议精神，围绕省联社总体目标和要求，在“稳增长、强服务、提质量、促转型、重保障”上求发展。为明确目标，进一步增强全局观念，强化管理，切实提高本社经营效益和员工的经营意识、责任意识、风险防范意识、调动积极、兑现奖惩等。根据我社与县联社签定的《2013年度综合目标责任书》和《榕江联社2013年业务经营目标考核办法》榕农信联[2013]10号文件，结合我社业务情况和工作实际，我社将员工工资与经营目标挂钩进行按月计划完成，按季考核，实行年终结算，得出分值参与年终结算考核，本着“突出重点、指标量化、便于考核”的原则和综合本社的管理要求特制定本考核办法：

一、考核原则：考核实行实事求是、客观公正，坚持综合目标完成、综合表现与绩效工资挂钩考核的分配原则。

二、考核对象：乐里信用社全体员工（内外勤进行分开考核）。

三、考核方式

1、综合目标实行百分制考核，将全年各项经营目标任务分解落实到岗到个人，实行按月计划完成，按季综合考核，按所得分值进行年终结算。（具体逐月考核根据每月业务发展情况实施灵活多变方式，即按个人业务量、实际下达任务数、综合考评、自我测评、或是信贷人员按合规操作、资产质量，内勤按合规操作、优质服务等不定方式执行。）

2、将全社员工分为两个小组，即内勤组和外勤组。内勤组组长由吴渊兼任，成员有龙再辉、谢洪云、杨柳；外勤组组长由伍福彦兼任，成员有姜世林、李刚、赖进标、吴杰。以上两个小组以完成全社共同目标为前提，以大局为重分工协作。

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四、考核内容及分值

内容：1、存款绝对增长额；2、各项贷款增加额；3、各项收入；4、综合费用率；5、创建信用村、乡（镇）；6、清收两呆贷款（央行票据）；7、五级分类不良贷款余额控制在综合目标责任书范围内；8、助农终端安装等8个方面。

分值：1、业务经营指标70分。

内勤：存款50分，出勤率10分，优质文明服务10分。

外勤：存款25分、各项收入15分、清收两呆及（央行票据置换）不良贷款4分、四级、五级不良贷款控制12分，创建信用村（乡镇）4分，助农终端安装2分，出勤率4分，优质文明服务4分。

2、经营管理目标、内控制度落实25分。

3、综合表现5分。

经营指标分别以榕农信发[2013]10号文件，按四个季度滚动进行考核。

五、业务经营指标考核（计分标准70分）

（一）内勤业务考核

1、各项存款（50分）

存款每季以考核权重占比按月下达存款纯增任务数，按存款季度纯增累计数，按季统一

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进行考核：

考核得分：本季存款完成计划得分=（本季末存款余额-上季末存款余额）÷本季存款任务数×50

说明：此项得分最高加分10分，不扣负分。

2、出勤率10分。

3、优质文明服务10分。

（二）外勤业务考核

1、各项存款（25分）

以每月下达的任务数为准，按四个季度进行考核。

考核得分：本季存款完成计划得分=（本季末存款余额-上季末存款余额）÷本季存款任务数×25

说明：此项得分最高加分10分，不扣负分。

2、 各项收入（15分），按季分配任务。

考核得分：本季收入完成÷本季收入任务数×15

说明：此项上不封顶。

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3、清收央行置换不良贷款、已核销不良贷款（4分），按季分配任务，按年考核得分作为4个季度分值。

考核得分：本季清收央行置换不良贷款、已核销不良贷款完成÷本季清收央行置换不良贷款已核销不良贷款任务数×4

说明：此项不加分。客户主动偿还、不计入各组考核成绩。

4、四级、五级分类不良贷款绝对控制额（12分）。

考核得分：实际控制数÷计划控制数×12

说明：此项不加分。当结果小于或等于12时，得12分，当结果大于12时，得0分，此项不扣负分。

5、创建信用村（乡镇）4分。

考核得分：实际创建数÷计划创建数×4

说明：此项工作必须按“乐里信用社信用工程建设时间进度按排执行”，各小组每增加一个信用村另加1分。

6、助农终端机安装2分。全年4台任务全部完成得2分，完不成少一台扣0.5分。

7、出勤率4分。

8、优质文明服务4分。

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（三）安全防范，经营管理目标、内控制度落实（25分），按月检查，按季考核。

1、内勤（25分）

对内勤分工任务的落实以及内控制度的要求：各柜员对分工任务不及时主动的完成，出现一次扣减1分。对不按内控制度要求操作办理业务，发现一次扣1分。业务办理过程中发生存折（单）或凭条字迹歪斜，重叠及其他错误，柜员应及时进行更正并重做该业务，不得手工书写、涂写替代电脑打印。若出现一次扣减1分。如此项考核指标均达到考核要求，不出现任何差错加2分。

说明：此项最多加2分。

网点柜员调离网点或不再使用柜员号，最迟于调离的第二个工作日之内由网点主办会计提交书面申请注销该柜员号，由于工作失误造成注销柜员号不及时的对主办会计进行每次1分扣分处理，对于调离本岗位，经主办会计通知后，但仍不及时进行重要空白凭证上缴的员工，造成注销柜员号不及时的对该员工处以扣考核总分１分的处理。

网点事后监督在每日扎帐后应及时关闭业务电源，（交换机、联想电脑、电源总开关）避免因电压问题造成财产损失，影响业务的正常办理，各柜员负责自己业务柜电器电源的关闭（终端机、验钞机、打印机、对讲机）对于应工作疏忽造成末关闭电源离开营业场所对责任人处以每次0.5分的处理。

记帐员负责对帐务处理进行仔细检查，对发现的帐务处理错误应及时通知柜员进行冲正，对发现问题不及时整改的扣减考核分0.5分/次，对代发工资、代理烟草、实时电子汇兑、代理保险、往来资金的划拨应及时处理，对出现人为原因造成资金不及时划拨（发放）的扣减考核分0.5分/次（系统原因除外）。

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事后监督、主办会计、信贷会计业务指标监测，经认真审核后，在季度考核中仍然检查出的错误业务根据业务归属每项业务单项扣0.5分（报表数据的报送、账务的处理、传票的审核、账务的调整等）

信贷业务用机由信贷会计负责管理，在日终进行扎帐处理后，必须保证业务用机的正常关闭，并关闭相应的业务电源（OA业务用机、安义信贷系统用机）。对于应工作疏忽造成末关闭电源离开营业场所对责任人处以每次0.5分的处理。

2、外勤（25分）

1、贷款受理（5分）。积极营销客户，落实好限时服务，信贷员接收借款人申请后，3个工作日内完成贷前调查，2个工作日内上报审批。如因借款人原因或客观原因不能限时完成的，应及时向负责人或被授权人报告，并作好相关记录。违反规定每笔扣1分，最高扣5分。

2、贷后管理（10分）。每项2分，存在以下问题，每项扣2分。

①、做好企（事）业单位贷款和50万（含）元以上贷款，放款后1个月内进行第一次贷后检查；和做好按季检查，并撰写检查报告，填写五级分类认定表；

②、贷款余额100万（含）元以上贷款按季检查，并撰写检查报告，填写五级分类认定表；

③、贷款余额50万（含）元以上至100万（不含）元以下的按季进行检查，并填写检查表和五级分类认定表，不良贷款撰写检查报告；

④、贷款余额10万（含）元以上至50万（不含）元以下的按季进行检查，贷后检查要

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填写检查表。

⑤、小额信用贷款按联社要求，20万元以下的集中撰写检查报告，20万元以上的分单笔撰写检查报告。

3、贷款催收（5分）。到逾期贷款，每年至少有一次催收记录，催收通知书有借款人、担保人签字，并装入贷款档案。此项5分，少一户扣0.5分，最高扣至-5分。

4、完善台账（2分）。小额农户信用贷款完善评级资料管理，按规定建好农户信用贷款等级台帐和做好贷款信息披露工作，做到帐实相符，并按规定进行公示和披露。个体工商户贷款组建好最高额抵押贷款台账，做好跟踪检查和数据管理。企业贷款和消费贷款组建好按揭贷款台账和分期还款台账，做好跟踪检查和数据管理。未完成此项工作计0分。

5、档案管理（3分）。信贷档案按档案管理规定及时归档，完善一户一档贷款档案。如果在检查过程中发现有缺少档案或档案不全的，每笔扣组长1分，扣管理员和扣经办人各0.5分，至扣完为止。

六、综合表现：5分，按月检查，按季考核。

1、内勤： 由内勤组长对内勤人员的综合表现进行打分，根据员工的出勤情况，工作作风、态度、积极性、创造性，与客户沟通能力，业务操作水平，以及与同事的协作能力等，结合每位员工的实际情况确定评分标准。有突破性建议、创新思维的且符合业务发展需要的一次加1分，最多加3分。

2、外勤：由外勤组长对外勤人员的综合表现进行打分。根据员工的出勤情况，工作作风、态度、积极性、创造性，与客户沟通能力，与同事的协作能力等，结合各组的实际情况自行

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确定评分标准。有突破性建议、创新思维且符合业务发展需要的一次加1分，最多加3分。

对营销客户（包含存款客户/贷款客户）有重大贡献的，根据贡献度的大小进行加分，存款客户100万/户加2分，贷款客户50万以上（不含50万）/次加1分。营销客户模式为提供信息或者自己营销，存款以存款月底余额为准，贷款以手续办理完结时点为准。此项加分上不封顶。

七、安全防范，合法合规经营工作目标

（1）执行案件防范制度，严格执行各项业务操作流程，认真贯彻落实案件防范责任制和案件损失金额赔偿制，加大案件查处和安全设施建议力度，确保辖内不发生各类新的案件和责任事故，有关资料必须按时、准确、规范上报。

（2）严格依法合规经营，保证信贷、财务、效益真实性、合规合法性及信贷资产风险分类的真实性。

（3）如有任何经济案件或安全保卫方面的案件发生，主要责任人的当年分值为零。

八、其他事项说明

1、按月考核，年底一次性进行累分考评清算，对完成任务好的进行奖励，对完不成任务的组（或个人）进行处罚，年内考核不合格的报联社进行考核处理。

2、根据榕农信发（2011）22号文件《关于印发榕江县农村信用合作联社员工违规行为积分管理实施细则（试行）》有关管理的执行，为加强本社业务操作制度化、合规化管理，加强本社考核力度，凡上级考核抽查或季度检查时，扣出本社的分值责任，相应追加到各岗位责任人，扣分时间在每季度考核扣出。凡社内自查发现错误（不同项）累计3次的作警告提

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示，自查发现错误（不同项）累计5次扣1分，超出5次以上的以此类推；如出现（同一项）屡查屡犯2次的作警告提示，出现（同一项）屡查屡犯3次（含3次）以上的扣1分，超出3次（不含3次）以上的，按每增加一次追加扣0.5分。

3、出勤率方面：严格执行考核制度，遵守劳动纪律，如因有事请假全年累计超3天以上的（除家中直系亲属有红白喜事的，或是病假视其情况出具相关医院病历证明除外）一律计出分值每天扣1分；凡迟到、早退一次扣0.5分（以出勤考核登记表为准）。此项分值和罚款实行季度考核扣出。

4、文明优质服务方面：凡出现客户、同事、领导等举报或投诉，经查实确系本人责任问题，每出现一次投诉或举报扣1分，3次以上（不含3次）每次扣1.2分，此项实行季度考核扣出。

5、为了达到公平公正公开具有监督作用，每月任务完成情况由主办会计吴渊同志负责统计，结果交社主任审核会议通报结果后保存作为年终考核依据。

6、参加年终考核金额计提方式按联社年终考核工资册系数值提取，每1个系数值按100元计提参与社内按各岗位人员分值进行奖惩激励考核。

7、信用社年末评为优秀，各项任务完成在80%—%的职工可评为合格，各项任务完成在79%以下的评为不合格，以此结果报县联社参加年度考评。

8、为加强社内考核和自觉完成任务的监督机制，本社参加联社年度年终考核时，如获奖或受到最后名次处罚，一律实行利益共享，责任共担的方式进行分配和承担责任。

9、费用率实行账务公开、合理支配使用挂勾考核，节余费用参加年度考核加分大家共享，

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超出部分大家分担的原则严格控制浪费或不合理使用等情况出现。

10、年度考核指标得分为：

（一季度得分×季度权重+二季度得分×季度权重+三季度得分×季度权重+四季度得分×季度权重）÷4

11、本考核办法将作为年终评选优秀、先进、效益工资等重要依据。

12、本考核办法自2013年1月1日起执行，2013年12月31日终止，会议通过签字生效。

乐里信用社 责任人签字：

负责人签字：

乐里信用社

2013年3月19

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