金融法 试题和答案

1999年（下）全国高等教育自学考试 《金融法》试卷及答案

本试卷分两部分，第一部分为选择题，1页至4页，第二部分为非选择题，5页至8页，共

8页；选择题40分，非选择题60分，满分100分。 考试时间150分钟。 第一部分选择题

一、单项选择题（本大题共30小题，每小题1分，共30分）在每小题列出的四选项中只有一个选项是符合题目要求的，请将正确选项前的字母填在题后的括号内。 1、 中国的银行是（ ） A、 国家开发银行 B、 中国工商银行 C、 中国银行

D、 中国人民银行

2、 我国现在的存款准备金率为（ ） A、 6% B、 8% C、 10% D、 13%

3、 设立全国性商业银行的最低注册资本额为人民币（ ） A、 10亿元 B、 5亿元 C、 3亿元 D、 1亿元

4、 商业银行的资本构成中，固定资产所占的比例最高不得超过资本总额的（ ） A、 40% B、 30% C、 20% D、 10%

5、 某外资金融机构希望在我国开展存款、货款和其他中间业务，它应申请设立（ ） A、 外资保险公司 B、 外国证券公司 C、 外资银行

D、 外国投资银行

6、 在我国境内，外资银行行长的核准机构是（ ） A、 财政部

B、 中国人民银行 C、 经贸委

D、 中国人民银行当地分行

7、 某边远地区成立一家城市信用社，其注册资本最低限额应为人民币（ ） A、 100万元 B、 50万元 C、 30万元 D、 20万元

8、 在我国，目前主要的信托投资公司可以从事多种信托业务，其中最多的业务是（ ）

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A、 公益信托 B、 个人信托

C、 雇员受益信托

D、 公司法人信托

9、 某单位组织职工去国外旅游，参加旅游的每一个职工都在规定限额内向银行购买了外汇，这种购买外汇的情形属于（ ） A、 贸易收支用汇 B、 个人因私出境用汇 C、 资本项目外汇

D、 境内机构经常项目外汇

10、 某公司为了职工福利，模仿人民币样式印制了公司内部票券，并且流入市场，该公司的行为属于（ ） A、 伪造人民币 B、 变造人民币

C、 非法使用人民币图样 D、 非法印制、发售代币票券

11、 每天早晨，新华社播发的人民币汇价，采用的是（ ） A、 间接标价法 B、 直接标价法 C、 中间价标价法

D、 银行买入价标价法

12、 1997年7月1日回归祖以后，的法定货币是（ ） A、 人民币 B、 港币 C、 美元

D、 人民币和港币

13、 我国自1998年开始试行国际通用的五级考核标准来衡量商业银行的贷款资产质量，下列选项中属于该考核标准的是（ ） A、 次级贷款 B、 逾期贷款 C、 呆滞贷款

D、 呆帐贷款

14、 某企业向商业银行申请了一笔为期5年的贷款，后因故一再申请展期，按规定，展期期限累计不得超过（ ） A、 2年半 B、 2年 C、 3年 D、 5年

15、 某乡镇企业拟向银行申请一笔担保贷款，法律禁止其采用的担保形式是（ ） A、 请乡出面担保

B、 请另一资信良好的企业担保 C、 以本企业的汽车抵押

D、 以本企业购买的国债质押

16、 某贷款人以股票向银行申请质押贷款，其主借款合同于1999年4月5日签订，质押

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合同于4月6日签订并交付质物，4月7日向登记机构办理出质登记，4月8日获得所需贷款。请问该质押合同自何日起生效（ ） A、 4月5日 B、 4月6日 C、 4月7日 D、 4月8日

17、 某商来银行应机关的要求，对当事人与案件有关的存款办理暂停支付手续，该暂停支付的期限最长不得超过（ ） A、 3个月 B、 6个月 C、 1个月 D、 9个月

18、 活期储蓄每年结算利息一次，其结息期为（ ） A、 7月1日 B、 6月30日 C、 12月31日 D、 1月1日

19、 某商业银行如果未按规定交付存款准备金，则人民银行可对该银行负责人和直接责任人处以的罚款为本人月工资额的（ ） A、 20%至40% B、 30%至50% C、 30%至60%

D、 20%至80%

20、 我国自1995年以来，法定银行资本充足率为（ ） A、 8% B、 5% C、 13% D、 4%

21、某甲将一笔钱交给某乙，欲购买乙拥有的一家上市公司的股票，甲乙之间的股票交易的法律效力是（ ） A、 无效 B、 有效 C、 部分有效

D、 法无明文规定

22、某上市公司董事将所持有的本公司股票在买入后6个月内又卖出，获利收入（ ） A、 归公司所有 B、 归该董事所有

C、 归公司与该董事平分 D、 上缴国库

23、在我国，申领个人信用卡的公民，必须（ ） A、年满18岁

B、参加工作2年以上 C、具有稳定的经济收入

D、具有完全民事行为能力

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24、凡在我国境内的金融机构开立基本存款帐户的法人，都可以申领（ ） A、 个人卡 B、 单位卡 C、 主卡 D、 附属卡

25、目前，我国法律规定经常项目下外汇（ ） A、 可自由兑换 B、 不可自由兑换

C、 经外汇管理局批准后可自由兑换

D、 经中国人民银行批准后可自由兑换

26、 某中外合资经营企业未经外汇管理部门批准，私自将收入的外汇存入境外，这一行为属于（ ） A、 逃汇行为 B、 套汇行为

C、 扰乱金融的行为 D、 骗汇行为

27、 某公司一董事在董事会议上得知将收购上市公司（甲）计划，便提前购入甲公司股票

3500股。收购开始后甲公司股票大幅度上涨，该董事获利。该董事的行为属于（ ） A、 不当得利 B、 非法买卖股票 C、 内幕交易

D、 欺诈客户

28、 某公司已获批准发行公司债，该债券总额不得超过公司净资产额的（ ） A、 60% B、 40% C、 30% D、 100%

29、 某公司债券经批准上市交易，市场法定最低交易单位称为“一手”。如果以面值1元来计算“一手”等于（ ） A、 2000份债券 B、 1500份债券 C、 1000份债券 D、 500份债券

30、 期货交易市场的“涨跌停板制度”的含义为（ ） A、 每日价格最大波动幅度 B、 每日最高涨价幅度 C、 每日最低跌价幅度

D、 每日支付交易定金额的

二、多项选择题（本大题共5小题，每小题2分，共10分）在每小题列出的五个选项中有二至五个选项是符合题目要求的，请将正确选项前的字母填在题后的括号内。多选、少选、错选均无分。

31、 我国商业银行禁止经营的业务包括（ ） A、 发放贷款

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B、 证券业

C、 金融中间业务 D、 信托业

E、 保险业

32、 我国的国有独资商业银行有（ ） A、 国家开发银行 B、 中国工商银行 C、 中国建设银行 D、 中国银行

E、 中国农业发展银行

33、 某企业会计拿着一张票面残缺1/3而其余部分图案文字照样连接着的百元面额人民币到银行兑换，银行应该（ ） A、 照原面额1/4兑换 B、 照原面额半数兑换 C、 照原面额全额兑换 D、 照原面额1/3兑换 E、 不兑换

34、 我国现阶段可供选择的储蓄种类有（ ） A、 整存整取定期储蓄 B、 零存整取定期储蓄 C、 存本取息定期储蓄 D、 整存零取定期储蓄 E、 长期保值储蓄

35、 某甲购买了投资基金券，其投资方式与购买股票的区别在于（ ） A、 间接证券投资方式 B、 组合投资方式 C、 专家投资方式

D、 分散风险投资方式

E、 流动性强的投资方式

第二部分非选择题

三、简答题（本大题共4小题，每小题5分，共20分） 36、简述设立外资银行的申请条件。 37、简述我国信用卡的特约规则。

38、简述储蓄的法律含义及存储双方的权利义务。 39、简述股票承销的种类及特点。

四、论述题（本大题共2题，每小题10分，共20分）

40、我国的上市公司均需证券主管部门核准后，才能公开发行股票和挂牌上市交易。请论述应承担的责任。

41、结合我国实际论述外汇管理对国际贸易的影响。

五、案例分析题（本大题共2题，每小题10分，共20分）

42、某甲（工商户）向银行申请1年期的50万元贷款，该银行与甲商议要求其用25万元

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存入该银行作为贷款的质押担保。甲同意，随后甲获得银行的贷款。6个月后，甲因急需资金周转，同银行商议用其他财产作抵押，换出该存单。银行同意将存单交给甲。 1年后该贷款到期，甲未按期偿还银行的贷款。甲持到期存单的向银行办理支取。银行以甲借款到期未还为理由拒付。 问：1、从银行的角度考虑，银行可以拒付吗？为什么？ 2、从甲的角度，甲有权利向银行要求支取存单吗？为什么？ 3、甲与银行的纠纷应该通过何种方式解决？

43、甲市某机械生产企业在一周内分三次从同一商业银行设在该市的三家支行各获得200万元、300万元、400万元的贷款，并从该银行设在乙市的分行再获得100万元贷款。这些贷款到期后经商业银行多次催还，均无着落，该商业银行诉致。经查，这些贷款中的一半已被该企业投资于房地产，另一半则转贷给房地产公司，以牟取高额利息，现因房地产不景气，资金无法收回。并且商业银行在发放贷款时，未要求该企业提供任何担保，贷款手续亦由各分、支行长一手办理，也未按规定向有关机构报备贷款情况。 1、借款企业存在哪些违法行为？ 2、商业银行在发放贷款时存在哪些违法行为？

答案：

一、 单项选择题（本大题共30小题，每小题1分，共30分）

1． D 2． B 3． A 4． B 5． C 6． B 7． A 8． D 9． B 10． D 11． B 12． B 13． A 14． C 15． A 16． C 17． B 18． B 19． D 20． A 21． A

22． A 23． D 24． B 25． A 26． A 27． C 28． B 29． C 30． A 二、 多项选择题（本大题共5小题，每小题2分，共10分） 31． BDE 32． BCD 33． AB 34． ABCD 35． ABCDE

三、 简答题（本大题共4小题，每小题5分，共20分） 36．（1）申请者为金融机构（1分）；（2）申请者在中国境内已设立代表机构2年以上（1分）；（3）申请者提出设立申请前一年年未总资产不少于100亿美元（1分）；（4）申请者所在国家或地区有完善的金融监督管理制度（2分）。 37．（1）特约单位不得拒收（2分）；（2）特约单位不得支付持卡人现金（2分）；（3）特约单位手续费（1分）。 38．（1）储蓄是银行吸收存款的一种形式，它表示银行与存款人之间的债权债务关系（2分）； （2）存款人有权在银行开业的任何时候要求银行还本付息，银行有权将存款贷放出去，并收取贷款利息和手续费，在存款人提款时，银行有义务还本付息（3分）。 39．（1）股票承销的概念即由证券承销商帮助发行股票的公司销售股票给大众（1分）； （2）种类有包销与代销两种（2分）；（3）包销的特点即包销商在承销期满后将剩余股票全部买下（1分）；（4）代销的特点即代理商在承销期满后将剩余股票退还给发行公司（1分）。 四、 论述题（本大题共2小题，每小题10分，共20分） 40．（1）制定有关审核规则的职责（2分）；（2）监督检查股票发行和交易的信息公开情况（2分）；（3）对违法行为进行查处（2分）；（4）对参与发行与交易的中介机构进行监督（2分）；（5）对股票发行人的有关情况进行监督（2分）。 41．（1）外汇管理的概念（2分）；（2）保持外汇国际收支平衡（2分）；（3）保持本币币值稳定（2分）；（4）消极影响是国内汇价与国际市场汇价存在差别（2分）。（5）结合本国实际进行论述（2分）。

五、 案例题（本大题共2题，每小题10分，共20分） 42．（1）银行可以拒付（2分），理由是因为：①银行与客户的贷款标准合同中有冲销贷款

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与存款帐户的条款（1分）。②该客户是工商户，不是个人储蓄帐户，所以可以使用冲销帐户的条款（1分）。

（2）甲有权向银行要求支取存单（2分），因为甲就存单本身看是的存款合同关系（1分），而且该合同关系有效（1分）。

（3）双方的纠纷可以协商解决或仲裁和采取诉讼解决（2分）。 43．（1）借款企业的违法行为有四：

① 从同一商业银行同一辖区（市）的三家同级机构（支行）取得贷款（1分）；② 无房地产经营资格，而将所贷款项投资于房地产（1分）；③ 套用贷款用于借贷牟取非法收入（2分）；④ 未按期归还贷款（1分）。

（2）商业银行违法行为主要有：① 发放贷款未要求借款企业提供任何担保（2分）； ② 没有实行审贷分离制（1分）；③ 乙市分行发放异地贷款未按规定向当地人民银行分支机构备案（1分）；④ 没有对借款企业进行贷后检查（1分）。