柜员规避反交易引发的风险事件
一、案例简介
柜员受理客户银行卡取现2800元加现金2200元的双整5000元开户业务，误使用银行卡存款2800元，正确的方法应立即反交易冲回2800元。但柜员自作主张擅自双倍银行卡取5600元后，将5000元办理了双整开户。监测人员以“规避反交易”为风险收集标准，确认为风险事件。
二、案例分析
（一）规章制度掌握欠缺。经办柜员正在实习期内，对制度规定掌握不全面，理解不透彻，工作不认真细致，导致日常频繁发生的存取款交易使用反方。
（二）帐务处理流程不合规。柜员交易用错，未告知现场管理人员，自行倒平了错帐，操作存在随意性。
（三）员工培训不到位。新员工岗前培训或临柜时，相关人员对柜员可能发生交易用错导致的规避反交易未进行重点警示、提示，柜员违规处理错帐时浑然不觉。
三、案例启示
（一）员工的风险防控意识需强化。管理部门应结合“员工行为规范教育”活动，强化员工认知行为规范的重要性，对违规操作的危害性在主观意识上真正引起重视，才能够在业务处理过程中谦虚谨慎，防范违章操作及案件事故隐患，自觉远离违规行为。
（二）员工业务操作规程和规章制度的学习需加强。业务部门应作好员工的岗前培训教育，使员工切实掌握业务操作流程及员工行为规范等制度规定，明白什么行为可以做，什么行为应杜绝，规范操作行为。
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