经济研究ＩＥＣＯＮＯＭＩＣ ＲＥＳＥＡＲＣＨ 改革和完善中国金融监管体系探析 王晶 南开大学 【摘要］本文对世界各国金融监管体系的变化趋势和演变进行了分析和 监管的体制，所以很难有效的监管金融控股公司及其金融业务。由于交 比较，同时对我国金融监管体制中存在的各种问题进行了介绍，从而对我 叉持股是金融控股公司下属机构的一个重要特点，所以很容易导致其出 国金融监管体系进行改革与完善的必要性进行了进一步的阐述。立足于长 远发展的角度而言我国必须要将伞型管理、分工协作以及统一监管的金融 监管体系建立起来，我国的金融监管体系应该将这样的一个改革目标确定 现法人结构复杂化的情况。由于跨国经营以及较大的集团规模导致金 融控股公司出现复杂的内部管理部门层次，由于较多的集团业务导致金 融控股公司的经营情况也变得越来越复杂。这样就使得信息的不对称 下来，就是必须要将一个统一的金融监管机构建立起来，开展综合金融管 得以加剧，使得金融监管体系很难有效的监管金融控股公司。 理。 ２．３无法有效的监管金融创新 ［关键词］金融监管；金融监管体系；金融监管协调委员会 金融业由于金融创新而不断的发展，而放松金融监管不是也是导 致金融创新产生的一个非常重要的因素。现在我国的金融创新发展的 在经济全球化的今天，每一个国家的金融市场都属于国际金融市 越来越快，然而与之相对应的风险监管以及风险管理却远远滞后，因此 场的一个组成部分；现在出现了越来越多的跨国银行和金融机构，同时 导致现在的金融监管体系很难有效的监管金融创新。从某种程度上来 也出现了不断发展壮大的跨国界的金融集团，很多保险银行以及其他 说，美国出现的次贷危机就是由于过快的金融创新以及之后的金融监 金融机构的的业务中有很多都属于国际业务，如果—旦有问题出现在一 管而导致的。 国的银行或者金融市场当中，就会使其他国家的金融机构金融市场受到 ３．改革和完善我国金融监管体系的有效思路 严重的冲击和影响。因此必须要采取有效的措施，从国际金融风险进行 ３．１确定金融监管体系改革的目标 积极地防范。在这种情况下，大家开始越来越普遍的关注金融监管的重 从长远的角度来看，我国必须要实施金融综合监管或者金融统一 要作用。 监管的方法，用统一监管的方式取代现在的分业监管，从而最终将伞型 １．我国金融监管体系的现状 管理、分工协作以及统一监管的金融监管体系建立起来。我国必须要将 由于受到政治因素的影响。我国在改革开放之前，—直都是实施的 自身的金融监管体系改革的目标确定下来，也就是首先要将一个统一 严格的计划经济管理体制，在这种体制下我国几乎没有金融市场，所有 的金融监管机构建立起来，通过这一个金融监管机构实施综合金融管 的信用都归银行处理，我国在相当长的一段时间之内只有一家银行是中 理，对我国金融业的发展规划进行统一制定，对金融法律法规进行通 国人民银行，中国人民银行除了从事信贷业务之外，同时还具备金融监 盘考虑和制定，并且对监管标准和监管政策与有效的协调，对金融部门 管的职能，因此当时的金融监管体制带有很强烈的集中统一的性质，与 的整体风险进行积极的监测和评估，对监管信息进行集中收集，最终的 此同时这种监管业带有严格和简单的色彩。中国的金融体系在Ａ－Ｉ－年代 国家监管资源统一的调动起来。利用统一的监管机构能够有效的监管 以后出现了非常大的变化，中国开始分出或者成立了中国工商银行、中 保险业、证券业银行业以及其他相关金融部门的发展，最终使金融的稳 国银行、中国建设银行、中国农业银行等，随后中国人民银行逐渐的发 定发展得以维持。该金融监管机构可以以金融监管中存在的真空为根 展成为独立的中央银行。我国当时的金融市场机构从整体上来说这么不 据有效地采取相应的措施予以解决，对各金融监管机构的职责范围进 发达中国的金融体系在九十年代以后出现了更大的改变，逐渐的出现了 行明确的划分，对各监管机构的监管归属以及利益冲突进行有效的协调 多层次的资本市场，除了传统的四大国有商业银行之外，纷纷出现了很 多其他股份制商业银行，同时中国还出现了非常多的外资银行，而且非 ３．２分阶段进行金融监管体系改革 银行金融机构发展的也越来越快，在这种情况下，只是单纯地依靠人民 在短时间内很难有效的用统一监管的方式取代分业监管的方式， 银行实施金融管理工作开始出现了越来越多的问题。九十年代我国成立 所以必需要以及我国金融发展的实际情况为根据，分阶段的进行金融 了证监会、保监会以及银监会等，而中国人民银行的主要工作则变成了 监管体系的改革。首先要对我国现行的金融监管体系进行进一步的改进 对货币政策进行制定和执行，同时监督和管理货币市场和外汇市场，而 和完善，分业管理体制是我国目前实施的金融监管体系，在整体上而言 银监会的主要负责对全国的信托投资公司、金融资产管理公司以及各个 其仍能够与现阶段金融发展的需要相适应，但是其中存在着监管效率 银行存款类的金融机构进行统一监督和管理，证监会则统一监督管理 不高、监管成本高、监管套利、监管漏洞、监管重叠以及职责不清等各 全国的期货市场以及证券市场，保监会则对全国的保险市场进行统一的 种问题，因此必须要将各监管机构的职责明确下来；逐步地采用金融监 监督和管理，从而能够对保险业的稳健以及合法运行起到有效的维护 管的方式取代当前的金融机构监管方式。 作用。这种格局的形成对于加强对保险行业、证券行业以及银行行业的 ３．３积极的推进完善金融监管体系的配套改革 专业化管理具有十分重要的作用，同时也能够有效的避免由于户业经营 ①要将健全的金融机构内部控制制度建立起来，首先要将内部稽 而导致的各种金融风险…。 核机构设置出来，其次要对金融机构内部的稽核评价制度进行不断的 ２．中国现行金融监管体系的不足 完善，再次要对内控设施进行改善，并目将高效的金融管理信息系统建 １．１由于交叉监管以及多头监管而造成的监管效率ｆ氏下和监管冲突 立起来。②要构建金融同业自律机制。必须要立足于资源 及自发的基 首先是由于多机构监管造成的监管冲突问题，现在我国分别由保监 础将金融业同业公会建立起来，并且可以一不同的地区以及不同的金融 会、证监会以及银监会对保险公司证券公司以及银行金融机构和非银行 机构类型为根据构建不同的金融同业公会，并目要使金融同业工会具备 金融机构进行监管，而现在金融控股公司的出现严重的威胁到了这种分 行业合作与交流、行业监管、行业协调以及行业保护等各项职能Ⅲ。 业监管的模式。因为各个监管机构具有不同的监管目标，与此同时在操 ３．４积极的推进金融监管的国际合作 作方式以及指标体系上也存在着较大的差异，所以监管机构的监管结 现在国际金融监管和跨境金融监管就越来越重要的作用，要想使 果也有非常大的不同｛２１。 我国的金融监管具备国际化的水平，必须要与金融全球化的需要相适 ２．２对金融控股公司的监管盲区 应，积极的参与到双边、区域以及国际等多层面的金融监管合作中，从 在我国金融混业经营不断发展的今天，中国金融组织的主要形式 而能够积极地推进金融监管的国际合作，有效的提升我国金融监管的 现在已经逐渐的变成了金融控股公司，自从诞生以后，中国的金融控股 水平。 公司已经得到了非常大的发展。然而现在由于我国采取的是严格的分业 ＞ 下转４１页 决策勺信息３７ 经济研究ＩＥＣＯＮＯＭｌＣ ＲＥＳＥＡＲＣＨ 发展的重要方向。 ＜＜上接３８页 金融不能进行到位的监管，统一的行业标准和行业规范还没有制定出 参考文献 【ｆ】中国人民银行赣州市中心支行课题组．市场分割与信贷配给：利率市 来，给不法分子提供了可乘之机。如果不法分子通过构建网络小额信 场化的体制及经济效应［Ｊ】．金融研究，２０１ １（ｏ１） 贷平台的方式来骗取融资，将很难对其进行追溯，难以对投资者进行 【２】林平，何伟刚，蔡键．民营企业融资结构的总体状况和差异分析：基于 维权。与此同ｕｌ￣Ｊ，户的个人信息能否得到有效的保护也是一个重要的问 广东的实证［Ｊ】．金融研究，２０１２（１１） 题。这就需要对促进互联网金融积极发展的相关法律制度进行完善，与 【５］陆磊．以行政资源和市场资源重塑三层次农村金融服务体系［Ｊ】．金融 此同时建立个人信誉机制、推行实名认证制度、提高监管力度都是互联 研究，２０１３（０６） 网金融，发展过程中必不可少的措施。 【４】中国人民银行代表团．论合作金融的混合治理结构一—从法国农业 值得注意的是，当前对金融进行主导的仍然是传统金融业，互联网 信贷银行的制度变迁看中国农村信用社体制改革［Ｊ】．金融研究，２０１２（０Ｚ） 金融模式的发展仍然存在一定的局限性，尚不足以动摇传统金融业的 主导地位。这也需要不断加大监管力度，法律法规进行完善，为互联网 金融的发展创造一个健康的发展环境。 ４．结语 未来的金融业将成为互联网金融模式的时代，这是时代的大势所 趋。与传统金融相比，与传统金融相比，然而其发展过程中也存在着一 些阻碍因素。这就需要有关部门加强立法、加大监管力度，移动互联网 金融的健康以及可持续发展。 参考文献 ［１］付霞，龙华贻，白华龙．互联网金融背景下商业银行经营模式的转型 【Ｊ］．西南金融，２０１５（ｏ２．） 【２】陈一稀，魏博文．传统银行与互联网金融小微融资的比较研 Ｊ］．新 金融，．２ｏ￣５（ｏ２） 【５］孙诚．互联网金融对我国金融行业影响研究［Ｊ】．经营管理者，２０１５（ｏ４） ＜＜上接３７页 【４】放建红．基于发展视角的互联网金融与小微企业关系探讨【Ｊ］．商业经 ４．结语 济研究，２０１５（０３） 本文对中国金融监管体系目前存在的各种问题进行了分析，要想使 我国建立完善的金融监管体系必须要采取以下措施：确定金融监管体系 改革的目标；分阶段进行金融监管体系改革；对完善金融监管体系的配 套改革进行积极的推进；积极的推进金融监管的国际合作。 参考文献 ［１］薛艳．我国金融监管体系存在的问题及完善对策【Ｊ］＿辽宁师专学报 （社会科学版），２０１２（０６） 【２】郑晓燕，樊丽娜，黄海林．美德日农村合作金融监管体系的比较［Ｊ】．江 西农业大学学报（社会科学版），２０１ １（０４） 【５】张小丽．在金融全球化背景下完善我国金融监管体系的立法建议［Ｊ］． 今日南国（理论创新版），２０１２（０６） 【４】易宪容．美国金融监管体系改革中几个重大理论问题［Ｊ］．江苏社会科 学，２０１ｏ（ｏ１） ＜＜上接３６页 推行国际化的战略，在这一方面人福集团做出了极大的努力。其控股子 公司美国普克对自身的营销力度与不断的加强，销售总额持续增长的同 时，并且于两家美国的大型连锁零售商签订订单，在市场开拓方面取得 了巨大的成就；其另一家控股子公司人福马里在当地局势动荡的环境 下，不管是在盈利能力方面还是在销售规模方面都取得了明显的进步； 宜昌人福、葛店人福等控股子公司积极地致力于生产基地建设以及海 外药品注册等各项工作，除此之外集团还对技术引进以及跨国并购等 项目进行积极的研究，从而为海外市场的开拓奠定了良好的基础。 ４、结语 金融危机对于医药企业的融资而言属于一项巨大的挑战，其不仅 使医药企业融资的各个方面均受到了严重的影响，同时还极大的影响到 了企业的融资环境。要切要想解决融资难的困境，医药企业也必须要采 ＜＜上接３９页 用多元化的融资方式，从而积极地应对金融危机，保证企业资金流的良 ２ｏｏ７￣际面板数据的实证研究［Ｊ］．江西财经大学学报，２０１１（０１） 性循环，最终能够对我国国内经济的稳步发展起到有效的推动作用。 ［２】陈银娥，师文明．中国农村金融发展与贫困减少的经验研究［Ｊ］．中国地 参考文献 质大学学报（社会科学版），２０１Ｏ（０６） ［Ｉ】祝争科．中小企业财务管理探讨［Ｊ】．中小企业管理与科技（下旬 【５】杨小玲．申国粳村金融发展与贫困减少的实证研究［Ｊ］．金融教学与研 刊），２０１（ｏ－ｆ） 究，２０１２（０６） 【２】汪庆国．探索解决我国中小企业融资难的途径【Ｊ】．商场现代 ［４】李锐，朱喜．农户金融抑制及其福利损失的计量分析【Ｊ】．经济研 化，．２０１２（５５） 究，２．０１１（０２） 【３】贾丽虹．我国中小企业的融资问题探析［Ｊ】．经济体制改革，２Ｏ１５（Ｏ１） 【５］张立军，湛泳．金融发展与降低贫困一一基于中国１９９４ ２００４年小额 【４】陈艳．后金融危机时代下中小医药企业的融资管理［Ｊ】．・陆床合理用药 信贷的分析［Ｊ１．当代经济科学，２ｏ１１（０６） 杂志，２ｏ￣２（ｏ５） 捷策 信息４１
