ＦＩＮＡＮＣＥ＆ＥＣＯＮＯＭＹ金融经济 关于优化电子商务支付交易的研究 林慧娟 （中Ｎ．，ｋ－民银行周口市中心支行，河南摘要：电子商务支付交易是以电子化为特征的交易模 式，推动了中国经济更为高效的发展，但也在各方面需要进 周口４６６０００） ２．第三方电子支付系统或平台 第三方支付平台以“支付宝”为首要代表，这一支付平台 行优化，从而保证更为长远的发展。在支付流程、支付方式、 类似于一种电子支付交易的中介，能够使买卖双方获得利益 法律的制定、信用体系的构建、安全问题的加固、有效的 的平衡，是目前较为普遍使用的电子支付交易流程。但在发 市场体系和竞争机制的建立以及配套设施的建设上都需要 展的过程中也暴露出了一些问题： 更为广泛的投入。 一是第三方支付平台是一种电子商务清算支付的代理， 关键词：支付；电子商务；电子支付 这些工作都是由银行等相关金融机构主管，第三方电子支付 平台虽然在做金融机构的工作，但却不是规范、合法的金融 一、电子商务支付交易的概述 机构，中国人民银行也先后多次制定相关制度对这些支付平 电子商务是对贸易过程中各个环节电子化特征的表述， 台进行规范，通过发放牌照等方式对相关平台进行规范。二 包括了网上购物、订票、缴费和招标等各种网上电子商务活 是第三方支付平台的使用客户也存在一些不法行为如洗钱 动。因其具有降低贸易成本、增加贸易机会、简化贸易流程、 或者套现等，因此对第三方支付平台的金融安全带来很大的 提高贸易效率等明显的优点，因此逐渐应用在越来越多的商 挑战。且第三方支付平台商业信用都要远低于银行信用，对 务领域，在冲击传统商务活动的同时，又对贸易和经济结构 于金融风险折抵御能力也不足。买卖双方交易中所产生的 的优化起到了显著的作用。电子商务支付是基于电子商务 资金也可能被第三方支付平台移作他用，而买卖双方发生交 而采取的一种新的支付方式，交易各方当事人通过网络实现 易纠纷后，第三方支付平台的约束力也存在严重不足，一旦 货币的支付以及资金的流转，这些当事人包括了消费者、供 买家延迟付款，对于一些资金周转较为困难的卖家而言会产 货商以及金融机构等。随着信息技术的发展，电子商务支付 生较大的压力，因此第三方支付平台依然存在很大的优化 方式逐步多样化，而第三方支付系统平台的出现极大的推动 空间。 了电子商务支付交易的大发展。 三、电子商务支付交易中存在的问题 电子商务支付交易的信息传输全部由数字流转来完成， １．信用问题和安全问题 是一种基于因特网和一个开放的支付系统平台以数字化的 电子商务支付交易对于信用机制有很大的依赖性，买卖 形式来进行的交易方式，因此完成支付需要较高的条件限 双方存在地域分离、电子商务的相关法规不够健全，这些条 制，在达到支付交易所需的硬件和软件条件下，电子商务支 件对于我国电子商务支付交易的信用体系构建和交易 付交易的服务会更为快捷、方便、高效和经济。随着支付平 双方权益保护提出了很大的挑战。 台的多元化，电子商务支付交易发展更为蓬勃。 我国现在的信用体系并未广泛的覆盖在电子商务支付 二、电子商务支付交易的流程 交易活动中，电子商务的部分支付交易平台和模式存在信用 １．货到付款及款到发货 信息不够透明、管理机制不够健全、商户欺诈和诱导等情况， 现有的电子商务支付交易主要采取货到付款以及款到 因此使电子商务支付交易的信用环境产生了较大的影响。 发货两种流程进行交易。这两种交易方式都有明显的优点 ２．电子商务支付交易的问题 和缺点，而无法同时保证交易双方的经济利益是一个最大的 电子商务支付交易的蓬勃发展使得一些主导的交 缺点，货到付款的方式可以保证买方的利益，但却无法确保 易平台逐步产生，这些平台存在较大的问题，资源浪费、重复 买方能够在收到货物后支付款项，从而无法确保卖方的利 建设等较为严重，竞争优势严重缺乏差异化。同时，相关经 益；款到发货的方式则确保了卖方的利益，但却无法保证卖 济活动中涉及了多个监管部门，如工商、工业信息化、金融、 方在收到款后能够发货，因此会对买方的利益产生一定的不 商务以及质检等，这些部门之间存在部分职责交叉，因此为 安全性。在这两种方式产生矛盾的情况下，产生了另外一种 电子商务支付交易创造更为有效的综合监管以及执法是当 交易流程。 前制定的主要方向之～。另外，电子商务支付交易还存 １７４ 在很大的税收漏洞，经营者所承担的税收比实体经营者要低 还买家，相对于第三方支付平台来说，买卖双方的协商时长 很多，在不对电子商务支付交易形成较大冲击的情况下，保 可以更为灵活，因此也能更大程度的保证双方的利益。为应 障线上和线下在税负上的一致性，这是一个较为艰巨的 任务。 对第三方支付平台的兴起，以及由此可能引发的金融风险， 银行应该通过各种措施积极的介入电子商务支付交易，为买 卖双方提供一种更为安全可靠、合理合法、公平公正的支付 平台，这样能够更快的促进电子商务支付交易的可持续 发展。 ３．电子商务支付交易的软、硬件设施配套问题 电子商务支付交易需要较多的配套设施进行支撑，如信 息技术、通信支柱、物流、金融等。网络通信的质量和费用、 物流速度、质量和效率的提高等都有很大的提高空间。同 时，电子商务支付交易的快速发展对于人才的需求也提出了 五、电子商务支付交易的和配套设施优化 １．信用制度和安全问题的优化 网络安全技术的提升对于电子商务支付交易的安全优 据加密传输、身份的鉴别等相关技术把好安全关，确保网络 信息安全的不断提升，可以通过ＣＡ认证的普及提升安全环 更高的要求，交易活动中所涉及的行业众多，既需要相关行 交易的蓬勃发展。 四、电子商务支付交易的支付流程优化 业的专业人才，更需要复合型的人才，以应对电子商务支付 化起着重要作用，要通过不断提升防火墙技术、病毒防范、数 １．第三方支付平台的流程优化 针对第三方支付平台中可能存在的卖家回款的问题，可 境。同时，支付系统或平台还应该密切与第三方进行使用， 建立更为可靠的网络信任，为客户提升更为可靠安全的支付 渠道。 以通过一定的激励方案确保买家能够更快的确认和付款，并 对这一确认速度进行设定相应的评价指标，使电子支付交易 能够在买家选择卖家的基础上增加卖家对买家的选择功能。 这一流程的优化会使第三方支付平台的成本相应增加，但也 是一个盈利的方向。 ２．加快相应体系的建设 国家可以通过整合相关各个部门并进行统筹规划的方 式制定更为全面、长期的和发展规划，从财税、商贸和金 融等各方面进行的完善，平衡线上、线下交易的各项政 策和扶持规划。通过和相应部门的数据资源共享，依托 ２．以银行为中介的电子商务支付交易流程 在承担金融机构的清算支付功能，但却并非正式的金融机 现有的电子商务支付交易活动中的第三方支付平台仅 大数据的发展，积极推进电子商务支付交易的可持续发展。 ３．优化电子商务支付交易的市场体系和竞争机制 要与市场主体进行积极的沟通和互动，从而使市场 能够更好的发挥资源配置的作用，推动各电商平台与物流和 构，因此其信用度、抗风险能力等都存在较大的不足之处，且 其中的非法交易、欺诈等都影响着这些支付平台的使用，而 银行作为传统的、合法的、应用范围更为广泛且信用度高的 金融等企业的资源共享以及兼并和重组，避免资源浪费以及 支付中介显然可以在电子商务的支付交易中承担更为重要 重复建设，确保竞争优势的差异化，促进市场主体的多元化、 的角色，也可以更好的平衡买卖双方的利益。 竞争机制的适度化。部门还应与市场主体共同努力构 这一电子商务支付交易很好的整合了货到付款、款到发 建电子商务的信用制度建设，推动电子的使用，加快电 货以及第三方支付平台这些流程的优点，在平衡买卖双方权 子商务支付交易的税收体系的完善，使实体经营者与电子商 利、义务和利益方面有着更为明显的优势。银行作为金融机 务经营者的税负能够实现更大的公平性。 构参与到电子商务支付的清算工作中，更为合理、合法、规 范，又能够避免洗钱、套现等违法行为的发生，同时其信用等 ４．建设更为完善的配套基础设施 着力建设一个更为完善有效的物流配送体系，保证物流 级、通用度都更为高级，因此对于金融风险的抵御能力更高， 也能被更广泛的人群接受，同时还能避免资金被挪用，避免 网络体系的高效协同性。引导银行等支付机构加快电子金 融服务，建立更为公平、可靠、安全、高效的金融服务体系。 第三方支付平台以这些资金大规模进行金融投机的可能性， 对于规模较小的卖家还能通过银行贷款的方式缩短货款回 在提高网络覆盖率和普及度的同时，加快推动移动支付的应 用，从而建立电脑、手机和电视支撑的电子商务支付交易的 全面应用。通过云计算、大数据等技术的发展和商业化的推 收时间，卖家能够更快的进行资金周转和新交易的开展。 但是银行在此交易流程中承担的仍然是中介的职能，因 此对于买卖双方在交易过程中可能产生的纠纷也没有很好 的约束力。但对于交易纠纷的解决银行有一定的优势。在 双方发生交易纠纷后，在纠纷解决之前资金将由银行一直进 行冻结，双方可以通过各种方式进行协商，若交成交则银行 转出货款，若不成交则卖方向银行提交解冻申请，将货款退 广，促进电子商务支付交易的效率和质量。 六、总结 电子商务支付是信息化时代的产物，并将随着信息化的 发展而更为蓬勃，它不仅改变了传统的商务模式，创造了丰 厚的利润，并且在更广泛地改变着商务活动主体的理念和生 活方式。对于电子商务支付交易的优化是当前的紧要问题， １７５ ＦＩＮＡＮＣＥ＆ＥＣＯＮＯＭＹ金融经济 公路运输经济发展策略研究 顾新伟 （阜阳市公路局临泉分局，安徽摘要：交通运输业与国民经济发展息息相关，其可将社 阜阳２３６４００） 视，加快了公路运输的快速发展。当前，我国个公路运输线 路成网状辐射特点，四通八达。同时，具有很高的灵活性，对 周围的环境影响小。这些公路不仅建设在平原地区，而且延 会生产及分配、交换、消费等环节合理连接，是经济社会发展 不可缺少的重要行业。国家与地区的经济发展应基于安全 高效、健全完善的运输体系而发展，公路运输经济及国家交 通运输经济密不可分，亦关系到国民经济水平的提升。随着 社会经济的飞速发展，国内各项基础设施建设不断完善，公 路运输范围亦随之扩大，可采用的运输方式亦是多样化的， 伸到了地势险要的山区。除此之外，在运输的过程中，可以 根据实际情况随时停运，装载、卸货。在此基础上，极大的发 挥了交通运输在紧急救险、军事运输方面的重要作用 。 ２．２运送速度快、效率高，可以直达运输 充分满足了现代化社会发展需求。本文分析了公路运输经 济发展，并提出了实用性发展策略，为公路运输经济发展提 在公路短途运输中，能够直接将人或者货物送到目的 地 ］。同时，离开公路网后，能够直接深入到居民住宅、农村 供参考。 关键词：公路；运输；经济；发展策略；研究 田间等地，实现了门到门的直达运输。与其他运输方式相 比，具有很大优势。应用该运输方式后，在很大程度上提高 了公路的运输效率。 公路与人们的生活、工作息息相关。作为我国民生的基 础，公路的重要性不言而喻。建国以后，我国公路建设的规 模不断扩大。同时，设立了完善的管理机构，在设计、施工方 面，也取得了较大的改善。近年来，随着个公路运输的快速 发展，给国家创造了巨大的社会、经济收益。然而，由于各种 因素的影响，公路运输经济在运转的过程中，还存在一些问 ２．３投资小，行业门槛低 跟其他运输方式相比，公路运输投资小，对设备要求不 严 。通常，只要保证路面平整，车辆安全运行，就可以实现 公路运输。除此之外，公路运输在准入上，不会设置过高的标 准，比较容易入行。所以，在这种情况下，使公路成本更少。 二、公路运输经济发展的重要性 题。因此，对公路运输经济发展策略进行探讨，非常有必要。 一１．公路运输经济促进了区域经济的发展 在公路运输中，能够合理的分配区域内的生产要素。可 以看出，作为公路交通的载体，公路运输促进了各项经济活 、概述 １．公路运输经济的概念 公路运输指的是：以公路为依托，利用运送货物、旅客的 运输方式。在这个过程中，逐渐产生了公路运输经济。具体 来讲，就是利用客车、货车等交通工具，来转移人或者物品， 进而来获取经济效益。一般而言，公路运输分为基础设施系 统、产品设施系统两个部分。其中，在公路设施系统中，又包 括了道路、公路主枢纽、附属设施等。公路设施系统的存在， 保证了公路运输的正常进行，是重要的物质基础 。 动的顺利开展。专家指出，改善交通运输条件后，降低了运 输的成本，开发出了更多的潜在市场，提高了劳动效率，最终 获得了更多的社会、经济财富 。因此，交通运输就是区域 经济的载体。除此之外，交通运输的发展，还满足了产品的 生产、交换、消费，进而推动了社会、经济的快速发展。 ２．公路运输促进了经济社会发展 在现代化社会中，公路运输已经成为国民经济发展的重 ２．公路运输经济的特点 ２．１公路网具有很强的适应性，覆盖范围广阔 建国初期，国家在交通输运建设方面，给予了极大的重 要物质基础，推动了国民经济的快速发展。与此同时，在交 通运输业中，公路运输的作用也更加明显。其中，对于国内 很多项目工程来将，与公路运输都是息息相关的。当前，我 、０ ＼０ｐ ｊ 、 、 ； 要从支付流程、支付平台、、法律和配套设施等各方面深 入完善，从而为电子商务支付交易提供更为优质的服务。 参考文献： ［２］钟红山．电子商务支付流程优化设计［Ｊ］．商业时代， ２００７．３２：７３—７４． ［３］王慧．电子商务第三方电子支付流程优化——一ｃ２ｃ 差异化策略之一［Ｊ］．湖南税务高等专科学校学报， ２０１１，０３：４４－４６ ［１］朱小立，蔡题．电子商务交易流程优化设计探讨［Ｊ］． 商业时代，２００７，２６：８４＋８６． １７６
