风控部工作流程操作细则
为规范公司风险控制操作流程，依据公司《担保项目风险控制实施办法》，结合公司风控工作具体情况，特制定本操作细则。
第一条 为控制和防范项目风险，业务部受理的担保项目，原则上应满足以下基本条件：
1、 企业经营连续两年盈利；
2、 有两年以上经年度审计的财务资料； 3、 经营性现金流量净值为正数； 4、 流动资产大于流动负债；
5、 流动资金贷款控制在主营业务收入的30%以内。 第二条 对已立项的担保项目，业务部向风控部正式移交项目时应按《项目资料清单》完整提交所需资料和《尽职调查报告》，并填写目录。风控部应在正式接受项目资料两个工作日内，完成项目资料的审阅和现场调查的准备工作，并联系业务部安排进行项目现场调查。对提交项目资料不完整的，风控部应以书面方式通知业务部进行补充完善。
第三条 业务部需要风控部提前介入参与调查的项目，业务部在移交《担保项目流程处理表》时，应在流程表中注明相关原因。应提前两个工作日报风控部，且担保项目应满足以下条件：
1、 项目正式立项；
2、 已按《项目资料清单》完成资料收集； 3、 项目所在地离公司100公里以上；
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4、 已落实反担保措施； 5、 其他特殊情况。
第四条 无论金额大小，风控部经理必须到现场调查；500万以上，分管风控副总必须到现场调查并签署意见；无论金额大小，副董事长在上会之前到现场调查。
第五条 风控部完成现场调查，形成《风控评审意见书》后，将《风控评审意见书》反馈业务部，由业务部将相关资料报审保会办公室，准备保审会上会工作。
第六条 风控部资料移交。对保审会未通过的项目，风控部将资料完整退回业务部；对保审会通过项目，风控部将资料移交业管部保管。
第七条 保后检查。担保项目在保后，风控部建立在保台账，并会同业务部共同开展保后检查。保后检查时间节点为：放款后一个月内进行贷款用途检查，此后于当年的一、四、七、十月进行例行检查，如遇特殊情况，需对项目情况进行不定期检查。
风险控制部 二〇一三年十月二十一日
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附： 风控部工作流程图
业务部向风控部正式移交项目 时应按《项目资料清单》完整 提交所需资料和《尽职调查报 需要风控部提前介入 告》并填写目录和加编页码、 《担保项目流程处理表》。
风控部应在正式接受项目资 料两个工作日内，资料不完备 完成项目资 料的审阅和现场调查的准备 工作。 资料
完 备 业务部配合风控部安排现场 调查，风控部完成调查，形成，并反馈 《风控评审意见书》 业务部，由业务部将相关资料 报审保会办公室，准备保审会 上会工作。 保审会未通过的项目，风控部将资料完整退回业务部；对保审会通过项目，风控部将资料移交业管部保管。 业务部受理担保项目，完成立项。 建议满足基本条件
风控部业务工作操作细则中建议的基本条件。 应提前两个工作日报风控部，在移交《担保项目流程处理表》中注明相关原因，并满足相关条件，其他特殊情况报总经理批准。 风控部书面方式通知业务部进行补充完善。 业务部补充完善资料
项目在保后，风控部会同业务部共同开展保后检查。 第3页/共3页
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