沈阳农业大学学报（社会科学版），２０１０—０９，１２（５）：６３７—６３９ Ｊｏｕｒｎａｌ ｏｆ Ｓｈｅｎｙａｎｇ Ａｇｒｉｃｕｌｔｕｒａｌ Ｕｎｉｖｅｒｓｉｔｙ（Ｓｏｃｉａｌ Ｓｃｉｅｎｃｅｓ Ｅｄｉｔｉｏｎ），２０１０—０９，１２（５）：６３７—６３９ 农村社会养老保险存在的问题及对策 刘尚洪。闫薇然 （兰州理工大学人文学院，甘肃兰州７３００５０） 摘要：我国农村社会养老保险初具规模，但与农村社会需求和发展相比还远远不够，主要表现在保险覆盖面小、水平偏低，基金储存面 临风险、保值增值困难，缺乏法律保障、可操作性不强，资金筹集与使用渠道不畅。各级尤其是地方应根据社会主义市场经济 发展要求，结合当地农村现实社会经济条件，合理制定农村社会养老保险，积极、稳步推进农村社会养老保险；加大宣传力度，强 化农民的养老保险意识；加大财政扶持力度，为农村社会养老保险提供充足的基本保障基金。相关职能部门要完善农村社会养老保 险基金管理结构，加强基金监管力度，拓宽基金保值增值业务。在现阶段乃至以后较长时期内，家庭养老仍将发挥重要作用，土地仍是 农村老年人１：３的基本生活保障，实行家庭养老、土地保障与社会保险相结合的养老模式为较好的选择。 关键词：农村社会保障；养老保险；责任；家庭养老；土地保障 中图分类号：Ｆ３２３．８９ 文献标志码：Ａ 文章编号：１００８—９７１３（２０１０）０５—０６３７—０３ 随着我国经济和保险业的蓬勃发展以及部分农村居民生活日渐富裕，农民开始参加各种形式的养老保 险。截至２００９年底，全国参加农村社会养老保险的人数为８６９１万人，农村社会养老保险基金累计结存６８１亿 元，２７个省、自治区的３２０个县（市、区、旗）和四个直辖市部分区县被列人首批新型农村社会养老保险试点＿１．羽。 农村社会养老保险初具规模。研究解决好农民的养老保障问题，既是保障农民基本权利的客观需要，也关系到 农村政治、经济、社会的稳定、持续发展，因而在农村现实社会经济条件基础上，探索设计适合我国农村实际和 适应社会主义市场经济发展要求的农村社会养老保险制度，对解除农民养老的后顾之忧，缓和计划生育 与农民生育观念的冲突，促进农村社会经济的稳定发展具有十分重要的理论与实践意义。 一、农村社会养老保险存在的问题 （一）保险覆盖面小，水平偏低 目前，我国许多农村地区的经济不发达，农民收入相对较低，农民对农村社会养老保险缺乏了解，对未 来保险金的领取缺乏信心，所以多数农民还没有参加养老保险。２００９年底虽然有８６９１万农民参加了农村社会 养老保险，但仅占我国农村人口的１２．１％［２Ｊ。一项调查表明，进城务工者中有８２．４％的单位不为其交纳养老保 险，可见进城务工者在养老保险方面的整体水平很低ｌ ３ｌ。《农村社会养老保险基本方案》规定，农民个人每月缴 费标准是２—２０元，共设１０档，由于农村经济发展水平低，多数农民通常会选择最低档２元，如果按《农村社 会养老保险交费领取表》计算，ｌ０年后每月可领取养老金４．７元，ｌ５年后每月可领取养老金９．９元，这对农民 养老作用甚微。即使每月投保２０元，仍然与“老有所终”的保险宗旨相差甚远。 （二）基金储存面临风险，保值增值困难 首先，养老保险基金储存面临很大风险。农村社会养老保险机制的基本原理是通过保险基金来保值增值 的，从而实现保险金的收支平衡，并要求养老基金增值率高于同期银行存款利息率，以达到基金储备积累的目 的。但在实际运作过程中，农村社会养老保险基金的管理存在不少问题，部门又没及时采取相应措施，农 村社会养老保险基金储存面临风险。其次，养老保险基金运营渠道较窄。主要是存人银行和购买国债，运营效 率较低，保值增值难度很大。加之我国资本市场发育不健全，部分投资由于金融机构的原因而无法收回，相关 部门迄今尚未拿出善后办法，较窄、单一的投资渠道很难实现农村社会养老保险基金的保值增值 。 收稿日期：２０１０—０４—０９ 作者简介：刘尚洪（１９６５一），男。兰州理工大学副教授，从事思想与中国和建设研究。 ・６３８・ 沈阳农业大学学报（社会科学版） 第１２卷 （三）缺乏法律保障，可操作性不强 农村社会养老保险是一种社会行为，客观上要求其在实施、管理、监督和防范风险等方面有统一和严密的 管理系统。但从实际操作的情况来看，我国农村社会养老保障缺乏法律保证，各地农村社会养老保险方案基本 上都是依据国家民政部门颁布的《基本方案》稍做修改形成的。有的方案严重滞后于农村经济社会发展，可持 续性差，造成了各地区特别是实施养老保险工作的县级单位面临很多困难：一方面没有明确的法规来保证工 作的实施；另一方面各行其是，缺乏严密的系统的管理方法。如果不加强全国性的统筹规划和立法管理，不仅 影响农民投保的信心，而且损害的公信力。 （四）资金筹集与使用渠道不畅 农村社会养老保险在资金筹集上坚持以个人缴纳为主，集体补助为辅，国家给予扶持。但是大多数集 体无力或不愿对农村社会养老保险给予补助，造成绝大多数普通农民得不到任何补贴，自己承担全部费用，结 果是真正需要保障的贫困农民由于交不起保费而被排斥在保障范围之外。关于基金使用管理，我国农村社会 养老保险基金存人的银行主要是国有银行或国有控股银行，而购买国债则限定在国债一级市场或二级市场， 或者购买定向发行的特种国债，但近年来国家连续下调银行存款利率，利率水平已由１０９％下降到２．２５％，在农 村社会养老保险基金的收益无法得到保证的情况下，其支付也会面临危机ｌ ５ｌ。 二、完善农村社会养老保险的对策建议 （一）加大宣传力度，强化农民的养老保险意识 要加大宣传力度，切实把推动农村社会养老保险当作一项利国利民的重要工作来抓，引导社会 公众向社会化养老倾斜。这不仅要提高各级领导干部对构建社会养老保障的重视程度，更要借助各种新 闻媒介加强对农村社会养老保险的宣传闻。还要加强对农村社会养老保险工作的关注，给农民宣传养老保 险的重要性，使他们认识到养老保险既可以保障自己老年的生活，也可以减少子女将来的负担。从而使广大农 民从传统的家庭保障意识向现代保障转变，使农民真正认识并体会到养老保险与他们的切身生活息息相关， 从而提高广大农民群众参与社会保障的积极性与自觉性。要想使所有农民都能理解、支持和参加农村社会养 老保险，就必须认真做好扎实细致的宣传普及工作，引导农民转变思想，由“要我保险”向“我要保险”转变［７１。 （二）进一步加大的财政扶持力度 农村社会养老保险必须强化责任，应投入充足的资金作为农村社会养老保险基金的补充，保障 农村社会养老基金［８ｌ。在账户设计上，一个养老保险基金账户包括提供的基本养老金和个人（家庭）自筹缴 纳的养老保险金，辅之以集体养老基金补贴和个人自愿养老储蓄等。在经济发达的农村地区，可以建立针对每 个人的养老保险基金账户；在条件较差的农村地区，可以针对一个家庭建立一个养老保险基金账户，作为最终 向个人养老保险基金账户过渡的形式。家庭内部成员之问可以互为调剂，上一辈老人去世后余下的养老基金 可以充实到后辈人的账户中，有利于资金的节约和合理使用。 （三）加强基金管理，拓宽基金的保值增值 是完善农村社会养老保险基金管理结构。在省级建立农村社会养老保险基金受托管理机构，受托具体 一管理和运作农村社会养老保险基金，下设县级农村社会养老保险经办机构，主要负责基金的归集、支付和收益 分配，保障基金安全完整。二是加大基金监管力度。建立国家监管、地方监督委员会、中介市场监督和受益人监 督全程监督监管体系，负责监管托管银行、投资管理机构、以及农村社会养老保险业务部门等单位的工作，以 确保账户资产安全、经营规范。三是国家对农村社会养老保险基金增值实行特殊优惠。如制定农村社会养 老保险基金银行储蓄优惠利率，或由国家每年定期拨款入农村社会养老保险基金，让利、让税等，最大限 度地实现农村社会养老保险基金的保值增值 。四是拓宽基金的投资渠道。不要仅局限于购买国债和存入银 行，可购买一些绩优企业发行的债券和股票，不断拓宽农村养老基金增值的领域。 （四）提倡家庭养老， 强化土地养老的功能 家庭养老是我国农村最古老、最普遍的一种养老模式，现代家庭养老仍将在一定的时期内发挥农村养老 他增障 下养 进待 Ⅲ 第５期 刘尚洪等：农村社会养老保险存在的问题及对策 ・６３９・ 的主要作用 。现阶段，我国经济与社会发展还存在许多不足，农民养老不可能完全依靠社会，家庭养老仍然是 老年保障的主要形式，必须充分发挥家庭养老的优势。土地保障作为我国农村老年人口的基本生活保障，也具 有重要的作用。当农民年老时，若将土地转移给子辈，则父辈的养老应主要由子辈来承担；若将土地转移给了 人，则可从土地的转移中一次性获得养老保险补偿。应采取积极有效的措施，盘活土地资产，实现土地 值，加快农村土地流转的进程，促进农业规模经营，实现土地保障功能的再造。因此，实行家庭养老、土地保 与社会保险三种方式相结合的养老模式，不失为一种较好的选择。 （五）因地制宜地发展农村社会养老保险 农村社会养老保险是一项社会性和性很强的保障农民晚年基本生活的公益事业，要在的领导 ，积极稳步、有计划、有步骤地组织实施。从发展趋势分析，依靠农民自身及农村集体的资金积累是发展社会 老保障事业的基本途径。但由于我国农村经济地区之间、农户之间的严重不平衡，必然导致各地区之间的农 村养老模式、保障水平不一，切忌养老水平和筹资标准搞“一刀切”。对经济条件好的富裕地区，可以开展农村 社会化养老；对于贫困地区，在开展社会化养老的条件还不够成熟的情况下，应立足于家庭养老方式逐步推 。因此，在制定农村养老保障时，要根据地区经济发展的差异和不平衡性等，立足于农村实际，区别对 ，合理制定东部和中西部地区的养老保障目标、标准等，稳步、适度发展，在统一政促进农村经济社会发展。 参考文献 高爱华．我国农村社会养老保险的现状及其出路［Ｊ］．开封教育学院学报，２００９，２９（２）：３８—４１． 国家统计局．２００９年全国经济和社会发展统计公报［Ｎ］．人民Ｅｔ报，２０１０—２—２５（１０）． 李逸波，胡灵红，李一鸣．我国农村社会养老保险存在的问题及改革思路【ＪＪ．安徽农业科学，２００７，３５（３６）：１２０４４—１２０４５． 陈长民．我国农村社会养老保险面临的突出问题与对策［ＪＪ．经济纵横，２００５，（９）：２９—３１． 刘岚．开展我国农村社会养老保险制度的几点思考ｆＪ１．财经大学学报，２００４，（９）：１９—２１． 朱亚男，马永富，黄长春，等．贫困农村养老模式选择的统计分析【Ｊ】耽阳农业大学学报（社会科学版），２００８，１０（３）：２６３—２６６． 史锦华．我国农村社会养老保险制度创新的若干思路【Ｊ１．开放导报，２００７，（３）：２３—２５． 李文政．人口老龄化背景下农村养老保障问题探究ｆＪ１．合肥工业大学学报（社会科学版），２００９，２５（４）：４７—５０． 杜建．谈农村社会养老保险基金的保值增值『Ｊ１．中国农业会计，２００４，（９）：１７—１８． ］武文莉，郑海兵．解决农民养老问题的最终途径ＩＪＪ．长自学刊，２０１０，（４）：８３—８５． Ｐｒｏｂｌｅｍ ａｎｄ Ｓｏｌｕｔｉｏｎ：ｔｈｅ Ｒｕｒａｌ Ｓｏｃｉａｌ Ｏｌｄ－ａｇｅ Ｉｎｓｕｒａｎｃｅ ＬＩＵ Ｓｈａｎｇ－ｈｏｎｇ，ＹＡＮ Ｗｅｉ－ｒａｎ （Ｃｏｌｌｅｇｅ ｏｆ Ｈｕｍａｎｉｔｉｅｓ，Ｌａｎｚｈｏｕ Ｕｎｉｖｅｒｓｉｔｙ ｏｆ Ｔｅｃｈｎｏｌｏｇｙ，Ｌａｎｚｈｏｕ ７３００５０，Ｇａｌ￣１１ Ｐｒｏｖｉｎｃｅ，Ｃｈｉｎａ） Ａｂｓｔｒａｃｔ：Ｔｈｅ ｒｕｒａｌ ｓｏｃｉａｌ ｏｌｄ—ａｇｅ ｉｎｓｕｒａｎｃｅ ｈａｓ ｂｅｇｕｎ ｔｏ ｔａｋｅ ｓｈａｐｅ ｉｎ Ｃｈｉｎａ，ｂｕｔ ｉｔ ｉｓ ｆａｒ ｆｒｏｍ ｍｅｅｔｉｎｇ ｔｈｅ ｕｒｒａｌ ｓｏｃｉａｌ ｄｅｍａｎｄ ａｎｄ ａｄａｐｔｉｎｇ ｔｏ ｔｈｅ ｒｕｒａｌ ｓｏｃｉａｌ ｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔ．Ｇｏｖｅｒｎｍｅｎｔｓ ａｔ ａｌｌ ｌｅｖｅｌｓ，ｅｓｐｅｃｉａｌｌｙ ｔｈｅ ｌｏｃａｌ ｏｎｅｓ，ａｒｅ ｓｕｇｇｅｓｔｅｄ ｔｏ ｅｓｔａｂｌｉｓｈ ａ ｒｅａｓｏｎａｂｌｅ ｐｏｌｉｃｙ ｆｏｒ ｔｈｅ ｒｕｒａｌ ｓｏｃｉａｌ ｏｌｄ—ａｇｅ ｉｎｓｕｒａｎｃｅ，ａｎｄ ｐｕｓｈ ｆｏｒｗａｒｄ ｔｈｅ ｒｕｒａｌ ｓｏｃｉａｌ ｏｌｄ—ａｇｅ ｉｎｓｕｒａｎｃｅ ｉｎ ａｎ ａｃｔｉｖｅ ａｎｄ ｓｔｅａｄｙ ｗａｙ，ａｃｃｏｒｄｉｎｇ ｔｏ ｔｈｅ ｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔ ｎｅｅｄ ｏｆ ｔｈｅ ｓｏｃｉａｌｉｓｔ ｍａｒｋｅｔ ｅｃｏｎｏｍｙ ａｎｄ ｉｎ ｖｉｅｗ ｏｆ ｔｈｅ ｓｏｃｉａｌ ａｎｄ ｅｃｏｎｏｍｉｃ ｃｏｎｄｉｔｉｏｎｓ ｏｆ ｔｈｅ ｌｏｃａｌ ｒｕｒａｌ ｓｏｃｉｅｔｙ， ｒｅｉｎｆｏｒｃｅ ｔｈｅ ｍｏｍｅｎｔｕｍ ｏｆ ｐｕｂｌｉｃｉｔｙ ａｎｄ ｓｔｒｅｎｇｔｈｅｎ ｆａｒｍｅｒｓ ｃｏｎｓｃｉｏｕｓｎｅｓｓ ｏｆ ｏｌｄ—ａｇｅ ｉｎｓｕｒａｎｃｅ，ａｎｄ ｒｅｉｎｆｏｒｃｅ ｔｈｅ ｍｏｍｅｎｔｕｍ ｏｆ ｆｉｎａｎｃｉａｌ ｓｕｐｐｏｒｔ ａｎｄ ｐｒｏｖｉｄｅ ａｄｅｑｕａｔｅ ｂａｓｉｃ ｇｕａｒａｎｔｅｅ ｆｕｎｄ ｆｏｒ ｔｈｅ ｒｕｒａｌ ｓｏｃｉａｌ ｏｌｄ——ａｇｅ ｉｎｓｕｒａｎｃｅ．Ｒｅｌａｔｅｄ ｆｕｎｃｔｉｏｎａｌ ｄｅｐａｒｔｍｅｎｔｓ ａｒｅ ｐｒｏｐｏｓｅｄ ｔｏ ｐｅｒｆｅｃｔ ｔｈｅ ｆｕｎｄ——ｍａｎａｇｉｎｇ ｓｔｒｕｃｔｕｒｅ ｏｆ ｔｈｅ ｒｕｒａｌ ｓｏｃｉａｌ ｏｌｄ—ａｇｅ ｉｎｓｕｒａｎｃｅ，ｓｔｒｅｎｇｔｈｅｎ ｔｈｅ ｓｕｐｅｒｖｉｓｉｏｎ ｏｖｅｒ ｔｈｅ ｆｕｎｄ ａｎｄ ｂｒｏａｄｅｎ ｔｈｅ ｂｕｓｉｎｅｓｓ ｏｆ ｔｈｅ ｉｎｆｌａｔｉ０ｎ— ｐｒｏｏｆｉｎｇ ａｎｄ ａｐｐｒｅｃｉａｔｉｏｎ ｏｆ ｔｈｅ ｆｕｎｄ．Ｔｈｅ ｆａｍｉｌｙ——ｂａｓｅｄ ｏｌｄ－ａｇｅ ｃａｒｅ ｗｉｌｌ ｓｔｉｌｌ ｐｌａｙ ａｎ ｉｍｐｏｒｔａｎｔ ｒｏｌｅ ｉｎ ｔｈｅ ｒｕｒａｌ ｏｌｄ—ａｇｅ ｃａｒｅ ｂｅｃａｕｓｅ ｌａｎｄ ｓｔｉｌｌ ｓｅｒｖｅｓ ａｓ ｂａｓｉｃ ｌｉｆｅ ｓｅｃｕｒｉｔｙ ｆｏｒ ｔｈｅ ｒｕｒａｌ ｅｌｄｅｒｌｙ ｐｏｐｕｌａｔｉｏｎ．Ｔｈｅｒｅｆｏｒｅ，ｉｔ ｉｓ ｃｏｎｓｉｄｅｒｅｄ ａｓ ａ ｂｅｔｔｅｒ ｃｈｏｉｃｅ ｔｏ ｐｒａｃｔｉｃｅ ｔｈｅ ｏｌｄ－ａｇｅ ｃａｒｅ ｍｏｄｅ ｔｈａｔ ｃｏｍｂｉｎｅｓ ｔｈｅ ｆａｍｉｌｙ——ｂａｓｅｄ ｏｌｄ——ａｇｅ ｃａｒｅ，ｌａｎｄ ｓｅｃｕｒｉｔｙ ａｎｄ ｓｏｃｉａｌ ｉｎｓｕｒａｎｃｅ． Ｋｅｙ ｗｏｒｄｓ：ｒｕｒａｌ ｓｏｃｉａｌ ｓｅｃｕｒｉｔｙ；ｏｌｄ——ａｇｅ ｉｎｓｕｒａｎｃｅ；ｇｏｖｅｒｎｍｅｎｔａｌ ｒｅｓｐｏｎｓｉｂｉｌｉｔｙ；ｆａｍｉｌｙ—－ｂａｓｅｄ ｏｌｄ——ａｇｅ ｃａｒｅ； ｌａｎｄ ｓｅｃｕｒｉｔｙ ［责任编辑张宜军】
