全国2013年7月高等教育自学考试金融理论与实务试题及答案

全国2013年7月高等教育自学考试金融理论与实务试题及答案

绝密★考试结束前

全国2013年7月高等教育自学考试金融理论与实务试题

课程代码：00150

请考生按规定用笔将所有试题的答案涂、写在答

题纸上。

选择题部分

注意事项：

1.答题前，考生务必将自己的考试课程名称、姓名、准考证号用黑色字迹的签字笔或钢笔填写在答题纸规定的位置上。

2.每小题选出答案后，用2B铅笔把答题纸上对应题目的答案标号涂黑。如需改动，用橡皮擦干净后，再选涂其他答案标号。不能答在试题卷上。

一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)

在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。 1.“特里芬难题”出现在（ A ） A.布雷顿森林体系 B.牙买加体系 C.欧洲货币联盟 D.西非货币联盟

更、终止

D.审查银行业金融机构高级管理人员任职资格 10.主张商业银行通过持有信誉高、期限短、易于转让的资产来保持流动性的经营管理理论是（ B ） A.商业贷款理论 B.资产转移理论 C.预期收入理论 D.负债管理理论

11.我国建立真正的中央银行与商业银行相分离的二级银行体制的年份是（ C ） A.1979年 B.1984年 C.1994年 D.2004年

12.集中保管商业银行的存款准备金属于中央银行的（ C ） A.发行银行的职能 B.政府银行的职能 C.银行的银行的职能 D.最后贷款人的职能 13.由大型企业集团成员单位出资组建，主要为成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构是（ D ）

A.金融资产管理公司 B.信托投资公司 C.金融租赁公司 D.财务公司

14.世界银行集团中专门向经济不发达成员国的私有企业提供贷款和投资的国际性金融组织是（ A ） A.国际金融公司 B.国际开发协会 C.国际投资争端处理中心 D.多边投资担保机构 15.商业银行为客户办理因债权债务引起的与货币收付、资金划拨有关的收费业务是（ A ） A.支付结算业务 B.代理业务 C.租赁业务 D.信托业务

16.治理通货膨胀的收入政策主要采取（ D ）

A.利率指数化政策 B.工资指数化政策

C.降低个人所得税政策 D.工资—物价管理政策

17.下列关于通货紧缩表述错误的是（ C ） A.通货紧缩常常被称为经济衰退的加速器 B.通货紧缩是一种与通货膨胀相对应的货币现象

C.通货紧缩可以促进消费增加，有利于经济增长 D.物价水平的持续下降是判断通货紧缩是否发生的主要标准

18.提出“失业率与经济增长率具有反向变动关系”的理论是（ A ） A.奥肯定律 B.托宾q理论 C.流动性偏好理论 D.菲利普斯定律

19.既可调节货币总量，又可调节信贷结构的货币政策工具是（ A ）

A.法定存款准备金率 B.再贴现政策 C.公开市场业务 D.流动性比率

20.下列属于中央银行直接信用控制工具的是（ C ） A.窗口指导 B.再贴现政策 C.流动性比率 D.不动产信用控制

二、多项选择题(本大题共5小题，每小题2分，共10分)

在每小题列出的五个备选项中至少有两个

是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。 21.布雷顿森林体系的主要内容包括（ ACDE ） A.实行固定汇率制 B.黄金非货币化

C.美元为最主要的国际储备货币 D.建立国际货币基金组织

E.美元与黄金挂钩，其他国家货币与美元挂钩

第5页，共12页

22.按是否剔除通货膨胀因素可将利率划分为（ BD ） A.市场利率 B.名义利率 C.官定利率 D.实际利率 E.行业利率

23.决定与影响利率变化的主要因素有（ ACDE ） A.平均利润率 B.利率管制因素 C.资金的供求状况 D.通货膨胀因素 E.风险因素

24.下列金融工具中属于衍生金融工具的是（ BC ） A.商业票据 B.期权 C.期货 D.股票 E.债券

25.国际收支的调节手段主要有（ ACE ） A.外贸政策 B.收入政策 C.货币政策 D.法律手段 E.财政政策

非选择题部分

注意事项：

用黑色字迹的签字笔或钢笔将答案写在答题纸上，不能答在试题卷上。

三、名词解释题(本大题共5小题，每小题3分，共15分)

26.区域性货币一体化。

第6页，共12页

答案：区域性货币一体化又称货币集团化，是国际货币体系改革的重要内容和组成部分。是指一定地区内的有关国家和地区在货币金融领域实行协调与结合，形成一个统一体，最终实现统一的货币体系。

27.贷款承诺。

答案：货款承诺也叫信用额度，指银行承诺在未来一定时期内，以确定的条款和条件向商业票据的发行人提供一定额度贷款，为此，商业票据的发行人要向商业银行支付一定的承诺费。

28.信用交易。

答案：信用交易又称垫头交易或保证金交易，是指股票的买方或卖方通过交付一定数额的 保证金，得到证券经纪人的信用而进行的股票买卖。

29.次级金融债券。

答案：次级金融债券是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行

其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。

第7页，共12页

30.通货膨胀。

答案：通货膨胀指因货币供给大于货币实际需求，也即现实购买力大于产出供给，导致货币贬值，而引起的一段时间内物价持续而普遍地上涨现象。

四、计算题（本大题共2小题，每小题6分，共12分）

31.面值为100元的2年期债券，票面年利率为5%，按年支付利息。如果某投资者在债券发行一年后从市场上以98元的价格买入该债券并持有到期，试计算其到期收益率。（保留到整数位） 答案：到期收益率=𝟏𝟎𝟎×𝟓%÷𝟗𝟖=𝟓.𝟏𝟎%

32.假设某商业银行吸收一笔现金存款1000万元，若法定存款准备金率为8%，所有的商业银行都保留5%的超额存款准备金率，现金漏损率为7%，试计算这笔存款最大可能派生出的派生存款额。

答案：经派生后的存款为：𝟏𝟎𝟎𝟎𝟎𝟎𝟎𝟎×𝟏/（𝟖%+𝟕%−𝟓%）=𝟏𝟎𝟎𝟎𝟎𝟎𝟎𝟎𝟎

第8页，共12页

五、简答题（本大题共5小题，每小题6分，共30分）

33.简述利率在微观经济活动中的作用。 答案：利率对企业的投资的规模和结构产生影响，能够促进企业加强经济核算，提高经济效益。利率影响投资结构的原理：（1）利率水平对投资结构的作用、必须依赖于预期收益率与利率的对比上。（2）利率对投资结构的影响更主要地体现在利率结构上。

34.简述影响汇率变动的主要因素。

答案：第一，通货膨胀。一般而言，通货膨胀会导致本国货币汇率下跌，通货膨胀的缓解会使汇率上浮。

第二，经济增长；经济增长，国民收入增加，促使消费水平提高，对本币的需求也相应增加。如果货币供给不变，对本币的额外需求将提高本币价值，造成外汇贬值。

第三，国际收支及外汇储备。国际收支状况对一国汇率的变动能产生直接的影响。发生国际收支顺差，会使该国货币对外汇率上升，反之，

第9页，共12页

该国货币汇率下跌；

第四，利率。利率作为一国借贷状况的基本反映，对汇率波动起决定性作用。

第五，心里预期；心理预期有时会对汇率产生重大的影响。

第六，政府干预。一国及国际间的政治局势的变化，都会对外汇市场产生影响，但影响时限一般都很短。

35.简述优先股与普通股的区别。

答案：优先股和普通股的区别主要是股东权利的不同。

（1）普通股的股东可以出席股东大会，具有表决权、选举权和被选举权等；其股息、红利收益与股份有限公司经营状况有关。普通股的股东还具有优先认购权。

（2）优先股股东具有两种优先权：一是优先分配权，即公司分配股息时，优先股股东分配在先；二是优先求偿权，即公司破产清算，分配剩余资产时，优先股的股东清偿在先。但优先股的股东没有表决权、选举权和被选举权。

第10页，共12页

36.简述金融期货合约的主要特点。

答案：（1）金融期货合约都是在交易所内进行交易，交易双方不直接接触，而是各自跟交易所的清算部或专设的清算公司结算；

（2）金融期货合约还克服了远期合约流动性差的特点，具有很强的流动性；

（3）金融期货交易采取盯市原则，每天进行结算。

37.简述财政政策与货币政策的配合模式。 答案：（1）双松模式，即宽松的货币政策和宽松的财政政策配合。

（2）双紧模式，即紧缩的货币政策和紧缩的财政政策配合。

（3）松紧模式，这种模式有两种情况：一是宽松的货币政策和紧缩的财政政策配合；二是紧缩 的货币政策和宽松的财政政策配合。

（4）中性模式，适用于社会供求大体平衡，经济增长速度在适度区间时的情况。

六、论述题（本题13分）

第11页，共12页

38.试述我国消费信贷的种类、作用和风险。 答案：消费信贷的种类有：（1）短期信用贷款；(2)综合消费贷款；(3)旅游贷款；(4)国家助学贷款；(5)汽车贷款；(6)住房贷款等。

消费信用的作用有：(1)消费信贷可能促进国家经济调控政策和调控方式发生重大转折。(2)消费信贷不仅有助于商业银行调整信贷结构、分散风险，而且能够促使商业银行转变老的经营思路和套路，通过业务创新，寻找新的利润增长点；(3)消费信贷可以通过消费的市场导向作用，引导企业加快技术改造和新产品问世；(4)消费信贷可以提高居民的生活质量，促进国民消费意识的转变。

消费信贷的风险有：（1）消费信贷风险主要来自借款人的收入波动和道德风险。（2）消费贷款相关的法律不健全。（3）借款人多头贷款或透支，导致信贷风险上升。（4）抵押物难以变现，贷款担保形同虚设。（5）缺乏资产证券化的有效手段，导致银行流动性风险增加。（6）利率尚未市场化，消费信贷缺乏相应的风险补偿机制。（7）指令性发放消费信贷，形成巨大的风险隐患。

第12页，共12页